疫情下谈保险（2）

当下新冠肺炎病毒的扩散和抑制状况，是全球人都在高度关注的一件事。大家彼此沟通无论是通过邮件还是电话说的最多的就是“保重，保护和安全”。在这几个字的背后隐含着一个巨大的风险的存在。

COVID-19在几个月前全球华人还在为中国如何抗击新冠病毒而焦急，在美的华人华侨及各大社团，更是迅速组织集资购买抗疫物资为中国的疫情抗击竭尽全力并为中国加油。转眼间肺炎病毒疫情转到欧洲及北美大地，大家一下从吃瓜群众转换成剧中人。出门带口罩，居家隔离和大部分第三产业暂停营业等这些在美国不可思议的事情变成了现实。

无论是生物学家还是临床医生起初对于来势之凶猛，传染速度之快，死亡率之高的新冠病毒没有更多的了解，同时疫情会持续多久也不明确。由于重多不确定的因素，造成了大家的恐慌，这种恐慌不仅是对生命的担忧而且对于今后的经济状况的焦虑。实际上大的经济危机已经开始，而本次经济危机与以往不同的是高失业率并涉及到各行各业。

面对风险，如何避险确实是我们应该思考的问题。当风险发生的时候，保险是一个可靠的避险工具。未雨绸缪，做好风险管理才能从容面对明天和意外谁先到来。

· 保险到底能起到什么作用呢？家庭风险管理中我们如何才能运用好保险这个金融工具？

· 首先让我们来谈一谈医疗保险。美国的医疗保险计划种类很多，无论是个人购买还是通过单位购买的计划在疾病理赔发生时，保险公司会根据客户的保险计划具体条款实行赔付，通常是客户自己承担一定额度后，医疗保险公司开始支付全部或者部分之后产生的费用。不至于让客户治不起病或因为治疗而倾家荡产，因此医疗保险是每个家庭所必备的。

· 再让我们来了解一下美国的重大疾病和人寿保险：在美国这两种险种往往是结合一体的。这里强调一点，目前没有一家保险公司因为客户感染COVID-19而赔付的；
· 但会由于该病毒引起的呼吸衰竭及其他系统衰竭等症状造成的重大后果或者今后需要长期护理及死亡而赔付。对于重大疾病和死亡的危胁，应该配置多少人寿保险？那种保险比较合适？

· 首先要解决的是知道自己需要多少保险，若是作为家庭的主要经济支柱，必然有不低的身价，这个身价就是你所需要的保险额度。面对房子的货款，子女的抚养及上学费用，谁还能没有个家庭的责任？这些累及起来就您需要的人寿保险基本保额。

· 其次，配置什么样的产品最好，保险界最专业的一句话就是当您和您的家人需要理赔时，您的保险还生效就是最好的产品。人寿保险主要分为两大类产品：Term Life and Permanent Life （定期寿险和永久寿险）。定期寿险如同租房子，保费很低，而且在一定的年险内固定费率，在这固定期限内如发生重大疾病，慢性疾病护理（这两项医疗保险仅支付治疗费用），临终疾病和死亡都会得到保险公司理赔。如果在保险合约期限过后又没有续保，那么就如同搬出租的房子，什么都没有。

· 永久寿险是实际意义上的金融产品，除了对重大疾病，慢性疾病护理，临终疾病和死亡是终身理赔外，还有延税现金增值等功能，保单内的现金值可用于孩子上学，或者自己退休的一部分䃼充，或用于自己认为应该用的地方。如果您需要了解更多产品的特点及用途请联系我公司的业务代表。本文由美亚理财提供，联系电话301-792-4358