雪中送炭的保险-----保障型生前福利终生寿险

----Covid-19疫情之下谈保险（五）

我们都希望能有自信地追求梦想并充分体验生活。我们也希望在人生旅程的每个阶段都能完全依照愿景而走。但是，平顺的旅程有时可能因无法预见且无法避免的事件而受阻。因此拥有一份人寿保险是很多人在做资产规划时的首选产品。

对于长期寿险需求，有多样可供选择的永久性保险险种，只要保单持有人按时缴纳所需的保费，则无论保单的现金价值为多少，都可保证身故赔偿金可得到赔付。人寿保险身故理赔金的免税收益可让您的家人得到保护，让您的企业得以生存，甚至让您的慈善事业也从中受益，从而让您可高枕无忧。

随着人均寿命的不断延长，很多人担心即使拥有一份人寿保险计划，还是会有意外情况发生，例如严重的疾病或身体状况治疗相关的费用，以及一旦无法工作可能造成的收入损失，都可能影响到自己的生活品质。因此保障型生前福利终生险成为了很多客户所青睐的产品，它主要有以下特点：

*有保障的保费，符合您的预算
灵活的保单设计让您可制订符合您个人需要和预算的保费支付计划。您可随心选择身故赔
偿金担保的年限或年龄。然后，您可选择支付寿险保单的保费，您可支付额外的保费以缩短支付期限，或仅仅是提前支付保费。

*保费退还有保障
如果您的需要发生改变或您不再需要人寿保险，您可在第15,20 年年底放弃保单，收回已支付保费的50%，或者在第25 年年底放弃保单，收回已支付保费的100%。依据不同保险公司的不同产品而定。

*有保障的最低现金值
如果您的需要发生改变，您可减少身故赔偿金，同时保留最初的保险期限。借此您可按比例减少身故赔偿金、现金值和担保保费。
生前福利险旨在让您在最需要时动用您的寿险赔偿。每张寿险保单的产品组合皆自动纳入生前福利，甚至列入条款中！它可以帮助支付合资格疾病或身体状况的治疗费用或任何其他开支。可以这样做，是因为产品包括了一个附加保障，让您在患有合资格疾病或身体状况时，可在有生之年取用您的基本寿险赔偿。可预支的寿险赔偿金额上限受限于选择的身故赔偿上限，以目前寿险赔偿金额或终身最高赔偿金额2,000,000 美元中较少者为准。

*人寿保险并非身故才能用到：
预支赔偿福利-慢性疾病1
慢性疾病通常是长期存在的病症，在此期间正常的日常生活受到影响。符合赔付资格的疾病或病症会影响患者独立进行简单活动的能力（如进食或穿衣），或者还可能涉及需要他人照顾的严重认知障碍，如阿尔茨海默病。疾病或病症不需要认定为永久性疾病或病症，但对受保人的损害须致使受保人无法进行至少两项日常自理活动(ADL)；
• 洗浴
• 穿衣
• 如厕
• 行动
• 自控
• 进食

预支赔偿福利-重大疾病
重大疾病经常突然发生，没有任何预兆，而带来的财务影响可能是毁灭性的。生前福利寿险可以帮助您减少以下符合赔付资格的重大疾病或病症带来的财务影响2：
•严重的心脏病发作
•冠状动脉旁路手术
•中风
•侵入性癌症
• 血癌：白血病、淋巴瘤、多发性骨髓瘤以及骨髓增
生异常综合征
•主要器官移植
•末期肾衰竭
•瘫痪
•昏迷
•严重烧伤

预支赔偿福利-末期疾病
受保人可在确诊末期疾病后，利用生前福利险的保障在经济上帮助您充分享受您的剩余人生旅程。
末期疾病定义为医生合理预期将导致受保人在12个月或者24 个月内身故的疾病。3
1 受保人必须由授权的医师确诊为患有慢性疾病，并符合所有资格要求。
2 赔偿资格受限制条件及／或等候期、免责期及不保项目要求的规
限。请仔细阅读附加保障，查看赔偿金及细则的完整定义。
3 预期寿命标准因保险公司和所在州而异。

*多种选择，保障您的收入。
除基本保单保障外，有些生前福利终生险还提供两种额外方式，让您在世时也可获得有价值、有保障的赔偿金！想像一下。您可能成为您自己保单的受益人。
如果您患有疾病，可获得收入¹：预支提取解决方案®
如果您患有符合赔付资格的慢性病症，则可享受预支提取解决方案附加保障²。借助预支提取解决方案附加保障，您可在患病期间按预先确定的每月支付款提取您的免税身故赔偿金，直至身故赔偿金用尽。身故后，剩余赔偿金将支付给您的受益人。
长期退休的收入：客户选择生活方式收入解决方案
毫无疑问美国人更长寿，新型客户选择生活方式收入解决方案附加保障2可让您的晚年更加幸福。从85 岁开始，您可将身故赔偿金转化为生前补充收入，用于任何用途。这些支付款通常无需纳税，最高可达累积保费的数额。同样，任何剩余身故赔偿金将支付给您的受益人。
1 受保人必须由授权的医师确诊为患有慢性疾病，并符合所有资格要求。
2 需要额外支付保费。

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