严格说起来，理财应该是一辈子的事情，从出生开始，如满月及过年红包等等都可以开始人生各个不同阶段的理财活动。如我们将人生的阶段划分为以下四个部份：甜蜜双薪族（28～35岁）、中坚打拼族（35～45岁）、黄金新贵族 (45～55岁）、快乐银发族（55岁以上），不同阶段可运用合宜的保险理财工具来进行妥善规划。
甜蜜双薪族（28岁~35岁）: 可提早规划子女教育基金
这个阶段包括有下列几项人生重要的过程及目标：新婚甜蜜期、购屋计划及子女教育。子女教育费用将成为家庭仅次于购房的一项重大的支出。如何规划小孩的教育基金已成为现代父母相当重要的课题，越早帮小孩规划子女教育基金，父母亲越是轻松。由超过167 年历史的国家人寿推出 「百万宝贝 (Million Dollar Baby) 教育基金计划」，此计划具备储蓄功能、复利滚存功能，在时间与复利的积累下，您的保单账户现金价值就能累积一笔可观的财富，因为长期的复利效果是非常惊人的。《百万宝贝计划》可以作为呵护孩子平安成长、储备教育资金甚至为他们提供婚嫁金和创业基金的有效理财工具。在为你的子女准备教育金时，也别忘了自己。父母亲是家中的经济支柱，是最该买足保障的对象，只有家长获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。
中坚奋斗族（35岁~45岁）: 退休规划要趁早
这阶段您需要认真检查一下，在自己的资产配置篮子里，是否有足够的养老保险产品，给未来的生活增添一份保障。现在特别给大华府地区广大华人推荐由超过167年历史的国家人寿推出《生前利益万全保》，它是集人寿、倍增储蓄、绝症保险、长期护理、 重大疾病、重大损伤及终身免税退休金功能于一身的 《7合1保险》。此保险计划加送免费的终生退休收入附加条款(Lifetime Income Benefit Rider)，可以帮助人们实现退休目标和理想，让你永远不会出现退休收入不足的问题。你想要有令人满意的退休生活质量，就要趁年轻、最有赚钱能力的时候审慎精算，透过《生前利益万全保》这项保险产品，定期定额储蓄的方式，善用时间复利的效果轻松地累积出退休「老本」。建议不要推迟自己的退休计划，应该将自己的退休计划摆在第一位。要为退休留老本，以便安享晚年，就不要对于研拟退休计划拖拖拉拉，等到脑筋不再灵光时才动手进行理财，效果大打折扣。
黄金新贵族（45岁~55岁）: 以保守稳健为宜
对于45～55岁左右的人来多，随着年龄的增长，逐渐进入退休年龄。这阶段应要把寿险保额调到最高，规划寿险额度时，应把教育子女、奉养父母、房贷与车贷等各种家庭开销一并考量，「总保额至少要能够保障家庭五年生活费用」，并且可选择15 - 20年交费期限比较合适，因为在这个阶段的收入足够充分稳定。由超过167年历史的国家人寿推出《生前利益万全保》，
它是一个兼顾「保本」、「节税」、「灵活」、「弹性」、「保障」、「保值」等多项优势的保险产品。它兼具保障和理财功能，同时又具有交费灵活、保额可调整、保单账户价值领取方便等诸多优势。
快乐银发族 (55岁以上）：安全为首要
55-60岁是人生风险发生的高峰期。人的生活中充满许多不确定的风险，譬如中风、心脏病、得绝症或癌症，又如车祸意外造成的瘫痪需要长期医疗及护理。这些重大的不幸事件可能会带给您重大的财务负担及损失。传统人寿险只能在投保人死亡后，家属得到赔偿。而国家人寿的《生前利益万全保》不仅包括死亡理赔，还能在投保人患有重大疾病 (12大重大疾病包括中风、心脏病、癌症、肾衰竭、器官移植、肌肉萎缩、主动脉移植手术、 再生障碍性贫血、 囊性纤维化病、 心脏瓣膜置换、运动神经元病、 突发心脏骤停) ，长期慢性疾病（六项日常生活之两项不能自理: 洗浴、穿衣、如厕、挪动、失禁和进食），絶症（生命周期在24个月之内）时，得到保险公司提前理赔，把身后赔偿转变成生前赔偿，让活着时就可以使用理赔金，理赔金最高可达保额的100%。生前理赔最大的好处是：最大程度发挥保费的作用，因为单独的长期护理保险或是重大疾病保险，若无事故保费即付之流水，但有生前利益理赔的寿险保单，是一个保费多种保障，若无事故发生，还有比银行髙的储蓄存款利率，可供享用，最后还有死亡理赔，可算是一石二鸟。
丁昌永和吴家玲团队对《生前利益万全保》的综合保险和理财业务了如指掌，我们可以根据客户的具体情况，量身定做各种保险和理财方案。您只需要一个电话，我们提供免费咨询和免费估价。让我们的资深专业经理吴家玲(Alice Wu) / 丁昌永(Steven Ting) 亲自为您量身订作一个适合您个人及家庭理财规划，电话： 240-731-8283 。
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