归国养老，是海外华侨今后的趋势

专栏名称：归国与养老
主持人：Shawn

栏目寄语：

您在他乡还好吗？经过多年异国的拼搏努力，第一代、第二代华侨们生活渐趋稳定的同时，也步入了中老年。我们华人如何养老防老，开始渐次成为了关注的话题。本栏目将定期的与大家分享一些异国他乡生活的故事，所面临的问题，中美各地关于养老的政策，以及与大家生活相关的一些小知识，一些有用的信息。大家有任何的事情和经历想分享，或者有任何的问题，可以发送email给Shawn.He@SeniorGo.us，我们可以在这里探讨，一起寻求解决方案。

归国养老，是海外华侨今后的趋势

随着国际化的脚步，海外华人也越来越多。年轻的时候可以肆意打拼，但随着年龄的增长，很多华人开始面临着养老防老的问题。而在异国他乡，想要安定的度过晚年，无论从经济、身体、人际、生活等各方面来看，都是困难重重。回国养老，成为了不可阻挡的趋势。根据社会当前现状和部分海外华人生活现状，“归国养老”有很多理由。

叶落归根，一解乡愁

对祖国有深深的眷恋当属第一代海外移民，而实际上故乡和祖国也确实是他们远游回归的最终驿站。他们往往不是专业人士，没有国外大学文凭，外语也不是很好，在国外总没有归属感。尤其是退休后，身边的华人朋友不多，外国朋友又相交不深，第一代移民的孤独感就更为强烈。

调查发现，有意在中国买房的北美华人中，以第一代移民所占比例最高，反映出“落叶归根”的传统观念依然左右着他们的思想。在加拿大打拼多年的孙世兴老人回到中国后激动地说：“人老了，就想回来。咱们政府的政策好，经济发展快，社会又稳定，生活变得很方便。“

空巢家庭，照顾父母

相比中国大多数因儿女进城务工留守家中的老人，海外华人的父母拥有更宽裕的物质生活，居豪宅，穿金戴银；而在精神生活上，他们却比国内的空巢老人距离儿女们更远，更为孤独。

对很多空巢父母来说，平日生活最大的乐趣就是子女从海外打来电话。由于很多空巢父母在家整天形影相吊、生活孤单，加之思念远方的子女，往往心情抑郁、寂寞难遣，很容易产生各种心理问题。有调查显示，只有部分的空巢老人在日常生活中具有基本自理能力。仔细想想，回国养老，解决了双向空巢问题，还能尽子女应尽的孝道，不能等到子欲养而亲不在时才悔悟。

中国生活，迎头赶上

随着中国经济快速发展，有的大城市生活条件已经不下于欧美发达国家。一些华人移民在海外住久了，步入晚年时思前想后，还是觉得住在人气旺盛、熙熙攘攘的中国更加心情愉快。和海外不相上下的生活条件加上原本就熟悉亲切的文化氛围，无形中会使他们的生活质量提高一大截，故而回来安度晚年的吸引力越来越大。

养老既离不了骨肉亲情的牵扯，也脱不开经济因素的左右。最近一段时间以来，随着人民币汇率持续攀升，那些想着退休后回中国落叶归根的海外华人，有的已开始把钱折算成人民币存到中国以求保值升值。

部分退休华人的收入不高，仅靠积蓄或政府的养老补助生活，日子并不宽裕。拿着同样多的钱，回国生活就舒服多了。杨女士表示，美国的平均退休年龄是65岁，有的人到了退休年龄迫于生活压力还要继续工作。而国内的生活费用较低，完全可以提前退休，留出更多的时间和精力享受晚年生活。

政府服务，华侨安居
对于老归侨、新归侨和即将回国的华侨华人，“老有所依”都是他们最热切的期待，对此，中国政府部门也给出了积极回应。近年来，随着政府扶持力度的加大，各地华侨农场积极谋发展，这里的归侨侨眷日子过得越来越有味儿。媒体报道，有关海南、广东、广西等地华侨农场侨民安居乐业、产业结构优化、整体发展加快的好消息频频传来。

让归侨老人早日住进舒适的住房，是他们一直都在牵挂的大事。长期居住危房，一直困扰着老归侨。而令人欣喜的是，各地侨乡政府正不遗余力将归侨的“住房梦”变成现实。日前，湖北省京山县准备专门为海外华侨创建一个美国风情小镇，让华侨们保留国外生活习惯的同时，也能够享受国内生活的种种便利。

这样的措施保障了归侨的安居梦，虽说不能惠及所有，但对于海外华人也能从内心获得宽慰，起码政府为侨服务的态度和措施都非常值得赞赏。其实政府做的远远不止这些。暖侨、侨爱、收集空巢老人心愿、支援侨乡教育等都是惠及民生的好事。

身份保留，后顾无忧

对于在国外工作生活了几十年的华侨，虽然要在国内叶落归根，但是国外的身份也是一个考虑的问题，因为涉及到养老金和其他的福利方面的问题。以美国公民和绿卡持有者为例，只要注意其中的一些事项，身份问题，应该不会成为问题。

针对于他国公民的问题，如果是以旅游签证回国，理论上最多只能在国内停留6个月，逾期要么去当地派出所申请延期，要么每6个月需要出境一次，对于已经退休的老人来说，这样确实太折腾了。不过，今年4月，中国公安部发消息称：“对外国人永久居留证件实施便利化改革！”如果符合条件者，可以申请10年有效期的“中国绿卡”。目前，中国“绿卡”制度，仍然只在上海、北京、天津自贸区、广东自贸区等地区试点运行。好在即便没有中国绿卡，回中国定居的美国公民也可以申请5年居住许可证，免去了以前的来回奔波。

如果是美国公民，长期离境不影响养老金的领取。

针对于美国绿卡，美国绿卡持有者仍然是中国公民，所以在国内想住多久都没有问题。不过，一旦离开美国超过6个月，在一些美国移民官员眼里即视为放弃将美国作为永久居住地，所以这些绿卡持有者在再次入境美国时可能会被收掉绿卡，无法入境。如果离开美国前就预计可能超过6个月，建议提前申请“回美证”。在有绿卡的情况下，移民局允许“回美证”持有人在境外停留不超过两年的时间。回美证不可以延期，且只能在美国境地内申请。所以，如果绿卡持有人需要在美国境外停留两年以上的时间，就必须在两年时间到期之前先回到美国，然后再在美国申请新的回美证。回美证申请需填写美国移民归化局的131表格。

退休后长期（超过6个月）回国地定居，即使失去了绿卡，也可以继续领取退休金。不过，需要将85%的退休金，抽出30%来缴付联邦税。中国公民，在美国获得领取退休金所需要的40个季点(Credits)，或在美国居住了十年并获得领取退休金所需要的工作季点以后，如果选择回原居地定居，不管居住的时间多长，都可以收到美国社安局寄去的退休金。另外，夫妇两人当中一人有资格领取退休金，而夫妇两人在美国共同居住达5年，在有资格领取退休金的配偶去世以后，仍然生存的配偶及18岁以下的子女，都可以在原居地继续领到美国社安局寄去的遗属福利金。

医疗保险，自有办法

大部分退休回国养老的人年龄在60岁以上，由于年龄偏大，已经很难买到重疾类的医疗保险，因为不但体检很难达标，而且保费偏高，一些高端型的医疗保险保费需要3万/年。所以回国养老需要解决的最大问题就是医疗保健。在这一点上，一方面，国内越来越多地区提供社会福利性的医疗保险，尤其是为老年人，另外国内人工和普通医疗费用相对低廉，所以不会是特别大的问题。对于国内人普遍担心的重大疾病，最好的办法就是早做安排，提前购买具有医疗附加险的终身寿险。具体一般包括：
1、慢性疾病（Chronic Illness）：投保人符合无法自理洗浴、穿衣、如厕、移动、进食或失禁的其中任何两项，这样情况持续超过90天，即可申请理赔。

2、重大疾病（Critical Illness）：投保人患有重大疾病其中一项（12种重大疾病包括中风、心脏病、癌症、肾衰竭、器官移植、肌肉萎缩、主动脉移植手术、再生障碍性贫血、囊性纤维化病、心脏瓣膜置换、运动神经元病、突发心脏骤停），即可申请理陪。

4、末期疾病（Terminal Illness）：经医生诊断，该疾病将造成投保人于诊断后只有24个月的生命期，即可申请理赔。

（本期讲到了归国养老的理由和相关问题，下期的题目为中美养老差异的对比。有读者感兴趣的话，欢迎来稿发送至Shawn.He@SeniorGo.us畅谈这方面的经验）