房屋装修到底为什么需要新保险呢？

如果购买的房屋需要装修或者再疫情中考虑要把现有的住宅升级装修的话，除了忙于制定房屋装修计划并与承包商面谈时，房主可能需要在待办事项列表中添加另一项：联系家庭保险公司。

无论是进行保险单涵盖的维修，还是需要对其进行更新以反映房主度对房屋所做的更改，让保险公司了解情况都是明智之举。

据华盛顿邮报邀请，德克萨斯州格雷普韦恩Goosehead Insurance 的董事总经理 Ted Olsen和威斯康星州沃克夏的Johnson Financial Group个人险种保险高级副总裁 Justin Staebler来解释装修和保险之间的联系。

首先，如果房主正在考虑房屋装修，那么是否应该在开始之前联系他们的房屋保险公司？

两位专家都认为这很重要。根据装修的范围，保险代理人可能需要增加承保范围，或者在某些情况下，发布补充政策以在装修期间保护房屋。如果没有增加适当的承保范围，一些保险公司会在装修期间减少承保范围，因此在开始任何装修之前与保险代理人保持透明是很重要的。

Staebler认为在开始改建项目或聘请承包商工作之前，虽然某些改进可能会提供安全折扣，但其他改进可能需要额外或不同的保险，这都取决于它们为的房屋增加的价值。也可能有应该考虑的改造项目所特有的覆盖范围。如果要增加平方英尺、移动墙壁或完成地下室，就可能需要“建筑商风险”政策或“在建”认可。

那么装修后需要联系房屋保险公司吗？

房屋的保险单仅用于保护房屋翻新前的价值。在装修完成后联系保险代理人以进行新的重置价值估算非常重要。如果不这样做，就可能会发现自己没有足够的保险来重建房屋，如果完全损失并自掏腰包支付数千美元。

Staebler表示可能需要将建筑商的风险政策改回房主的政策。一般应该根据改善情况为的房屋提供重置成本保险，这是重建或修理整个房屋的总成本。更换房屋的成本包括劳动力和材料的费用和可用性、燃料成本以及房屋内的特殊特征。在大多数情况下，重建房屋的成本远高于为房屋支付的费用或市场价值。

一般来说，房主应该期望他们的保费在装修后增加还是减少？

奥尔森认为保险单的定价有几个因素，装修可能会导致增加或减少并不一定。例如，如果为房屋增加了额外的平方英尺或使用更昂贵的材料（例如用硬木代替乙烯基地板）来提高材料的质量，则可能会导致溢价增加。这是因为如果将来有索赔，房屋现在的重建成本将更高。保费上涨的另一种方式是，如果要增加房屋中增加索赔可能性的风险因素，例如增加游泳池，那么保费上涨就是理所应当的。另一方面，一些装修通常会导致较低的保费。许多家庭保险公司为新屋顶、更新的管道、布线和暖通空调系统提供折扣。

支付房屋装修费用的方式

Staebler认为，一般来说，让家更安全的更新可以帮助省钱，例如添加安全功能，包括安全系统、气体探测器、烟雾警报器和后院或游泳池周围的围栏。更新或更换的 HVAC 系统、电力和管道可以降低危险风险，也可以使的房主受益。

是否存在房屋保险可以支付装修费用的情况？

奥尔森认为家庭保险单是为了在发生火灾或盗窃等意外事件时为提供保护，并使恢复健康。该政策会将损坏的物品恢复到丢失前的状态，但不会改善它们。

Staebler 提到如果房屋需要索赔，保险公司将有义务赔偿损失，以确保房屋在索赔前处于完好状态。如果房主想要进行改进，例如升级地板，则房主需要支付当前状况和改进之间的差额。（节选自华盛顿邮报）