要租房子吗？房客保险有必要吗?

虽然贷方通常要求购房者购买房主保险，但房东并不总是要求租房者自己购买保险。

不过由于许多财务顾问建议租房者购买保险，因此华盛顿邮报邀请了一些专家了解租房者在购买保单之前需要了解的内容。其中波士顿保险报价平台Insurify的媒体传播专家 Madison McGlinchey；Bill Gatewood，底特律Burns & Wilcox公司高级副总裁兼全国个人保险业务负责人；以及位于新罕布什尔州贝德福德的 Dan Karr，保险评级和分析公司ValChoice的创始人兼首席执行官都通过电子邮件回复了相关的问题。

首先，是所有租房者都需要购买租房者保险吗？

其实所有租房者都应该购买保险单，主要原因有两个。比如在发生火灾、水灾或其他损失原因时，租户需要保护所有个人财产。另外，如果被起诉或被发现疏忽损坏他人财产或对如果对另一个人造成人身伤害，那么就应该拥有个人责任保险以保护自己。

不过，大多数人需要购买租房保险的原因都是由于，房东要求购买房客保险；有重要的个人物品，例如家具、收藏品、衣服等，如果物品受损坏或破坏，人们希望获得经济上的保护；如果有人在住所受伤，那么住户当然希望获得保护，避免因有人受伤而产生连带的法律责任；特别是如果被迫暂时住在别处，那将是一个经济负担。因此，如果住所出现问题变得不适合居住，当然希望能够有保险支付您的生活费用。

租房保险涵盖哪些内容？

租房者保险可以保护您和您出租物业中的财物，并保护您免受责任索赔。如果您的财产发生意外损失，租房者保险可以为您提供经济保障。这种损失可能来自盗窃、故意破坏、火灾或由外力造成的任何其他破坏性事件。

租房者保险单通常涵盖的个人财产最高为物品价值或保单限额。一般还提供法律责任保险，保护承租人免于承担与他们受伤相关的费用的财务责任。这些费用可能包括医疗费用以及受伤者的收入损失。失去使用保险可以保护承租人免于在住宅变得不适合居住时需要寻找另一个住所的财务成本。保障可以包括住房费用、搬家费用和生活费用。

不过，在许多情况下，“不可抗力”，例如地震或污水后备造成的损坏，不在标准的租房者保险单中。某些特殊物品，如艺术品和古董，也不在承保范围内，可能需要额外的保险。当然，由于您自己的疏忽或故意造成的财产损失不在房客保险范围内。

租房保险根据“危险”支付费用。例如，一些保单会将狗咬伤排除在责任索赔之外。并非所有的租赁保险政策都是相同的，因此租房者需要注意寻找“承保风险”和“除外风险”。其他不包括在内的项目包括由于害虫或室友财产造成的个人财产损失。

对于涵盖的项目，租房者需要确保了解免赔额和索赔限制。免赔额要求承租人支付损坏物品的部分费用。例如，如果租户有 5,000 美元的索赔和 1,000 美元的免赔额，则保险单将支付 4,000 美元。索赔限额是为特定类型的索赔支付的最高金额。例如，如果承租人拥有价值 3,000 美元的珠宝，但保单对珠宝的限额为 2,000 美元，则保险公司将承保 2,000 美元的限额，减去免赔额。（节选自华盛顿邮报）