可以考虑浮动利率抵押贷款了吗？

随着最近几周抵押贷款利率飙升至十多年来未见的水平，住房贷款借款人正在考虑其他的融资选择。根据抵押贷款银行家协会的数据，在5 月的第一周，大约 11% 的抵押贷款申请是针对浮动利率抵押贷款 (ARM) 的，这几乎是三个月前抵押贷款利率较低时 ARM 申请比例的两倍。

关于选择 ARM 向三家抵押贷款机构征求意见：马萨诸塞州丹弗斯 Mortgage Network 执行副总裁 Brian Koss；位于马里兰州弗雷德里克的 Embrace Home Loans 分行经理 Tom Trott；和 Found It Home Loans 的常务董事 Kate Gurevich，该公司是丹佛 Cherry Creek Mortgage 的一个部门。三人都通过电子邮件进行了专业角度的分析和回复。

现在是否发现更多借款人想要 ARM浮动利率了呢？

目前由于潜在的费用节省，借款人现在对 ARM 的心态更加开放。每种情况都不同，但我们看到了很多首次购房者和再次投资人对浮动利率都展现出了很大的兴趣。

越来越多的买家肯定会重新审视他们的选择，因为它们与可调整利率抵押贷款与固定利率抵押贷款有关。大多数首次购房者继续使用 30 年期固定利率抵押贷款,一些再次购房者更愿意选择 ARM。

那么为什么在利率上升时借款人想要 ARM浮动利率呢？他们不应该担心利率上升太多吗？

如果借款人知道他们不会在固定利率抵押贷款的典型 15 年或 30 年期限内持有房产，ARM 仍然是有利的。一般来说，当利率上升时，借款人更有可能考虑 ARM，是因为希望未来利率下降。一些借款人可能知道他们只会拥有该房产（或为其融资）5 到 10 年，因此 ARM 是他们财务计划的理想选择。

那么浮动利率ARM 的优点是什么？

ARM 的初始利率较低，例如 5 年、7 年或 10 年，因此每月的抵押贷款支付远远低于 30 年的固定利率贷款。即使未来利率调整得更高，借款人到那时通常也会获得更多收入。由于在利率调整之前与抵押贷款的固定利率部分相关的较低利率，ARM 提供了增加的前期现金流。ARM 将使借款人能够以较低的付款更舒适地负担得起更昂贵的房屋。

ARM 的缺点是什么？ ARM 的利率通常低于固定利率抵押贷款。然而，房主将受到市场波动和未来不可预测的利率影响。如果利率上升得更高，它可能会显着增加消费者的住房支付，并可能使他们陷入财务困境。最主要的是没有人确切地知道费率会发生什么标黄。如果利率上升，借款人可能被动的财务状况来处理更高的付款。

ARM 的初始固定利率期限通常为 5 年、7 年或 10 年。一旦固定利率期限届满，利率通常每六个月或每年调整一次。对于最初的贷款期，通常是 5 年、7 年或 10 年，固定利率会较低。根据贷款条款，在该期限结束时，利率可能每年上涨 2%，但在贷款期限内不会超过 5%。利率也可能下降。在最初的固定利率期之后，付款将根据当时的本金余额进行调整。

如果借款人知道他们持有房产的时间不会超过 ARM 的固定利率期限，那么 ARM 可能是一个不错的选择。如果借款人有经济能力承受主要的利率波动以及可能显着更高的付款，他们可以选择 ARM。如果一些借款人坚信当前的高利率和不断攀升的趋势是不可持续的，并且利率会下降并允许他们在未来进行再融资，他们也会选择 ARM。然而，大多数借款人更喜欢固定利率抵押产品的财务安全。（节选自华盛顿邮报）