去年12月份，亚历山德拉·刘易斯和未婚夫凯文·考利 (Kevin Cawley) 得知他们在弗吉尼亚州亚历山大市的公寓租金将从2月份的1,900美元/每月跃升至2,300美元/每月。个案工作者刘易斯说，这简直是太高了。租金上涨促使她和华盛顿特区政府雇员考利开始尝试买房子。尽管她预计抵押贷款利率将在2%的范围内（一位朋友在大流行初期获得了大约该利率的抵押贷款）但是刘易斯对利率的上涨幅度感到很震惊。“我认为市场只是上下波动，但不幸的是，我们最终锁定了利率是4.6%的那一天，” 26岁的刘易斯说。 刘易斯可能对4.6%的利率感到失望，但是利率继续走高。房地美的最新调查显示，30年期固定利率抵押贷款的平均利率为6.02%。根据房地美的数据，该利率仍低于7.8%的历史平均水平。根据美国全国房地产经纪人协会(NAR)的数据得知，较高的抵押贷款利率和房价使可负担性处于 1989年以来的最低点。房价仍处于高位状态，但是已经开始下跌。6月份的Case-Schiller指数显示价格同比上涨18%，但低于5月份的19.9%。NAR首席经济学家劳伦斯·云（Lawrence Yun）已经宣布房地产市场因销售和建筑量下降而陷入衰退。 所有这一切都让首次购房者更难找到房子——但并非不可能。刘易斯和考利有积蓄，也有良好的信誉。此外，他们在第二选择的位置上妥协了，在那里他们进一步扩张了资金。他们还通过首次购房者计划获得了额外的资金。 Bankrate.com高级经济分析师马克·哈姆里克（Mark Hamrick）表示：“如今，经济适用房的概念对潜在的买家来说是一个巨大的挑战。 ” 抵押贷款银行家和房地产经纪人建议客户，仅仅因为你买得起房子并不意味着你应该花那么多钱。 “我试图劝告客户不要成为穷人，”马里兰州贝塞斯达Long & Foster的副经纪人温迪·班纳（Wendy Banner）说。“加薪不是自动的。人们都更不愿意购买他们未来可能制造的东西。” 班纳建议根据买家每个月在住房上的合适支出金额来制定预算。 “自从1月份以来，典型的美国房屋的每月抵押贷款支付增加了400多美元。那些认真考虑购买的人被迫仔细检查自己的预算，” Zillow Home Loans副总裁Jonathan Lee说。 以下是买家可以选用的一些策略：1、列出所有必备的物品和想要拥有的物品。“你永远不会得到你想要的所有的东西，”北卡罗来纳州罗利的eXp Realty经纪人 Tania Tinsley Little说，“目标是得到你想要的65%到70%的东西。”2、提高您的信用评分。更高的信用分数可以降低借贷成本。“在开始选择之前要先检查你的信用评分，”哈姆里克说。3、与不止一个贷款方会面。“首先要与贷款人交谈，”代表Lewis和Cawley的Weichert Realtors驻华盛顿的代理人Susan Sonnesyn Brooks说。“你去参观这套房子之前，要先看看自己有没有资格。” 刘易斯和考利在看房之前先通过了贷方的资格预审。尽管他们获得了500,000美元抵押贷款的资格预审，但他们将搜索范围限制在最高420,000美元的房产。“我们不想达到最大值，”刘易斯说。
拥有MBA学位的经济学家Joel Kan建议整理好你的文件，例如纳税申报表、损益表、银行对账单和工资单。“找齐你需要的所有资料来完成这笔贷款，”他说。1、检查房屋已上市时间。价格过高的房子一般在市场上滞留更久。房子在市场上停留的时间越长，卖家就越可能愿意接受降价。“上市时间变长了，”利特尔说。2、调整自己的期望。刘易斯和考利正在蒙哥马利县找房。但在其预算内—（高达500,000美元）的房子要么太小，要么需要太多工作。乔治王子郡的马里兰州海厄茨维尔市，一套四居室两卫的房子市场售价382,000美元，正好满足其要求，即使位置不理想样。“它有点像我儿时的家，建在山上的两层楼，”刘易斯说。“它牵动了我的心弦。”3、查看首次购房者计划。Lewis和 Cawley的贷方Movement Mortgage介绍了Flex 3 Percent Loan马里兰州抵押贷款计划，该计划提供相当于首期抵押贷款 3% 的首付援助贷款。他们的总首付是 25,000 美元、15,000 美元现金和 10,000 美元来自马里兰州计划。尽管他们每月 2,616 美元的抵押贷款支付高于他们的租金，但“当我们可以购买东西并建立股权时，为什么我们还要继续租房，”刘易斯说。4、支付更高的首付。较大的首付可以降低您的利率。“贷方正在考虑风险，”云说。“更大的首付意味着更少的风险。你也许可以协商一个低四分之一个百分点的费率。”5、寻求经济帮助。要求亲戚贷款或赠送您的首付资金。找人共同签署您的贷款。Little说，如果你是单身，请让父母或祖父母共同签署贷款。您可能会获得更好的抵押贷款利率。6、支付积分用以降低您的费率。积分是支付给贷方的费用，相当于贷款金额的 1%。李说，有时这是有道理的，但这取决于前期成本会降低多少抵押贷款利率以及你打算在家里住多久。7、考虑可调整利率的抵押贷款。Kan说，可调整利率抵押贷款(ARM)的利率可能略低于30年期的固定利率。如果您计划在抵押贷款重置为更高利率之前出售房子，那么您可以选择此利率。但是请注意，如果您在贷款重置时利率较高，则成本就可能会很高，从而导致更高的每月还款金额。班纳说，一些ARM在初始锁定利率后的每六个月调整一次，而有些没有上限。
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