过去几年来，银行存款利率低，现在几乎是「零利率」，所以，这种年金计划在很多保险公司都卖个满堂红。购买年金的人增多有以下几个原因，婴儿潮一代手中有点老本，但担心退休以后的生活；股市低迷，证券投资缩水严重；美国政府赤字严重，政府的社会保险金入不敷出；加上传统的养儿防老在美国似乎是天方夜谭。因此，许多人认识到，退休养老还是要靠自己。
由于401K退休基金是在股票、证券市场上投资，年景好的时候退休金收益很大，但遭遇股市下挫退休金可能连本带利损失惨重。不少华人换了工作或提早退休，可以把前公司的雇员退休账户（401K）里的钱转到年金来，有些人把自己购买的个人退休账户（IRA）也转到年金来，有些人把银行没什么利息的存款也转投年金。这种rollover或transfer只是换个地方，不牵涉提前领取的问题，因而不会有税的问题，更不会有罚款。
年金的主要好处是延税 (tax-deferral)，当您把钱投入年金产品开始，所有未来应纳税所得或收益都被锁定在产品中而不需纳税。有人说只延税最后还是要交税，没有什么差别，因而对年金很不以为然。其实，延税的威力是很大的主要表现为三点。第一，现在你工作有收入，退休后不工作，收入就会减少。收入少了，税率也降下来了。现在交30%的税，退休后可能只交15%的税。第二，即使税率相同，你是愿意现在交税，还是20年以后交？当然是20年以后交。因为由于通货膨胀的因素，20年后的 $10，000元可能只相当于今天的$5,000。第三，由于不需要每年交税，可以利滚利，其最终结果一定会比每年交税的效果好。
年金的运作原理类似自制退休提款机，投保人先付一大笔钱给保险公司，保险公司提供10年每年平均利息为 6.0%，而且是利滚利复利增长。某家保险公司为抢占市场，还给12% 的奖励（bonus），因而更受顾客青睐。年金是不可以一次拿走，至于每年/每月拿多少，这与年龄有关系。岁数越大可以拿的百分比越高，比如有的公司60─64岁开始拿钱，每年可以取4.25%；65─69岁可以取4.75%；，70─74岁可以取5.25%。但需要注意的是，这个百分比是根据你开始拿钱的年龄来算的，一旦开始不会自然升高。如果你 65 岁开始拿钱，你一年可以取 4.75%，你永远每年只能取 4.75%，如果你 70 岁开始拿钱，你每年可以取 5.25%，你一辈子都是每年 5.25%，所以要记住拿钱的百分比是以你开始拿钱的年龄算的。
但是如果活得超过了80岁，比如活到了90岁，此时的年金已经拿完了，那么该怎么办呢？现在保险公司在其年金产品中纷纷增加终身收入(Lifetime Income) 的附加条款 (Rider)，有了Lifetime Income Rider，你即可以拿一辈子，无论你的寿命维持多久，你这一辈子都可以拿到此收入。只要活着，年金就可以一直拿，活得越久、拿的越多。如果不幸人早走了，放入“年金” 中剩下的钱仍会退回给受益人。
近20年来，年金市场的第一大变化是指数年金的异军突起，现在指数年金已占到整个年金市场的三分之一。指数年金的performance与股票指数如S&P 500挂钩，S&P涨，你也涨（当然有上限）；但它保证的是S&P下跌，你不赔钱。每年结一次账，涨上去了，就锁住(lock-in), 不会跌下来。这种产品一般不收费，或收费很少。需要强调指出的是，你的钱并不真的投资在股市上，保险公司怎么投资你不用管，只是你的回报与指数挂钩。
在银行的定期存款和风险很大的股票市场之间，指数年金位于中间，指数年金这种只涨不跌的产品开始广受消费者的喜爱，尤其对于50多岁、60岁以上的中年人更是热烈拥抱这种产品，因为它既可以享受股市上涨时获得远高于银行利息的好处，又有股市下跌时我不赔钱的保障。所以很多中年人把它纳入自己退休计划，作为投资portfolio的一个组成部分。
换言之，年金计划并不注重投保人的年纪与健康与否，即使体况不佳也能购买，投保年龄最高可达八十岁，相当适合作为退休规划的工具。随着当今人们寿命预期的延长，年金越来越受到退休或接近退休的老人们喜爱。在整体退休规划收入来源中，将一部分资金放置在这种有多重保证的年金 (Annuity) 产品中以产生稳定持续的退休收入，不失为明智之举。
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