如果你最近刚换了工作或者在近几年换过工作，你可能有不止一个401K账户。如何处理原有的401K就成爲一个问题。401K受控于股市，股市一垮，多年的存款也就付诸东流。比如911 后，401K全部贬值三分之一。在金融危机最恶劣的2009年，401K裡的资金统统接近腰斩。如何能够保护自己的401K，只涨不赔，10年有保证的利率，还有享有保证金额的终身退休收入。如果您是为了终身退休收入保障，「指数年金 Equity Index Annuity」是不受股市或证券市场波动的影响，投保人在退休后可以按年或月领取退休金。
年金（Annuity）也是保险（Insurance）的一种，是保险公司为了保护投资人因为活了太长，积蓄不够满足将来生活，所以创造出来的一种能在退休后产生固定收入的理财产品。不少华人换了工作或提早退休，可以把前公司的雇员退休帐户（401K）裡的钱转到年金来。这种rollover或transfer只是换个地方，不牵涉提前领取的问题，因而不会有税的问题，更不会有罚款。年金有延税的好处之外， 年金的另外一个主要好处是可以提供终身收入保障，你有生之年保险公司都保证每年给你一个固定收入，却又不必承担风险在金融衰退。
现在保险公司在指数年金中纷纷增加终身收入(Lifetime Income) 的附加条款 (Rider)，有了Lifetime Income Rider，保险公司保证10年每年6%的利息，而且是利滚利複利增长。某家保险公司为抢佔市场，还给开户红利12%。有了Lifetime Income Rider，只要投保人还活著，哪怕投保的本金全部用光，保险公司也要继续为投保人每年/每月按照原有规定的金额支付养老金，活到老付到老，因此年金也被称作是「生命不息、支付不止」。
换言之， 即使活到 80 岁、90 岁，甚至 100 岁或更长岁数，亦能继续享有保证金额的年金收入， 安享丰盛退休生活。许多年金包括生前福利的特点，允许在一定情况下取款而不被罚款。假如需要住养老院 (nursing home)，许多年金合约允许提取养老院费用相同的数额而不被罚款。
举例：张先生，55岁，他把前公司的401K裡的20万美元转到指数年金，按照年利率6%计算加上开户红利12%，他65岁开始拿钱，每年可以领取 $19,138美元，若张先生活到90岁，张先生总共领取的年金达到 $478,450美元。张先生投入20万美元养老，最后的回报增加了近27万8千美元。
一旦接近退休年龄，保证的终生退休收入比资产更重要。我有另一位客户60岁，她有资产和物业，但是她还是把401K裡的50万美元中的45万美元转到指数年金来，几年后，此年金计划每年付她收入4万美元。剰馀的5万美元她向保险公司买了一份100万的人寿保险。这样她不单为自己创造了终生退休收入，还为她的孙子留下一笔免税的人寿保险。所以，如果运用得当，年金不只能为您设立一个私人退休金，还能为您的财务规划出一分力。任何计划总比没有计划好。
美国政府现在希望401K参与者可以购买年金，锁住保证的终身退休收入。这种政府声明是很罕见。政府表示，随著婴儿潮人临近退休及人的寿命延长，指数年金可能是安全退休的重要计划工具。通过指数年金的使用，投保人因寿命过长而不能依靠自己收入维持生活提供了经济保障。
以下我们来介绍年金购买适宜人群：
1、接近或者已进入退休年龄，希望通过现金资产中的一部分，即时或一段时间后产生一笔持续终身的稳定收入，而且保证活到老，用到老。
2、身体健康、预期长寿，或者有家族长寿史。
3、不能承受任何投资波动、希望有合同保证规定投入一笔钱后有终身保证收入。
4、愿意接受由保险公司控制这笔钱。
年金作为保险公司一个特殊能产生退休收入的产品，随著当今人们寿命预期的延长，越来越受到退休或接近退休的中老人们喜爱。在整体退休规划收入来源中，将一部分资金放置在这种有多重保证的产品中以产生稳定持续的退休收入，不失为明智之举。
每个人都希望老年退休时能拥有一份长期固定的收入，以维持自己的生活开销，不需要仰赖子女或他人的协助，享受有自尊及閒暇的退休生活。年金计划可以帮助民众老年生活拥有平稳的收入，更严谨地规划自己的财富。
欢迎401K，IRA， CD转账。假若您现有的IRA或共同基金因市场下落，您日后的退休生活质素亦会因应受到影响。今天，我们只需及早绸缪，便可于日后安心永远享受年金保障。
您只需要一个电话，我们提供免费谘询，让我们的资深专业经理丁昌永 Steven Ting / 吴家玲 Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您的退休年金计划，电话： 240-731-8283 。
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