在美国每天有一万人退休，上世纪80 - 90年代从中国来的第一代留学生也渐渐进入退休年龄，在为退休生活做准备。估计65岁的退休夫妇，一半的可能是其中一人会活到92岁，四分之一的可能是其中一人将活到97岁。如果你在60多岁退休，你的退休生活可能会有30年。长寿往往被视为一项令人欢欣的成就，但是活得太久也有隐忧，给老年人退休生活带来另外一种风险，即「人活著而钱没了」。大家担心的不再是疾病无法治疗、太早撒手归天，反而是退休后「活得太久」，若没有储备足够的退休金，就没有办法过个有尊严的退休生活。
如果您担心长命百岁，但退休储蓄和家产已经用光，现在可打消后顾之忧，可以将前公司的雇员退休帐户（401K）和个人退休帐户 (IRA)里的资金转到指数年金来。当人的年纪越来越大，就会缺乏足够的精力管理和应付变幻无常的股票市场（Stock Market）。有了年金计画，就不需要担心您退休收入和生活品质会因为401(K) / IRA 很可能遇股市剧烈震盪被砍一半而受影响。
“指数年金” 不受股市及经济的影响，无论您的寿命维持多久，您这一辈子都可以拿到此收入。更进一步的说， 如果您放入年金的钱全部花完了，只要您还活著，您仍然可继续领钱到一辈子。如果不幸人早走了，放入年金中剩下的钱仍会退回给受益人。
指数年金以每年固定6%複利的速度连续递增10年，为未来取用终生收入打下坚实基础。某家保险公司为抢佔市场，还给开户红利12%。现在保险公司在年金中纷纷增加 “保证终生收入附加条款（Guaranteed Lifetime Income Rider）”，只要投保人还活著，哪怕投保的本金全部用光，保险公司也要继续为投保人每年/每月按照原有规定的金额支付养老金，活到老付到老。
三种因素导致 “保证终生收入附加条款” 的兴起，一是拜医学发达之赐，人的寿命越来越长。以前活得70岁就不错了，但现在越来越多的人活到80岁甚至90岁。活得久是好事，但没钱养老就不好玩了。二是过去16年股市两次大跌，很多人的401(K) 和IRA资金都大缩水。如果您临近退休或已经退休，股市大跌，退休金缩水，就会大大影响您的退休生活，甚至无法退休。还有第三个因素就是社会保障金(social security)现在已是千苍百孔，风雨飘摇。社保金的退休收入本来就不够，多的2000元，少的才几百，就是这点钱以后能不能十足领到谁也不敢打包票，逼的人们寻求社保金之外的退休收入保障。
举例：陈先生今年58岁，与太太结婚多年，两人的儿女都大学毕业独立工作。他们希望能储备更足够的资金，让他们能在退休后结伴周游列国，享受人生。在瞭解陈先生的财政状况及所能承担的风险水准后，建议他可以考虑退休年金计画，为日后的退休生活「自製」收入。
陈先生把前公司的401K里的25万美元转到指数年金，按照年利率6%计算加上开户红利12%，他68岁开始拿钱，每年可以领取 $23,922美元，若陈先生活到90岁，陈先生总共领取的年金达到 $526,284美元。陈先生投入25万美元养老，最后的回报增加了近27万6千美元。陈先生做好自己的老年退休计画，如此一来不仅可以减轻儿女的负担，亦可享有一个尊严自主的老年生活。
以指数年金为例来说：
1、安全性：指数年金是按史坦普500指数 ( S&P 500 Index ) 的增长来赚利息的，利息保证不会低于零，即使S&P下跌时本金也不会下跌，这种保证只涨不跌的指数年金产品广受消费者的喜爱。
2、确定性：指数年金可以用终生收入的方式来领取，即使活到120岁也保证您的收入。
3、延税功用：年金的税收递延和延期纳税的好处有助于提高利息收益。
4、财产保护：美国很多州，年金可以防止债权人追债。假如你是医生或者从事其他危险行业，年金是相对安全的储蓄。
通过年金计画，您不需要为每年$5,500存入上限和收入太高的问题而担心， 因为此计画没有存入上限，也没有收入上限，可以一次放一笔钱，也可按年付一定时期。年金提供複息效应，故年金供款人应儘早开始供款，让所供款项提早进入滚存期，年金的积累时间越长，那麽在领取的时候领取的越多。有了年金计画，可拥有比银行高的利息，投资可以保本，并享有终身收入的保障。
美国政府现在希望401K参与者可以将401K 转到年金来，锁住保证的终身收入。这种政府声明是很罕见。政府表示，随著婴儿潮人临近退休及人的寿命延长，收入型年金可能是安全退休的重要计画工具。通过收入型年金的使用，可以帮助退休者避免「钱没了人还在」的窘况。
另外一定要抢对时间，股神巴菲特曾说过「人生就像雪球，最重要的是要找到湿漉漉的雪，和一道长长的山坡」，湿漉漉的雪指的是「複利」，长长的山坡指的是「时间」。因此只要懂得善用複利加时间的强大威力，及早利用年金规划退休生活，那麽退休时能拥有一份长期固定的收入，以维持自己的生活开销，不需要仰赖子女或他人的协助，享受有自尊及閒暇的退休生活。
欢迎401K，IRA， CD转账。假若您现有的401K，IRA或共同基金因市场下落，您日后的退休生活质素亦会因应受到影响。今天，我们只需及早绸缪，便可于日后安心永远享受年金保障。您只需要一个电话，我们提供免费谘询，让我们的资深专业经理丁昌永 Steven Ting / 吴家玲 Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您的退休年金计画，电话： 240-731-8283 。
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