怎样选择投资房的贷款计划

最近经常有顾客咨询投资房的贷款问题，的确，很多朋友在有了自住房产之后，手头仍有宽裕，而现在利率仍处于历史最低点，正是购房的好时机，于是购买投资房变成了理财的首选。那么，如何进行投资房的贷款选择呢? 怎样做才能充分体现投资的理念呢？

在选择贷款方案时，最常见的是15年和30年偿还的固定利率贷款，15年的利率低于30年的利率，并且在整个贷款期限内交付的利息会大大低于30年的贷款，所以很多朋友便认为这是贷款的最佳方案，当然，对于自住房的顾客来说，这样做也许不错，但对于投资房产来说，这却不是聪明的做法。

首先，我们要有一个正确的投资观念，那就是每月能保证充沛的现金流入 (Cash is the king)，这样不仅可以保证自己的生活质量，还可以等待更好的投资机会而及时出手。虽然15年贷款计划可以使房屋购买者在较短时间付清贷款且省下许多的利息支出，但与此同时，房屋购买者每月要负担较高的还款金额，有时租金不够还要搭进去一些现金来进行还贷和维修，遇到空房期更是火上交油，反而使投资成为一种压力，得不尝失。相反，如果选择30年计划，虽然利率会比15年计划高一些，但是每月的还款数额却大大降低，往往在每月还贷后还有剩余现金流入，手头更加宽裕，新的理财计划也油然而生，很多顾客就是这样同时拥有几个投资房产。其实，尽早付清投资房贷款并不是个好的选择，因为投资房在年底交税时，总是要利用已经付过的银行每月贷款金额来抵税，要不然您的投资房租金大部分都是要求交税的。

您也许会问ARM是不是更好呢？因为ARM无论5年还是7年，利率更低。其实，投资房的ARM和自住房的ARM完全不同，房地美（Fanine Mae）对投资房的额外点数的要求导致无论投资房选择什么ARM，都需要增付费用，这样算下来，还不如30年fixed的合算。

另外，我们还要知道一些投资贷款和自住房贷款的基本区别。因为是投资，银行对购房的要求会高一些，首次付款 (Down payment)需要达到20%，而且只有达到25%时才能拿到较好的利率，并且对首付款的来源和银行的账单 (Bank Statement) 要求也略有不同等等。投资房屋是每个人或家庭最大的投资项目，投资人一定要在投资前咨询专业人员，才能争取得到最大的投资利益。

我是A-Z Mortgage公司专业贷款经纪人张瀛（Sarah Zhang），欢迎大家前来咨询投资房屋的贷款问题，我将尽心尽力的为大家提供服务，并且免费帮助贷款顾客提供房屋装修设计建议。我的手机电话是：703-362-3129邮箱：Sarah.Zhang@a-zmortgage.com 或 sarahyz@yahoo.com