值得考虑的新年理财保险计划

新年在即，很多家庭此时都会增加一笔闲置资金，此时可以考虑对个人或家庭进行理财保险规划，并为家人适当增添一些保险，就显得尤为必要和可行。在 2016年，是否发现您的理财规划尚未实现？在此提供华裔民众以下建议，助大家打造一个健全的财务未来：

一、加紧为退休储蓄

美国政府财赤挥之不去，社会福利势将被削减，这个趋势发展促使更多人士需要关注退休计划，并为自己准备足够的储蓄以作为退休生活之用。现在特别给大华府地区广大华人推荐由超过168年历史的国家人寿「指数万能寿险 (Indexed Universal Life，简称 IUL)」，它是集人寿、倍增储蓄、绝症保险、长期护理、重大疾病、重大损伤及终身免税退休金功能于一身的《7合1保险》。国家人寿生前利益万全保的指数万能寿险是理想的免税退休工具，保单的现金值以史坦普500指数 (S&P 500 Index) 平均每年增长7%，你选择利息与史坦普500指数 ( S&P 500 Index ) 挂钩，但实际上你的钱不是投在S&P上。S&P涨，您也涨（当然有上限）；但它保证的是如果S&P下跌时您不赔钱，不影响本金，因此又兼具保本、增值的作用。由以上说明可以发现『指数万能寿险』的优点：能够避免股市下降的投资失利风险，又能掌握股市上升的获利趋势。

透过保险产品，除了储蓄额会随投入的本金及享有的利息而增加外，利息也会孳生利息，现金值里赚的钱完全合法的免税 (Tax Free)，保险公司不给您1099税表，也不通知国税局。所以建议退休规划应该愈早开始储蓄，便可愈早享有复利效应带来的好处。复利效应能发挥长线投资的威力，利用时间大大提升储蓄价值。推迟为退休生活进行储蓄，足以削弱您晚年的财政状况。由于可发挥复利效应的时间较短，您将需要向退休基金投入更多资金，才能达致相同的最终金额。如果您太迟开始储蓄，更坏的情况是您可能无法达致为退休订立的财务目标。要过无忧的晚年，现在就要作出明智的抉择！

二、筹备子女教育金

越来越多的家长开始利用保险给孩子制定一个周全的保障、教育、储蓄计划。如果家庭收入水准都不高，承担子女大学教育费用将是很困难的，父母应趁早筹措子女教育基金。父母要做的就是以时间换取投资空间，充分利用时间复利的效果让「钱生钱」。推荐国家人寿「指数万能寿险」，此产品不仅具有保障的功能，同时也还具有储蓄的功能，保单积累现金价值，可定期定额存放至保险帐户，保单现金价值日积月累，可累积到相当可观的一笔资金。到时您可以把现金值取出来，可作为子女的大学教育费用。一般具备保单贷款功能的保险单，投保人最高借款额度不超过保单现金值的90%。保单现金值的累积效果需要十年以上才会彰显出来，因此很多年轻夫妇在孩子出生一个月后，以小孩的名字定额购买安全性高的保险产品为子女储存大学教育基金。

许多父母从孩子出生几个月后就为他/她买了周全的保险，最后忘记自己，但其实自己是家中的经济支柱，是最该买足保障的对象。世事总无常，就算父母们拟定好了最周全的子女教育基金计划，却不能保证这计划不会因为「人」的变动而出现失误。回到买保险这件事上，父母最该买的保障，应该是「自己不在孩子身边且无法赚钱后，子女们还能有一笔钱可以继续读书及生活」，而不是帮子女买一大堆子女教育金保险。

三、考虑购买人寿保险

美国最热卖的国家人寿集团 (National Life Group)「生前利益万全保的指数万能寿险」解决人生三大尴尬事：1、走早了，家人没钱；2、走晚了，自己没钱；3、住院了，四处借钱。国家人寿「生前利益万全保」，除了提供一般人寿保险的三项固定福利外，还加送免费的「长期慢性疾病提前理赔附加险」、「重大疾病提前理赔附加险」、「重大损伤提前理赔附加险」和「终生退休收入附加条款」，成为「七合一」的保险。传统的人寿保险只能在身故后才能获得赔偿，自己未能受益。但是，如果您使用同样的保费，不需额外加钱，就可以享用 “生前利益万全保” 的七种保障。一张保单拥有多重保障，提供全方位的解决方案。

万一不幸患大病或需要长期护理时，即可申请理赔，让活着时就可以使用理赔金，理赔金最高可达保额的 100%。在理赔金运用上，自由度会比较高，可用于医疗费用，也可拿来作为看护费、生活费、治疗重大疾病后几年的康复费用，甚至偿还债务或是用来补贴治疗期间没有工作的薪资损失，使用上较可随个人需要自由运用。不论男女老幼都需要人寿保险，假如你在年轻时挤出一部分金钱购买适当的人寿保险，那就会 "种下一棵小树，收获一片荫凉"。

Steven 和Alice对《生前利益万全保》的综合保险和理财业务了如指掌，我们可以根据客户的具体情况，量身定做各种保险和理财方案。您只需要一个电话，我们提供免费咨询和免费估价，让我们的资深专业经理丁昌永 Steven Ting / 吴家玲 Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您个人及家庭保险理财规划，电话： 240-731-8283 。