现代科学技术和医疗水准的进步，人的平均寿命越来越长。大家开始关心：您有足够的退休储蓄吗？我们辛苦赚了一辈子的钱够花吗？如果万一需要长期护理要花很多钱，退休生活会不会受影响？长期护理需求会不会花光所有储蓄吗？ 如果因为生病需要照顾而增加支出，光有医疗保险够吗？
有调查称，因高额护理/医疗+护理费用，仅2013年美国就有170万个家庭面临破产。 65岁以上的人当中， 有大约60%都需要某种形式的长期护理服务。在美国目前接受长期护理的人当中， 也有40%是年纪介于18到64岁之间的成年人， 每年70万中风患者中也有25%未满65岁。因此长期护理问题, 也不仅是老年人的专属需求。 很多人并不知道传统的Medicare 医疗保险并不保障超过一百天的长期护理，而身边有人需要长期护理的人都知道，长期护理通常要3至5年的时间，包括中风，癌症及老人痴呆症等等都会需要长期护理，而平均每月的长期护理费用在$5,000至$8,000美元，如果要5年至10年将花费五十万到八十万美元，对您的退休收入是一大损失。
很多人意识到要购买长期护理保险但又犹豫，因为传统的长期护理保险像定期人寿保险一样，如果用不到保费就白缴了，如中间退保也损失保费。如果有一个产品能够在需要时有保障，用不到则可以让钱长的比银行快就好了！把人寿保险与长期护理结合在一起的新产品是近年推出的解决方法。
现在特别给大华府地区广大华人推荐由超过168年历史的国家人寿推出《生前利益万全保》，它是集人寿、倍增储蓄、绝症保险、长期护理、 重大疾病、重大损伤及终身免税退休金功能于一身的 《7合1保险》。投保人因疾病、意外、伤残或年老而带来的身体机能衰竭等状况导致的慢性病症而接受长期护理，被认定为无法自理洗浴、穿衣、如厕、移动、进食或失禁的其中任何两项，且该状态持续90天以上，即可得到保险公司提前理赔，把身后赔偿转变成生前赔偿，让活着时就可以使用理赔金，理赔金最高可达保额的100%，理赔金均无需纳税！完全免税！ 在理赔金运用上，自由度会比较高，可拿来作为看护费、生活费，甚至偿还债务或是用来补贴治疗期间没有工作的薪资损失，使用上较可随个人需要自由运用。
试想，一旦得了慢性病，甚至需要靠长期的他人照料和护理后，家庭经济上的负担、对于子女的压力就会马上凸现。因此，建议收入可观的人群在壮年时购买《7合1生前利益万全保》，为你的晚年和您的财产保护，每月几百元就可以以小搏大，让自己无后顾之忧。尤其是不婚、不育或晚育族，不婚、不育或晚育族年轻时养育负担较轻，但等到自己多病的晚年来临时，没有子女在身旁，社保 (Social Security) 也肯定满足不了老年护理的费用支出，所以需未雨绸缪。 那些已经准备好生活到85岁以上的人群，若是在六七十岁时就需要长期护理，即便有子女照应，孩子们也不一定吃得消，所以得先筹措长期护理的保障。
退休，本是黄金岁月之始，但失去稳定收入，不但令退休人士忧心忡忡，您更可能要因此改变退休生活模式。可以透过有现金价值的人寿保险或者年金产品来做退休规划，举例：陈太太今年45岁，陈太太是一位在政府单位上班的职员。她至少还可以工作15年，20年后陈太太退休，按照目前城市居民的期望寿命，她退休后至少还要生存20 ~ 30年。陈太太从45岁按照退休计划，保险金额为40万美元，每月储蓄$500元，一年$6,000元，交费期是15年，共9万元。以S&P 500 Index 指数平均每年增长7%复利增值计算，65岁时每年拿到约1万2千美元，90岁时，她共领出约31万2千美元，陈太太计划了免税退休收入，退休金无需纳税！完全免税！ 还有身后理赔金12万美元留给她的家人。
现在给大家推荐『指数年金（Index Annuity）』这项产品，指数年金的优点是你不必担心有生之年这笔固定收入会断炊，不受股市波动影响，退休时可以每年/每月定时定额获发退休金，犹如退休长俸，为退休生活提供一笔稳定的现金流。举例：张先生，55岁，张先生把前公司的401K里的25万美元转到指数年金，按照年利率6%计算加上开户红利12%，他65岁开始拿钱，每年可以领取 $23,922美元，若张先生活到90岁，张先生总共领取的年金达到 $598,050美元。张先生投入25万美元养老，最后的回报增加了近34万8千美元。张先生做好自己的退休年金计划，如此一来不仅可以减轻儿女的负担，亦可享有一个尊严自主的老年生活。
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