每个房主应该知道的3个贷款技巧

无论您是新拥有住房，还是多年来一直在支付抵押贷款，想办法减少成本是不会错的。这里有三个技巧可以帮助您节省数千元。

1.当你负担不起15年贷款时，加快支付30年的贷款

15年期限抵押贷款的一个主要优点是，与30年期限贷款相比，您可以获得较低的利率。例如，上周30年期限固定抵押贷款利率为3.97%，而15年期限固定利率平均为3.23％。然而不利之处在于，由于您将用一半时间偿还贷款，尽管利率较低，每月付款将会相当高。

如果您希望从15年期限贷款的节省利息中受益，但是担心不能保证每月支付更多的贷款，一个很好的解决方案是，得到30年期限贷款，尽量更快地支付。在经济条件允许的情况下，按照每月贷款额的两倍支付贷款, 或者经常一次性大金额地超额付款。

比如你有一个30年期限4％的固定利息的20万美元的抵押贷款，用工作中获得的奖金，在贷款的第二年间多支付5000美元。单靠此举可以节省您近一万美元的利息，并且减掉一年多的付款时间。

如果你想尽早偿还抵押贷款，要确保你的贷款没有提前付清罚金。否则您为了尽快消除您的抵押贷款债务, 您将被收取一定的费用。

2.每两周支付贷款一次，而不是每月一次

典型的30年期限贷款总共要支付360笔, 或每年为12笔付款。但是如果你把每月的付款分成两部分并且每两周支付一次，结果是相当于您每年额外支付了一个月的付款，这个过程帮助节省大量的利息。不像一笔大额的一次性付款, 额外多付一个月的付款不会对您的生活影响太大，特别是如果您将新的付款时间表纳入您的每月预算中。

假设一个30年4％利率的20万美元的抵押贷款，通常意味着360笔款每月付款约为955美元，或每年大概为11,460美元。如果您转换为每两周一次的付款时间表，则每隔一周支付477美元或大概每年约12,400美元。但是这样做的时候，在你的贷款到期时，实际上可以节省超过23,000美元的利息款。

3. 选择期限更短的重新贷款

重新抵押贷款的一个缺点是，它经常在偿还时间表上从新开始，这不仅使您花没必要的钱在利息上, 而且可以拖延付款过程，当你退休的时候，您还可能付不完住房债务。例如，假设您已经在30年的贷款中支付了五年，然后再以更好的利息做一个30年的重新贷款。虽然你降低了每月的付款，当你支付贷款时间又增加了5年。

所以，如果您缩短重新贷款的期限（例如从30年贷款到15年期贷款），利用更优惠的利率，您将节省利息，避免延长受抵押债务困扰的时间。当然，这个策略只有在您能够支付较大的每月付款时才起作用（请记住, 如果您从30年期贷款转为15年期限，虽您将从较低的利率中获益，您的实际支付款将会更高）。如果您的收入自首次贷款后大幅增加，您的预算中有更高的每月付款的空间，从长远来看您将会收益。

房屋所有权是很昂贵的，所以值得采取步骤来降低成本。如上这些技巧将帮助您减少抵押贷款，并在您的口袋里保留更多的钱。