随着经济和社会的发展、医学的进步，以及人们生活方式的转变和健康意识的提高，人均寿命的提高已经成为全世界的普遍现象。按照美国社会保险局的统计，65岁的男性有两成的机会活到90岁，而65岁的女性则有近三分之一的机会活到90岁。通常人们的退休金可以满足退休后10年至15年的花费，而80岁以后如何来养老现在成了老年人必须面对的问题。
长寿往往被视为一项令人欢欣的成就，但是活得久也有隐忧。事实上，活得太久可能会太早耗尽个人的财务资源。换句话说，人们享受生命的时间越来越长，但不幸的是，可供花费的金钱却越来越少。保险商将这种现象称之为「长寿风险」（longevity risk）。
在现在医疗进步下，越来越多人可以长命百岁，但退休金能不能也跟着「长寿」。解决这个问题的一个主要方法，是投资年金 (Annuity)。年金，和人寿保险正相反：买人寿保险，是为了以防 “走得太早；而买年金，却是为了以防活得太久。年金可以消除因平均余命不断延长、活得太老所造成的财源不足风险，长寿无疑使「年金」成为未来最有前途的保险产品之一。
年金可建立具持续性的退休储备，以免因长寿「坐食山崩」，于退休期内耗尽储备，出现退休临界点。它的最大特点是保证你在有生之年内永远不会没钱花， 保险公司会保证你每年或每月有固定 的收入，无论健康与否，活到老、领到老，直到身故为止，所以年金满适合做为退休规划及转移长寿风险的商品。
年金是一个大容器，大肚能容，可以把合格的退休计划（Qualified plans），如IRA、SEP IRA、 401K、403B放在年金中，也可以把不合格的退休计划（Nonqualified plans），如Roth IRA、人寿保险，税后的钱放在年金里面。其税务规定由放在年金中的是qualified还是non-qualified计划来决定。如果是qualified计画，如IRA、SEP、 401K，那么这种年金可以抵税。如果是non-qualified计划，即税后的钱，则只可以延税。
有些人把银行没什么利息的定期存款转入年金，也有人把公司的雇员退休帐户401(k)里的钱转入年金，还有人把私人购买的个人退休帐户（IRA）也转入年金。这种rollover或transfer只是换个地方，不牵涉提前领取的问题，因而不会有税的问题，更不会有罚款。
现在特别给大华府地区广大华人推荐『指数年金（Index Annuity）』这项产品，指数年金不会因为股票基金大跌而受到亏损。因为这种年金当市场跌的时后，客人的钱不会跌。当市场升的时候，他却参与增长。现在很多人在股票，基金，有亏损。他们逐渐把钱从股票市场转移到其他风险较小的投资，像保本增值的指数年金就是其中一种选择。
指数年金现在日益流行，现在指数年金已占到整个年金市场的三分之一。在获利较低的定期存款（certificate of deposit，CD）、和获利较高但风险很大的股票市场之间，指数年金位于中间，既能赚钱又不会亏本，属于保守型投资，而这种投资对老年人特别适合。此外，长者承受不起高风险的投资所带来的损失，因为他们可能没有时间去弥补他们在投资上的损失。
指数年金以每年固定6%复利的速度连续递增10年，某家保险公司为抢占市场，还给开户红利12%。但是如果活得超过了80岁，比如活到了90岁，此时放入年金里的钱已经拿完了，那么该怎么办呢？现在保险公司在其年金产品中纷纷增加终生收入(Lifetime Income) 的附加条款 (Rider)，有了Lifetime Income Rider，您即可以拿一辈子，无论您的寿命维持多久，您这一辈子都可以拿到此收入。只要活着，年金就可以一直拿，活得越久、拿的越多。如果不幸人早走了，放入“年金” 中剩下的钱仍会退回给受益人。
举例：张先生，55岁，他把前公司的401K里的30万美元转到指数年金，按照年利率6%连续递增10年计算加上开户红利12%，他65岁开始拿钱，每年可以领取 $28,706美元，若张先生活到90岁，张先生总共领取的年金达到 $717,650美元。张先生投入30万美元养老，最后的回报增加了约41万7千美元。
退休后，您想过什么样的退休生活？身心健康、经济充裕，是优质退休生活两项不可或缺的元素。在长寿年代下，退休生活一过就要三、四十年，一个这么长的时间的退休计划，确实需要及早做好完整规划。年金计划可以给自己多一份终身俸，让退休生活更有保障。
欢迎401K，IRA， CD转账。假若您现有的401K，IRA或共同基金因市场下落，您日后的退休生活质素亦会因应受到影响。今天，我们只需及早绸缪，便可于日后安心永远享受年金保障。您只需要一个电话，我们提供免费咨询，让我们的资深专业经理丁昌永 Steven Ting / 吴家玲 Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您的退休年金计画，电话： 240-731-8283 。
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