现代科学技术和医疗水准的进步，人的平均寿命越来越长。大家开始关心：您有足够的退休储蓄吗？我们辛苦赚了一辈子的钱够花吗？如果万一需要长期护理要花很多钱，退休生活会不会受影响？长期护理需求会不会花光所有储蓄吗？ 如果因为生病需要照顾而增加支出，光有医疗保险够吗？
许多人担心，年老时万一自己不能照顾自己，又没有能力支付费用高昂的长期护理服务怎么办？久住美国的华人都体认到长期护理的重要。在美国，长期护理的费用是相当高的，一般每天从 $250至 $600不等 ， 一年可以高达9至18万美元。
假设你只存了几十万美金的养老金，准备养老用，但因为长期护理的费用，很可能一两年就把你的养老金全部花光，可能还不够用。有些人说，不是可以有联邦医疗保险 (Medicare) 来支付长期护理费用吗？答案是否定的。联邦医疗保险（Medicare）只管100天内 。除非你没有任何资产，可以享受政府特殊低收入福利（Medicaid）。
就保险界而言，六项生活起居功能 (包括﹕洗浴、穿衣、进食、如厕、挪动和失禁) 丧失其中任何两项，便可属长期护理范畴。长期护理，并不局限长者。美国目前一千一百万接受长期护理者中，几乎一半的人，年龄在六十五岁以下。不过，统计亦显示，六十五岁以上耆英，百分之四十三需要在某时期内接受长期护理；七十五岁以上的长者，需要护理的百分率为六成；夫妇都超过六十五岁，其中一人需要护理的百分率高达七成。
现在特别给大华府地区广大华人推荐由超过168年历史的国家人寿集团 (National Life Group， 以下简称NLG) 推出『生前福利万全保的指数万能寿险 』，除了提供一般人寿保险的三项固定福利外，还加送免费的「慢性疾病提前理赔附加险」、「重大疾病提前理赔附加险」、「重大损伤提前理赔附加险」和「终生退休收入附加条款」，成为「七合一」的保险。 《生前福利万全保》不再是只有死亡才有理赔的人寿保险 ，而是一份活着都能用的人寿保险。也就是说，同样保险费，不需额外加钱，您就可以得到更多的好处，这就是 “生前福利万全保” 的独特之处。国家人寿一直是生前福利这一领域的领导者，生前理赔均无需纳税！完全免税！
慢性疾病提前理赔附加险 (Accelerated Benefits Rider for Chronic Illness) 不是长期看护险 (LTC: Long Term Care Insurance)，但具有长期护理的功能，我们要综合考虑它的收费情况，使用难易度和赔付的使用自主度。
第一，收费情况。长期看护险 (LTC) 通常是收费的一项附约，而国家人寿的慢性疾病生前理赔是完全包含在保单内的。一种人寿保险可以实现多种功能，而不需要额外购买种类繁多的各项附约，这是我们代理NLG 产品的原因。
第二，理赔条件。投保人符合无法自理洗浴、穿衣、如厕、移动、进食或失禁的其中任何两项，这样情况持续超过90天，即可申请理赔。国家人寿的慢性疾病生前理赔并不要求是永久性的慢性疾病，而长期看护 (LTC) 则要求接受某几家合规格的长期看护中心照管，慢性疾病生前理赔的赔付是远远比长期看护 (LTC)容易的。
第三，理赔方式。长期看护 (LTC) 的理赔必须要用于长期看护的费用，国家人寿的慢性疾病生前理赔则是只要出现符合规定的相应症状就以「现金」的方式支付给投保人，投保人在理赔金运用自由度比较高，可拿来作为看护费、生活费，甚至偿还债务或是用来补贴治疗期间没有工作的薪资损失，使用上较可随个人需要自由运用。
生前理赔最大的好处是：最大程度发挥保费的作用，因为单独的长期看护险 (LTC)，若无事故保费即付之流水，但有生前利益理赔的寿险保单，是一个保费多种保障，若无事故发生，还有比银行髙的储蓄存款利率， 可供享用。健康时，它是我们的私人银行，高息，免税。退休时，它是我们的毫无风险的丰厚养老金。患有重疾/需要长期护理时，它给我们高额理赔。去世时，我们留给孩子一笔大额财产。
试想，一旦得了慢性病，甚至需要靠长期的他人照料和护理后，家庭经济上的负担、对于子女的压力就会马上凸现。因此，建议收入可观的人群在壮年时购买《7合1生前利益万全保》，为你的晚年和您的财产保护，每月几百元就可以以小搏大，让自己无后顾之忧。尤其是不婚、不育或晚育族，不婚、不育或晚育族年轻时养育负担较轻，但等到自己多病的晚年来临时，没有子女在身旁，社保 (Social Security) 也肯定满足不了老年护理的费用支出，所以需未雨绸缪。 那些已经准备好生活到85岁以上的人群，若是在六七十岁时就需要长期护理，即便有子女照应，孩子们也不一定吃得消，所以得先筹措长期护理的保障。
退休，本是黄金岁月之始，但失去稳定收入，不但令退休人士忧心忡忡，您更可能要因此改变退休生活模式。可以透过有现金价值的人寿保险或者年金产品来做退休规划，举例：陈太太今年45岁，陈太太是一位在政府单位上班的职员，20年后陈太太退休，她退休后至少还要生存20 ~ 30年。陈太太从45岁按照退休计划，保险金额为40万美元，每月储蓄$500元，一年$6,000元，交费期是15年，共9万元。以S&P 500 Index 指数平均每年增长7%复利增值计算，65岁时每年拿到约1万2千美元，90岁时，她共领出约31万2千美元，陈太太计划了免税退休收入，退休金无需纳税！完全免税！ 还有身后理赔金12万美元留给她的家人。
现在给大家推荐『指数年金（Index Annuity）』这项产品，指数年金的优点是你不必担心有生之年这笔固定收入会断炊，不受股市波动影响，退休时可以每年/每月定时定额获发退休金，犹如退休长俸，为退休生活提供一笔稳定的现金流。举例：张先生，55岁，张先生把前公司的401K里的25万美元转到指数年金，按照年利率6%连续递增10年计算加上开户红利12%，他65岁开始拿钱，每年可以领取 $23,922美元，若张先生活到90岁，张先生总共领取的年金达到 $598,050美元。张先生投入25万美元养老，最后的回报增加了近34万8千美元。张先生做好自己的退休年金计划，如此一来不仅可以减轻儿女的负担，亦可享有一个尊严自主的老年生活。
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