让年金为您提供有保障的稳定收入

1955-1965年代出生的人即将逐渐步入退休者的行列。退休后，意味着收入减少甚至消失，而支出仍然存在。随着人的寿命愈来愈长，每个人都不可避免面对长寿的风险（长寿风险即寿命较预期长，退休金不足以应付日常所需的风险）。因此有人说，退休者最悲哀的一件事就是︰『人还活着，但是手中没有钱用了。』

看看美国政府欠的那些庞大的国债！政府的社会保险金入不敷出，靠政府特别是美国政府是靠不住的！「靠人不如靠自己」。这句中国人的至理名言到哪里都管用。

有没有一种退休工具，让退休者一直有钱花，直到去世？甚至还能为下一代留点什么？

有的，这就是年金(Annuity)！

年金也是保险（Insurance）的一种，是保险公司为了保护投资人因为活了太长，积蓄不够满足将来生活，所以创造出来的一种能在退休后产生固定收入的理财产品。年金(Annuity) 将成为未来最有前途的保险产品之一，年金产品具备活得越久、领得越多的「长期性」、每年/每月定时定额获发退休金的「保证性」、免体检的「便利性」、资产完整保本的「安全性」、无需自行管理的「简易性」、透过利滚利复利增长的「增值性」等六大特性。

建议您把退休年金作为您退休理财规划的一部分，您不需要把所有的资产都变成终生收入年金，而是有计划地将一部分钱分配到年金来。只有在终生收入年金能让您在有生之年每年/每月都能获得稳定的收入来源，无伦您是九旬高龄或是百岁人瑞，每年/每月退休收入都会准时存入您的银行户头或是寄到府上。

也许有人会说，我有很多的资产，我不需要退休年金计划。您退休金是否够用不一定与您的资产有关，除非您将一部分资产转成年金。无论您的股票、共同基金赚了多少钱，这些都不能保证您有一生足够的退休收入。您的资产有可能因各种原因消失，可能是股市大跌，股市大跌不一定是因为美国本土的经济，一些外围因素，像中国股市崩盘、油价跌、恐袭等等，都可以带动美股大跌。您的资产有可能因为被盗、被起诉、离婚、长期护理、意外、税收，甚至因为活得太长，通货膨胀而导致资产完全消耗。

当人的年纪越来越大，就会缺乏足够的精力管理和应付变幻无常的股票市场（Stock Market）。不少华人换了工作或提早退休，可以把前公司的雇员退休帐户（401K）里的钱转到年金来，有些人把自己购买的个人退休帐户（IRA）也转到年金来，有些人把银行没什么利息的存款也转投年金。这种rollover或transfer只是换个地方，不牵涉提前领取的问题，因而不会有税的问题，更不会有罚款。

现在特别给大家推荐『指数年金（Index Annuity）』这项产品，指数年金的优点是您不必担心有生之年这笔固定收入会断炊，不受股市波动影响，退休时可以每年/每月定时定额获发退休金，犹如退休长俸，为退休生活提供一笔稳定的现金流。

指数年金以每年固定6%复利的速度连续递增10年，某家保险公司为抢占市场，还给开户红利12%。您放进去的钱分4次获得12%的bonus，10万投入10年后保证滚到将超过20万。但是如果活得超过了80岁，比如活到了90岁，此时放入年金里的钱已经拿完了，那么该怎么办呢？现在保险公司在其年金产品中纷纷增加终生收入(Lifetime Income) 的附加条款 (Rider)，有了Lifetime Income Rider，您即可以拿一辈子，无论您的寿命维持多久，您这一辈子都可以拿到此收入。只要活着，年金就可以一直拿，活得越久、拿的越多。如果不幸人早走了，放入“年金” 中剩下的钱仍会退回给受益人。

实例：我有一位客户59岁半，她有资产和物业，但是她还是把401K内的65万美元中的35万美元转到终生收入年金计划来，按照年利率6%连续递增10年计算加上开户红利12%，70岁开始拿钱，她每年可拿 $37,016美元的退休金拿一辈子到105岁，若拿到90岁，总共领取的年金达到 $740,320美元。原先她投入35万美元养老，最后的回报增加了近39万美元，这样她为自己创造了终生收入。所以，如果运用得当，年金不只能为您设立一个私人退休金，还能为您的财务规划出一分力。任何计画总比没有计划好。

退休后，您想过什么样的退休生活？身心健康、经济充裕，是优质退休生活两项不可或缺的元素。在长寿年代下，退休生活一过就要三、四十年，一个这么长的时间的退休计划，确实需要及早做好完整规划。年金计划可以给自己多一份终身俸，让退休生活更有保障。

欢迎401K，IRA， CD 转账。假若您现有的401K，IRA或共同基金因市场下落，您日后的退休生活质素亦会因应受到影响。今天，我们只需及早绸缪，便可于日后安心永远享受年金保障。您只需要一个电话，我们提供免费咨询，让我们的资深专业经理丁昌永 Steven Ting / 吴家玲 Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您的退休年金计划，电话： 240-731-8283 。