关于首次购房者的5个误区

许多文章都宣称，租房比买房便宜得多，现今的高房价格也让许多首次购房者退却，使千禧一代并不像婴儿潮一代一样有动力购买房屋。

下面是5个对首次购房者的误解。

误区1：千禧一代的态度与婴儿潮一代的买房观念不同

NAR（National Association of REALTORS）全美地产经纪人组织对5465个买家做了132个问题的调查研究。
另外，Zillow对2016年过户买房的13,000个购房者进行了160个问题的调查。研究中的买家平均年龄为36岁，其中一半买家属于千禧一代。 Zillow的研究特别引人注目，因为数据是NAR数据库的两倍以上。
在这两项研究中，受访者想要购买房屋的主要原因是希望拥有自己的住房。这两项研究也发现，想要成为房主的比例千年一代人与婴儿潮一代人几乎相同。

误区2：首次购房者被拒绝在市场外

NAR和Zillow的数据在一个非常重要的方面有所不同。 NAR报告说，首次购房者在2015年仅占市场的32％，而2016年仅占35％。

与NAR的调查结果形成鲜明对比的是，Zillow首席运营官Amy Bohuntinsky报告说，其数据显示，2016年全年53％的购房者是首次购买者。鉴于Zillow研究的规模和深度，考虑到Zillow研究的深度和广度，人们可以肯定地认为NAR数字可能严重低估了首次购买者的百分比。

误区3：首次购房者买不起房

Zillow的调查结果显示，买房者平均将其收入的15％用于抵押贷款，而在80年代此比例则为30％。

所以即使现今房价较高，但首次购房者只花薪水的较小部分用于支付买房费用。

误区4：租房比买房便宜得多

CNBC的一篇文章宣称，美国每个州拥有住房的费用都要高于租房。

虽然租金中位数可能会低于房屋贷款中位数，但是这个比较是不合理的，以下就是为什么。

1.一般房屋贷款中位数将总是明显高于租房者，主要是因为大量的房屋价格在50万美元以上。在这个价格点以上的房屋只占整体租赁市场的一小部分。

2.房贷每月支付一次，累计正资产。即使没有升值或通货膨胀，在三十年贷款的中间点，一般的房主将拥有大约35％的资产。

3.单纯专注于租赁与买房每月费用而忽视了房主随时间推移而节省的资金。为了说明这一点，租金随着时间的推移而增加 - 固定抵押贷款不会。例如，由于通货膨胀，租金由2002年七月1500美金涨到2916年七月的2038.75美金。

30年来通货膨胀的长期影响更令人印象深刻。如果你看下面的图表，你可以看到，尽管房屋中位数价格在过去30年中翻了一番以上，但是中位数的付款只有增加了23.4％。

事实上，与2007年相比，中位数支付大幅下降。

下面这个表表显示了由于通货膨胀，过去30年来价格和付款变化的合理比较。该表是根据1987年中位数房屋价105,000美元计算的。

令人惊讶的是，1987年的779.71美元的月付将相当于今天的1,676.37美元。这个例子说明了用膨胀的美元偿还抵押贷款的力量。

该表还支持Zillow的结论，今天的首次购房者支付贷款占总收入比例大大低于1987年的首次购房者。

它还为 “Keeping Current Matters ” 节目中的2016年房主的资产净值将比承租人大45倍的说法提供了依据。

误区5：价格增长在减缓 - 推迟购买不会有任何差异

假设一个买家要购买房产，并获得20万美元的贷款，30年固定利率5％。如果利率上升到百分之六，买方可能在贷款期限内多支付5万美元的利息。

如果利率上升到7％，买方将再多支付近100,000美元的额外利息。

换句话说，1％的利息增长导致30年期固定利率贷款利息增加了25％。利息增加两个点导致支付利息金额增加了百分之五十。这就是为什么当利率处于历史低点时，买房是精明的。

所以，这是底线。下一次潜在的买家或其他“专家”告诉您，租金比购买便宜，与他们分享今日专栏中的信息。

提醒他们，他们将要支付某人的抵押贷款 - 是他们自己的还是他们的房东的？