退休是人生的必经阶段，面对漫长的黄金岁月，将会是退「忧」，还是退而「无忧」？当您接近或已经退休，您大概还要生活20至30年。无论在您生命中的哪一个阶段，您都必须要建立自己的可靠的退休计划，让自己退休的生活更加充实更加美好，也能让自己够愉快地活得更加长久。在一个远离故土的陌生环境里，既没有人能够主宰您的未来，也没有人能够为您的未来而承担责任。您的未来完全掌握在您的手里，只有您自己才有力量去改变您的未来。
随着生活水准提升、医疗科技进步，现代人越来越长寿，退休保障需求增加，加上银行利率又长期待在历史的低点，大家都会搜寻避险能力较强的退休储蓄产品，其中「年金计划」是近几年日趋热门的选择。年金(Annuity) 是保险公司为了保护投资人因为活了太长，积蓄不够满足将来生活，所以创造出来的一种能在退休后产生固定收入的理财产品。
年金将成为未来最有前途的保险产品之一，年金产品具备活得越久、领得越多的「长期性」、每年/每月定时定额获发退休金的「保证性」、免体检的「便利性」、资产完整保本的「安全性」、无需自行管理的「简易性」、透过利滚利复利增长的「增值性」等六大特性。
年金 (Annuity) 是一个大容器，大肚能容，可以把合格的退休计划（Qualified plans），如401K、403B 、Traditional IRA、SEP IRA放在年金中，也可以把不合格的退休计划（Nonqualified plans），即税后的钱放在年金里面。其税务规定由放在年金中的是qualified还是non-qualified计划来决定。如果是qualified计画，如IRA、SEP、 401K，那么这种年金可以抵税。如果是non-qualified计划，即税后的钱，则只可以延税。
不少华人换了工作或提早退休，可以把前公司的雇员退休帐户（401K）里的钱转到年金来，有些人把自己购买的个人退休帐户（IRA）或者SEP IRA也转到年金来，有些人把银行没什么利息的存款也转投年金。这种rollover或transfer只是换个地方，不牵涉提前领取的问题，因而不会有税的问题，更不会有罚款。
除了延税（tax-deferral）外，年金最大的好处是给你提供一个终生收入保障，买这种年金相当于又给自己建立了一个social security， 不管股市如何动荡，保证有生之年每年都可以拿到一笔养老金，政府的Social Security是靠不住的。专家认为，购买年金的人增多有以下几个原因，美国经济前景黯淡，婴儿潮一代手中有点老本，但担心退休以后的生活；股市低迷，证券投资缩水严重；美国政府赤字严重，政府的社会保险金入不敷出；加上传统的养儿防老在美国似乎是天方夜谭。因此，许多人认识到，退休养老还是要靠自己。
现在特别给大家推荐『指数年金/ Index Annuity』这项产品，指数年金的优点是您不必担心有生之年这笔固定收入会断炊，不受股市波动影响，退休时可以每年/每定时定额获发退休金，犹如退休长俸，为退休生活提供一笔稳定的现金流。指数年金能够获得较高的回报，但却不会受到股票市场不景气的拖累，在获利较低的定期存款和获利较高但风险很大的股票市场之间，指数年金属于保守型投资，既能赚钱又不会亏本，对中老年人特别适合。
指数年金以每年固定6%复利的速度连续递增10年，某家保险公司为抢占市场，还给开户红利12%。您放进去的钱分4次获得12%的bonus，10万投入10年后保证滚到将超过20万。指数年金让您于「累积期」内累积丰厚的退休储备，将计划内累积的现金价值转为终生年金，即使活到105岁，亦保证可无限期每年/每月享年金收入，以对冲长寿的风险。
现在保险公司在其年金产品中纷纷增加终生收入(Lifetime Income) 的附加条款 (Rider)，有了Lifetime Income Rider，您即可以拿一辈子，无论您的寿命维持多久，您这一辈子都可以拿到此收入。只要活着，年金就可以一直拿，活得越久、拿的越多。如果不幸人早走了，放入“年金” 中剩下的钱仍会退回给受益人。
举例：林先生，55岁，他把前公司的401K里的30万美元转到指数年金，按照年利率6%连续递增10年计算加上开户红利12%，他65岁开始拿钱，每年可以领取 $28,706美元的退休金拿一辈子到105岁，若林先生拿到90岁，林先生总共领取的年金达到 $717,650美元。林先生投入30万美元养老，最后的回报增加了41万7千美元。
指数年金计划可以终生抵消通货膨胀，提供稳定退休收入，从而能保证退休生活品质。这对无论是单身、夫妻其中一人或夫妻两人都长寿百岁的情况，能够拥有一份稳定的退休收入、维持有生之年「不虞匮乏」的资金，不仅可以让漫长的退休岁月更安心，也更尊严踏实。
欢迎401K，IRA， CD转账。假若您现有的401K，IRA或共同基金因市场下落，您日后的退休生活质素亦会因应受到影响。今天，我们只需及早绸缪，便可于日后安心永远享受年金保障。您只需要一个电话，我们提供免费咨询，让我们的资深专业经理丁昌永 Steven Ting / 吴家玲 Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您的退休年金计划，电话： 240-731-8283 。
相关文章
精彩导读
热门资讯
关注我们
