All-in-One 的人寿保险+长期护理+重大疾病

美国的医疗费用十分昂贵，没有长期护理和重大疾病的保障，会使普通的家庭陷入破产的境地。在美国，因为无法支付巨额医疗费而导致的个人破产占全美破产个案的62%。保险，不是发财，而是避免因意外疾病年老而变穷，它是转嫁我们无法负担的风险，对于这样无法自行负担的风险。

举例：两个家庭条件相同，一家把全部的钱都放了银行，一家把部分钱放保险，部分放银行。当家人患大病或发生意外时，第一家把辛苦存了半辈子的钱全部给花光还不够，由“小康变赤贫”。而另一家，保险公司承担了他家因风险而所需的费用，但家里因还有储蓄，尽管发生了让人难过的事情，但生活仍然可以正常继续。所以，没有人因为买了保险而变穷，但却有很多家庭因为没买保险或没有购买足额的保险而陷入绝境。因此，为了不让事故发生后造成更大的负担或是拖累家人，我们才更需要保险。

很多人以为有了医疗保险后，就不用担心医疗费用问题，从此就可以高枕无忧了。然而事实并非如此。医疗保险是投保人在生病时看病、吃药、住院产生的费用。保险公司赔给医生和医院的，即时有些人已有医疗保险，却因负荷过高的医疗开支或因重大疾病，无法工作，就没有工资收入，其生活费、房贷、车贷及各项开销马上成了头等问题。影响到日常生活的开销，而导致财务危机，进而申请破产。所以有了医疗保险后，你还需要《生前福利万全保》来预防因重大疾病或长期护理而造成的财务损失。

现在特别给大华府地区广大华人推荐由超过170年历史的国家人寿推出『生前福利万全保的指数万能寿险』，它是集人寿、倍增储蓄、绝症保险、长期护理/慢性疾病、重大疾病、重大伤残及终身免税退休金功能于一身的《7合1保险》。万一有重大疾病、慢性疾病、绝症（生命周期在 24 个月之内）时，可向保险公司申请提前理赔，把身后理赔变成提前理赔，让活着时就可以使用理赔金，理赔金最高可达保额的100%，理赔金均无需纳税！完全免税！

什么是国家人寿的生前福利万全保呢？

1、慢性疾病（Chronic Illness）：投保人符合无法自理洗浴、穿衣、如厕、移动、进食或失禁的其中任何两项，这样情况持续超过90天，即可申请理赔。

2、重大疾病（Critical Illness）：投保人患有重大疾病其中一项 (12种重大疾病包括中风、心脏病、癌症、肾衰竭、器官移植、肌肉萎缩、主动脉移植手术、再生障碍性贫血、囊性纤维化病、心脏瓣膜置换、运动神经元病、突发心脏骤停)，即可申请理陪。

3、重大伤残（Critical Injury）：投保人患有重大伤残其中一项 (4种重大伤残包括昏迷 / Coma - 格拉斯哥昏迷指数4分或4分以下、瘫痪、严重烧伤、创伤性脑损伤)，即可申请理陪。

4、末期疾病（Terminal Illness）：经医生诊断，该疾病将造成投保人于诊断后只有24个月的生命期，即可申请理赔。

※我们来算笔账：

举例：一位50岁健康女性，投保国家人寿50万美元的《生前福利万全保的指数万能寿险》，Death Benefit Option A – Level，每个月付保费 $614美元，付15年。

◎受保人65岁时若：

*罹患绝症，保险公司一次性生前理赔可达约 $427,768美元 (若被医生诊断在世上只有两年的存活期)。

*罹患重大疾病 (第四类: 生命危险)，保险公司一次性生前理赔可达约$404,577美元。

*得了慢性疾病 (吃饭，穿衣，洗澡，如厕，挪动，大小便失禁等任何其中两项不能自理，这样情况持续超过90天)，保险公司每月支付受保人预计约 $7,284元，持续理赔50个月。

*如果没有用到重大疾病或慢性疾病的理赔，将来受保人往生后，保险公司会一笔理赔金$500,000给受益人。

国家人寿的理赔直接支付给「受保人」，让受保人同样持有选择的主动权，生前还是死后使用该理赔金。受保人可以使用理赔金来支付医疗费用，也可拿来作为看护费、生活费、治疗重大疾病后几年的康复费用，甚至偿还债务或是用来补贴治疗期间没有工作的薪资损失，使用上较可随个人需要自由运用。充分显示了受保人对其保单的使用主动权，做到 “您的财富，您的保险，您的选择” 即受保人可以主动、合理掌控其拥有的保单，在有生之年，无论任何时候，发生任何情况都可以选择使用其身后理赔金。

调查显示，超过 90%的受保人表示目前的保险需求与当初购买的保障差距很大，因为人寿保险产品一直都在改进，保障的范围会越来越完善，而且在我们人生不同的阶段会有不同的需要，相应保单也应该有所改动。例如，传统的人寿保险只有死亡理赔，通常是在被保险人过世之后，家属得到赔偿，被保险人没有任何利益。所以国税局特立了1035转换条款，使大众更能经由更新更适合自己的保险产品而照顾自己。

1035 转换（1035 Exchange) 是一项国税局的条款，如果是税后钱开设的人寿保险帐户可以转到另外一个 non-qualified帐户来，这称之为「1035 Exchange」。这种 transfer也不需要交税，因为它只是从一个保险公司转到另一个保险公司，你并没有把钱拿出来。但如果通过自己取消保单取回保单的现金价值，再去购买新保单，这样就会涉及税务的问题。现在很多人通过 1035转换条款将他们的传统终身保险(Whole Life ) 保单转到「生前福利万全保」来，在保险界 “1035转换条款” 被认为是能最大限度放大人寿保险价值和利益的最有效方法。

倘有垂询，欢迎与区域经理Steven Ting /Alice Wu 联络，电话：（240）731-8283。