据美国疾防中心和国家癌症研究所估计，每年有150万美国人被诊断为某种形式的癌症，另外50万人因癌症而死亡。美国的癌症治疗费是全球公认的高，在美国既要做手术，术后要做放疗，放疗后还要做化疗，患者平均花费大概在20 - 30万美金左右，对于一些早期癌症患者，假设在美国只需要做一台手术，那么医疗花费一般在8万美金左右，如果需要住院或急诊，则费用高达每天1万多美元。
一般来说，在美国进行治疗不是一对一，而是一个团队针对一个患者安排治疗方案，通常一个团队由一名主管以及一名血液医生、一名肿瘤医生、一名放射肿瘤医生和一名外科医生组成，包括护士人员在内，一旦认定了医疗团队，这个团队将从头到尾负责一名患者的治疗，不会随便更改，这种服务体系也决定了在美国癌症医疗费用高昂。
试想，一旦一家之主不幸得了癌症，除了自己要受癌症病魔的折磨，还需要支付高额的医疗费用、罹癌时家人的照顾费用，又失去了收入来源，家里的房贷、负债该如何偿还？嗷嗷待哺的孩子，以后的成长教育如何承担？年老体弱的父母以后该如何赡养？一家老小的未来生活将如何继续？接踵而来的庞大金钱负荷和精神压力，都是难以承受的沉重负担。
而大众对于癌症采取的避险措施大多是投保医疗保险 (Health Insurance)，但『医疗保险』真的能够填补癌症医疗花费吗？由于美国医疗市场高度重视医疗成本控制，因此很多医疗保险公司要求客户满足一定的自付限额 (Out of Pocket Limit) 后才会开始支付百分之百的医疗费用。自付限额可从每年几千美元到一万美元以上。自付限额多少是根据个人或家庭所参加的医疗保险计画而决定的。有些雇主会在提供医疗保险给员工同时也为员工设立HRA帐户以减轻员工自付额负担，但并非所有的雇主愿提供此福利。除此之外，有些治疗，药物，尤其是有些治疗癌症的先进药物，临床实验，因过于昂贵或不符合医疗成本利益，而不被医疗保险公司给付。
一旦重大疾病的发生，会产生两块费用：直接医疗费用和间接费用（包括护理费，营养费，康复费，收入损失费用等）。你的医疗保险只能报销部分直接医疗费用，在医院接受治疗只是很短的时间，后期需要长时间的营养补充和护理，而间接的医疗费用才是无底洞，这部分的费用医疗保险基本上报销不了。有些人却因间接的医疗费用或因重大疾病，无法工作，就没有工资收入，其生活费、房贷、车贷及各项开销马上成了头等问题，影响到日常生活的开销，而导致财务危机，进而申请破产。根据哈佛大学法学院在 2005 年的研究，美国有一半的破产是因为高额的医疗开支。破产的患者平均需要支付 $11,854 美元的自付费用，尽管他们当中的 76% 拥有医疗保险。
在面对重大疾病时，如果能够以较小的资金换取相应保证水准，同时有很好的流动性，需要的金融工具是有一定杠杆，保证重疾一旦到来能够迅速带来资金，第一时间发挥作用，所以你还需要《生前福利万全保》来预防因重大疾病而造成的财务损失。生前福利万全保的理赔金主要有两方面的用途：一是为受保人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为受保人患病后提供经济保障，尽可能避免受保人的家庭在经济上陷入困境。
现在特别给大华府地区广大华人推荐由超过170年历史的国家人寿 (National Life Group，简称 NLG) 推出『生前福利万全保的指数万能寿险 』，它是集人寿、倍增储蓄、绝症保险、长期护理/慢性疾病、 重大疾病、重大伤残及终生免税退休金功能于一身的 《7合1保险》。当受保人诊断患有重大疾病的任何一种 (12种重大疾病包括中风、心脏病、癌症、肾衰竭、器官移植、肌肉萎缩、主动脉移植手术、 再生障碍性贫血、 囊性纤维化病、 心脏瓣膜置换、运动神经元病、 突发心脏骤停)，可向国家人寿申请提前理赔，把身后理赔变成提前理赔，让活着时就可以使用理赔金，理赔金最高可达保额的100%，理赔金均无需纳税！完全免税！
一旦受保人患有重大疾病其中一项，可向国家人寿申请提前理赔，国家人寿的理赔金是直接支付给「受保人」，理赔金一次性给付，不让受保人陷入无钱看病的窘境。受保人可以利用这笔理赔金，做最有利的治疗。由于是一次给付大笔的理赔金，因此，在理赔金运用上，自由度会比较高，可用于医疗费用，也可拿来作为生活费、治疗癌症后几年的康复费用，甚至偿还债务或是用来补贴治疗期间没有工作的薪资损失，使用上较可随个人需要自由运用。
“生前福利” 综合保险最明显的特点就是：根据客户的不同需求，保险组合会“随机应变”。它弥补了单个产品的单一性缺陷，而且各个保险品种之间也存在一定的互补性。因为单独的重大疾病险 (Critical Illness Insurance)，若无事故保费即付之流水，但有生前福利理赔的寿险保单，是一个保费多种保障，若无事故发生，还有比银行髙的储蓄存款利率，可供使用。如果没有用到重大疾病的理赔，保单现金值还可当退休金使用，身后还可以获得死亡理赔，可算是一举数得。
很多客户是不是常有这样的疑问：「为什么我缴了那么多保费，一旦患有重大疾病或需要长期护理却不理赔？」因为那些客户买的是传统的人寿保险，通常是在被保险人过世之后，家属得到赔偿，被保险人没有任何利益。一旦患有重大疾病或需要长期护理时，仍然孤立无援，求告无门。保险本身没有错，错的即是没买对保险。
所以别在驼鸟以为买了保险就好，也不要以为缴了高额保费就一定有足够的保障，与其买一堆对自己没用的保单，还不如买到一张对的保单。1035 转换（1035 Exchange) 是一项国税局的条款，如果是税后钱开设的人寿保险帐户可以转到另外一个 non-qualified帐户来， 这称之为「1035 Exchange」。这种 transfer也不需要交税，因为它只是从一个保险公司转到另一个保险公司，你并没有把钱拿出来。但如果通过自己取消保单取回保单的现金价值，再去购买新保单，这样就会涉及税务的问题。现在很多人通过 1035转换条款将他们的传统终身保险(Whole Life )保单转到 「生前福利万全保」 来，所以国税局特立了1035转换条款，使大众更能经由更新更适合自己的保险产品而照顾自己。
Steven 和Alice对《生前福利万全保》的综合保险和理财业务了如指掌，我们可以根据客户的具体情况，量身定做各种保险和理财方案。您只需要一个电话，我们提供免费咨询和免费估价，让我们的资深专业经理丁昌永 Steven Ting / 吴家玲 Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您个人及家庭保险理财规划，电话： 240-731-8283 。
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