谈到投资理财，世界上很少人能做到先知先觉，一般人以后知后觉为多。很可惜，也很无奈！股市场瞬息万变，全球经济相互影响，牵一发而动全身，经济状况预测变得更加复杂。又有多少人可以做到先知先觉，稳赚不赔呢？股票的高风险高收益的特征让很多人都怦然心动，愿意为之一试。然而，股票界有“七亏二平一赚”的概率说法，即十个人炒股，七个亏本，两个保本，只有一人在赚钱。
如果有一种产品，确保稳赚不赔，这样是不是就可以让我们的投资立于不败之地了？那当然！答案是肯定的。
今天我跟大家分享这个美国明星保险公司的旗舰产品：指数型万能寿险 (Indexed Universal Life，简称 IUL)。
指数型万能寿险的设计是因为过去17年美国有两次大的金融危机，一次是2000年高科技的泡沫，一次是2008年整个的金融危机。经过了两次大的金融危机，美国人发现和投资连在一起的变额万能寿险（Variable Universal Life ，简称 VUL），不单投资亏了本，最后连带保险也不能单独地存在，所以增值虽然重要，但保本更重要。指数万能寿险受欢迎的理论是「增值有潜力，下跌时有保障」。
指数型万能寿险（Indexed Universal Life，简称IUL）于1997年进入市场，现已成为人寿保险中发展最快、占市场份额最大的产品。IUL 保费低廉，保单现金值参考标普500 指数获得收益而保证只赚不亏，所缴保费一部份会拿来买保险，剩余部份则用来做投资，保险的架构设计和投资理念都非常的先进，也是依托现代金融产品的发展，才能设计出这样的产品，早十年根本就不行；而且，也就只有美国这样具有发达金融市场的国家，保险公司才能机会设计出如此精妙的产品结构，目前这类型的金融产品只在美国市场有。
由超过170年历史的国家人寿 (National Life Group，简称 NLG) 推出《指数型万能寿险》，它是集人寿、倍增储蓄、绝症保险、长期护理、 重大疾病、重大伤残及终身免税退休金功能于一身的 《7合1保险》。有了 NLG-IUL，万一有重大疾病、慢性疾病、绝症（生命周期在 24 个月之内）时，可向保险公司申请提前理赔，把身后理赔变成提前理赔，让活着时就可以使用理赔金，理赔金最高可达保额的100%，理赔金均无需纳税！完全免税！如果您付同样的保费，不需额外加钱，就可以享用七种保障。
NLG-IUL有以下五大优势：
1、只赚不赔：保单现金值是参考标普500 指数（涵盖 500 家最大型公司的股票指数）所获结果的基础之上，但实际上你的钱不是投在S&P上，S&P涨，您也涨（当然有上限，通常是12%）；S&P跌，你的钱不会跌过0%。
S & P 500是John Boggle先生1957年3月4日发明上市的，到2007年3月4日这50年间平均回报率为11.71%。 从1981年到2012年，跌了7次，其中2000年到2010年这十年就大跌4次。由于保险公司保底0% 的投资回报率，因为就算是股市大跌，你的投资回报最坏也就是0%。但是股市涨上去，你保单内的钱也跟着涨上去。所以就算是在2000年到2010年失落的10年，S&P 回报还有6.4%。如果使用标普500指数过去60年的资料来看，任意时点开始定投20年，其平均年收益都可达到7%左右。
2、免税：我们知道指数型万能寿险有两个金额的计算，一个是身故理赔金，一个是现金值。从所得税的角度来说，身故理赔金是完全免税的，因为它是一种补偿，而不是收入。根据国税局7702A(b)条款保单现金值内赚的钱完全合法的免税 (Tax Free) ，对于保单内赚的钱，保险公司每年不给你1099 税表，也不通知国税局。
3、快速变成现金：举例：一位30岁健康女性，投保25万美元的指数型万能寿险，Death Benefit Option Ｂ – Increasing，每个月付保费 $300美元，付15年。你存入帐户内$54,000，S & P 500平均回报7%，45岁时你保单现金值内大约有$73,000，有急用，从帐户内拿出 $55,000，完全免税！
4、解决家人财务困难：如果你不幸过世，你家人可以拿到理赔金几十万元，如果得了重大疾病如中风、心脏病、癌症，可申请提前理赔，理赔金一次性给付，免税的钱解决让你家人因为缺钱而烦恼。
5、累积退休养老金：你在保单现金值帐户里存钱免税，存到65岁，这个帐户里可累积到相当可观的一笔资金，每年拿出没有税的钱做为退休养老金，一直拿到120岁！
指数型万能寿险，说它“万能”，主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。一是交费灵活。可以任意选择、变更交费期，可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等，还可以一次或多次追加保费。二是保额可调整。可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足人们对保障、投资的不同需求。三是保单价值领取方便。保单持有人可以随时领取保单价值金额，作为子女的教育金、婚嫁金、创业金，也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。
很多人都有这样的想法：我不想等到我死了也花不到这笔钱，而是留给别人花，我想活着的时候就能用到这笔钱。所以，有些华人现在买保险不仅注重保障功能，同时也很关注投资功能。而且我们做投资时，经常会有这样的错觉：100块钱做投资跌了50%，又涨了50%，就回本了。其实仔细算起来根本就没有回本，因为下跌的时候，本金也缩水了。这也是为什么很多人做投资没有做到抗跌，完全跟着市场走，虽然涨幅、跌幅都一样，结果到最后还是亏损的。
而指数型万能寿险不仅满足了我们的投资需求，让我们能够更早地享受到投资所得，而且还能保底锁利，不用承担市场下跌的风险。举例：假设同样是1000块钱，第一年标普500指数涨到12%的时候，我的1000块钱就跟着涨到了1120块。第二年标普500下跌了12%，我保本锁利，维持在1120块不跟着往下跌。第三年标普500又涨了12%，我也从1120块接着往上涨，这其实就呈现一个阶梯状的趋势了，只要标普500涨了，我就跟着涨，标普500亏损了，我就持平。
由于美国在股市这块监管相当严格，对上市企业有很严格的审查政策，所以就连巴菲特也十分推崇长线投资。购买人寿保险也是一种变相的长期投资，所以综上所述，指数型的保险产品的风险是相对小的，无须过分担心指数这部分问题。
国家人寿保险公司成立于1848年 ，在全美50个州和哥伦比亚特区获得销售许可证。170年以来我们为数百万客户履行了承诺，这是我们的事业，源于我们对践行自身价值观 —每日行善、精通以及履行承诺。截至2017年3月，国家人寿保险公司的财务实力评级：贝氏A（优）前16名排名第三位，标普A+（强）前21名排名第五位，穆迪A2（好）前21名排名第六位，是您值得信赖的品牌和公司。2016年公司CEO Mehran Assadi 著书《 CAUSE ! 》在全美发行获得广泛宣传和认可，国家人寿保险公司以傲人的成绩以证实自己的实力：为全美雇主资助退休计划中的固定指数年金第一名（1.32亿元），在全美销售指数万能寿险产品市场销售额第三位（1.94 亿元）并且美国个人寿险销售市场位居第18位 ，2016年国家人寿保险公司处理了93000多份人寿保险申请和54000多份年金申请，向保单持有人支付20亿元的保险金，并发行了人寿保险总面额达到1000亿元，公司旗下管理资产总额330亿元，这是公司具有历史意义的里程碑。国家人寿的口号是「百年人寿，幸福金生」。
倘有垂询，欢迎与区域经理Steven Ting /Alice Wu 联络，电话： (240) 731-8283。
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