在美国，有哪些投资理财方式让你快速致富？

在美国钱生钱的方式真的很多，包括养老金、股票、保险、基金、房地产。。。但大家马上就说，我知道要投资理财，可是总感觉好麻烦、好费时间、好危险、好容易被骗的呢！是的，觉得不牢靠源自于你对它的不了解，可是要了解他们又真的耗时耗力还不知如何下手。今天我就用最简单的方式列举一下，尽可能避免金融术语，“说人话！”，来带大家入个门。

一．股票

一般就指纽约证券交易所，指数有道琼斯指数，标准普尔指数和纳斯达克指数。

统计数据显示，普通美国人买一只股票，平均持股时间为两至三年。美国当然也有在股票市场频繁买进卖出的，也有在一天内买入卖出赚差价的，叫Day trading，但这部分人并不占多数。

美国人开玩笑说，美国人对股市的热衷远胜于对NBA的热情，全美50%以上的家庭都涉足股票市场，股票价值占美国家庭财产的三分之一以上，股票给美国家庭创造的财富难以计算。

以上这些，你可以不去关心，你也可以不开股票户头。但是！你干活的公司他会逼着你懂！因为他给你发的工资，有将近一半是股票的形式，不经过你同意就给你开了账户钱已经打进去了，你不懂也要懂！

二．房地产

中国式房地产投资基本就是要么租出去小赚赚，要么升值了卖掉大赚赚，比如我居住的湾区硅谷这一带，房价之高，房地产之热简直超乎想象。通常一个open house一出来3天之内就收到20封以上的offer，通常卖家开价100万美金，最后能拿下房子的那个买家主动加钱至少20万，否则基本别想。你加20万美金都不一定抢到，人家同样加20万但人家是全额现金直接甩脸上，你这个还要等银行按揭的必败。

美国人和中国人一样，也相信“投资房地产可以赚大钱”。但不同于中国富豪的一掷千金，美国人的玩法是旧房大改造，烂房子买入翻修当好房子卖。

一般来说，安装一个厨房的费用是42660美元，但这部分改进可以为你的房子增值80%。但通常以这种方式投资房地产得不到银行的贷款，因此流动资金就成为投资人的关键。

有经验的投资者一般选择自投30%，另外70%通过第三方平台融资得到借款。对于欠缺房地产开发和建筑专业知识的人来说，也可以通过可靠的平台，购买收益合理且期限利率合适的房地产抵押系列理财产品。你不需要投资整个项目，可以从10000美元的小额投资入市，安坐家中即可简单高效的分享翻修市场的红利。
这类平台其实在美国特别多，但是以中文专为华人服务的就比较少。

三．基金

在美国，直接投资于基础市场的公募基金有三种类型，一是共同基金（Mutual Fund），等同于中国的普通开放式基金；二是封闭式基金（Closed-end Fund）；三是单位投资信托（Unit Investment Trust，下称UIT）。

上面这一段是不是听烦了？别急，因为你不需要懂！

基金，你就这么记，非常不专业，但好记：
股票，是我有钱，我找几个股票，我花钱买它，它涨我转，它跌我赔。

基金，是我有钱，我自己不买，我把钱给个高手，让他去市场挑选，他花我的钱买了一堆，他们有的涨有的跌，但是总体是涨的我就赚，总体是跌我就赔，总体涨的时候拿一部分钱给这个高手当“感谢费”，总体赔的时候拉倒。就这么记就行了。

基金的好处就是风险分散而收益相对稳定，股票则相对的高风险高收益。

四．债券

如果从投资风险上来排序，股票风险最高，但高风险就有高回报。其次是风险相对低一点的基金，风险最低的则是债券。美国主要的债券类型有分别是企业债券(Corporate bonds)，市政债券(Municipal bonds)，和政府债券(Government bonds)。

A: 美国国债：大致分为短期、中期和长期三类。由于有美国的国家财政信誉作为担保，在国际金融体系中，美国国债的信誉度非常高。在国际金融运作中，它常常被用作一种比货币更安全、更方便的支付手段。投资国债还有一个好处是可以在国债交易市场上买卖，当急需现金时，随时可以脱手换现。

B: 市政债券：是由市政府发行，相比国债而言风险会略有增加，因为该城市的发展及动荡都会影响市政债券的风险，购买市政债券有个好处就是日后可以免收联邦税，而如果看走眼碰上了底特律这样的城市你也只能自认倒霉。

C: 企业债券：企业债券顾名思义就是企业自行发售的债券，整体上风险较之国债和市政债会较高，有些甚至是前二者的多倍。当然高风险对应的就是高利率。

五．退休金投资项目

美国在退休金投资项目上种类繁多，包括社会保险福利（Social Security Benefit）、部分公司和政府的退休金（Pension Plan）、个人参与缴费的养老金账户（401K、IRA）等。

由于现在社会保险福利和退休金的日益减少和淡化，对于年轻的工作者来说更多的还是依靠401K以及IRA账户作为投资理财方式。401K只适用于私营公司的雇员，对于非盈利组织（学校，研究机构等）也会提供类似401K的福利项目403B。如果公司的福利计划里面并没有401K，那么一般有收入的个人可以选择开设个人退休账户，简称为IRA（Individual Retirement Account ）。

根据2019年的税法，401K投资人在50岁以前每年的投资金额上限为19000美金，50岁以后为24000美金，IRA投资人在50岁以前的每年投资上限为6000美金，50岁后为7000美金。具体投资上限金额会根据当年的通货膨胀进行调整。而投资资金一般在投资人退休时才可以自由取出，否则缴纳高额罚款（10%）以及税款。

这个大家比较熟悉吧，一般只要公司还过得去，都会给员工办理401K，再送个match，什么叫match呢，比如说每个月工资8000刀，决定其中的10％存到401K，也就是800刀自动进入401K账户，到手工资变成了7200刀（个人所得税先不谈），公司作为福利给你match 6%，也就是公司还会在你这个账户里打入8000*6% ＝ 480刀。这一共1280刀都是你的钱了，但是你不许用，你必须正式退休后才能取出来。

有的人说了，我就准备美国工作几年然后就回到祖国母亲的怀抱过着舒舒服服小日子的，那这钱怎么办，你可以继续存着，只是需要办一些复杂手续并且数额不会再增长了，你也可以一次提出来全部带回家，但是要罚款。