40万学贷如何5年还清? 美国这对夫妇有秘方！

对凯拉和莱恩．安德森夫妇(Kayla and Ryan Anderson)而言，「零」不仅代表还清债务的目标，也是他们五年付清40万元学贷的关键数字。

32岁的凯拉和33岁的莱恩2014年研究所毕业，两人分别攻读物理治疗、义肢和矫正学，他们取得了文凭以及合计24项学贷；两人的贷款多达33万6676.17元且持续增加，各项借贷利率平均6.5%，其中四条最大笔的贷款应计利率7.9%。

为协助他们聚焦偿债，安德森夫妇采用财经专家蓝西(Dave Ramsey)建议以零为基础的预算。经过近五年努力，期间生了一个小孩，两人经历12份工作、数不清的加班时数，安德森夫妇终于还了37万7744元，余款将于本月偿清；这表示他们在五年内还了约40万元。

安德森夫妇每个月计算收入总和，扣除不同范畴的开销；以零为基础的预算意指收入减去开销为零，但不能乱花钱，以确保每一分钱都发挥最大效益，尽速还清债务。

凯拉是物理治疗师，莱恩则是产品开发工程师，两人平均收入约11万5000元，但此数据可能因为加班时数而浮动。当他们每月坐下讨论预算时，会订定微计划，如每月还款5000元，再检视长程目标(今年圣诞节前还清债务)。在多数月份，他们大约每月能还4500元，任何额外收入也用来增额还债，最大笔的还款纪录是从莱恩祖母继承来的6万8000元。

安德森夫妇年底还清债务，每月就会多出4000元余裕。但他们计划持续这种简朴的零元预算生活方式，用以达成其他储蓄目标，包括2万5000元紧急基金、女儿大学学费、购屋头期款，以及退休基金。