专访林思丽：疫情下，与保险有关的智慧与情怀

美国COVID-19疫情已持续数月，对人们的生活造成极大影响，各行各业都遭受惨重打击，更有十万人付出生命的代价。

“美国保险行业是有担当的”，独立保险代理公司创始人林女士说。美国是一个商业保险非常发达的国度，保险业时刻在为生命和财产安全保驾护航。疫情之下，更需要专业的服务，需要智慧与情怀。

疫情下保险公司有所担当，有的保费可以退

林女士介绍，在有些保险公司，已经购买的车险能按比例退一部分保费。“很多从我这购买车险的客户都收到了保费退费支票或退到账号”，这个比例从12%至15%不等，大致根据保费标准等各项参保指数，最多可以退两个月的保费。

她说，因为疫情期间人们大多待在家里，开车频次和里程减少，事故风险明显降低，因此保险公司也做出退费的相应回馈。每个公司都有不同的做法，很多人坐在家里就可以收到退还的保费，退费形式可以是支票，也可以通过银行账号直接退。

与此形成鲜明对比的是，因为人们多数时间宅在家里，房屋险的风险指数则上升了。林思丽说，因为房屋和险种的多样性，相对于车险略显复杂。A+级的保险公司理赔部服务会相对到位，尽管保险公司设有中文翻译服务，而她还是要每天接大量的电话，因为客户在联络保险公司之前，都会先向她咨询。“这是聪明的做法”，出于保护客户利益的角度，林思丽认为，联络保险公司需谨慎，会影响客户的参保指数，因此联络保险经纪人是最佳选择。

知己知彼，投保需智慧

疫情下，人们出行频次减少，但一些人群对交通工具的需求却有所提升。比如留学生等无车人群的为了出行安全开始买车。

林思丽说，车险与购车密不可分，人们就需要了解政策。比如，国际留学生购买车险并不需要提供SSN（社会安全号），只需有当地交管局认可的驾照即可，这些驾照包括国际驾照和本国驾照；她所代理的A+保险公司对于学生购车险还有一些特殊政策，学习成绩B+以上的学生购车，在24岁之前都可以可以拿到保费折扣；除了学生，62岁以上的老人购车，也会有保费的优惠政策。

信息不透明对于初到美国的华人是非常有害的。笔者六年前初到美国被马里兰Bethesda一家4S店华人销售欺骗，称中国大陆驾照不能买到保险，又称只有从他的渠道买车才能解决车险问题，为此足足被耽误两个多月。

购买车险，林思丽女士特别提示切忌“图便宜”的误区。保险公司在新车理赔维修时，有的会使用旧的配件，而优质的保险公司则不会这样。此外要看保单的责任险赔偿额度是不是达到一个标准，她建议车祸意外险要拿赔偿金额30万标准的。从业保险20年，林女士目睹很多客户因为车祸成为被告后生活受到严重影响，疫情的到来，则毫无疑问加剧了这种危机。

客户出事故，林思丽说，不要紧张。比如对方请了律师，面对官司客户通常会很紧张，“我通常会亲自陪他们一起处理，找保险公司安排理赔师，很多时候客户不用去法院，保险公司会有律师代表他们去法院。”

林女士特别提示，疫情当下各类房屋使用率远远超过以往，凸显了房屋险的重要性。尤其是作为房东出租房，一定要求租客也购买租客险，这样出现意外才能最大限度地保护屋主利益。住公寓的应当购买公寓险，因为一旦出现公寓停电或其它状况，客户可以依据保险条例去酒店居住，在疫情严重压缩生活空间的情况下，等于提供了一个备用方案。

林思丽说，美国人是不存钱的。COVID-19疫情导致大量美国人失业后，很多人失去了保障，申请失业救济金的人数达到史上最高。她特别介绍一个“退休计划”保本金的保险项目，即便遇到疫情这样的意外事件本金也不会丢，还有5%的利息，比股票投资更加抗风险。

客户同理心与职业情怀

疫情期间，美国的金融、汽车、房产等重要行业没有停工，林思丽女士一直就处在高度忙碌的工作状态。她说，目前保险公司工作人员不多，事情会延误，就需要花费更多的时间去做。做经纪人和保险公司的关系要密切，要找对人才能做对事，所以就很累，经常要花几倍的时间去处理事情。

作为马来西亚华裔移民，林思丽有优异的英语能力。她认为，如果经纪人的英语表达能力不能和保险公司沟通，根本就保护不了客户。她同时私下在读律师课程，要处理法院文件，法律知识同样重要。而在老客户刘先生眼里，林思丽的中文也非常棒。

刘先生如此描述林思丽的服务：“不管任何时候电话都接......忙的时候就晚上回电，很热心地晚9点聊到11点，然后第二天早上再向保险公司咨询后再转回来。这样的经理人很少有”。刘先生有套房屋顶被冰雹打坏地下室漏水索赔，加上另一件车险事故，保险公司不给续保了，林思丽在代理范围内把几家保险公司做了对比，把房屋和车险加到一起走了折扣，最终为刘先生提供了一个满意的选择。刘先生说，林思丽的热情不代表做事没有原则，“原则性很强同时灵活性也很强”。

另一位客户闻女士说，二十多年前移民到美国时，没有熟人。从报纸广告找到林思丽成为车险客户。后来发生车祸，感觉林思丽业务特别熟练，处处为客户着想。可贵的是，事情已经过去后还来电问候，追踪询问“得到赔偿没有”？

林思丽说，保险这个行业需要同理心也需要耐心，因为自己既是经纪人也是保险客户，更体谅客户的感受。时间久了，林思丽同很多客户成为朋友，经常应邀出现在客户朋友的Party上，有的客户甚至把做好的饺子馒头送到她的办公室。

面对全球爆发的COVID-19疫情，林思丽通过教会等组织为公众提供食物，也参与了为中国捐赠口罩等活动。她还透露自己在菲律宾资助一位读医科的学生。林思丽说，在马来西亚她的家族做生意的同时也一直做慈善，她从小就在慈善的熏陶中长大。

林思丽从2005年起做保险业务，除了中英文之外，还精通马来语、广东话和客家话。她代理的A+保险公司都有中文翻译，确保中国客户能直接沟通，林思丽说，十几年来她一直很享受做中国客户的服务，她要把美国学到的服务方式带到中国圈子来。