贷款不宜找人代签名

呼先生是在美的藏族移民，35年前单身到美国就读医学院，毕业后在医学院所在地─德州的奥斯汀（Austin）一家大医院当实习医生。拿到医生执照之后，便在另外一家大医院行医。这家医院帮他办了身分，等他成为公民就帮他唯一的亲人─妹妹办了身分。妹妹来美国就在纽约定居，和一位很有上进心的同乡延先生结婚。

延先生做的是做报关服务生意，呼小姐帮他办了身分，延先生非常感激。结婚后第四年，延先生的朋友邀他共同从中国进口一批货，全部生意是26万元。延先生看好这批货的钱景，便邀太太共同投资。呼小姐相信先生的判断，把自己的退休金15万元都投入这笔货。这批货顺利进入美国，而且都卖光了，但延先生的朋友把所有的钱都拿回中国，然后失去联络。事隔十年，延先生还是拿不回这笔钱。呼小姐刚开始还和延先生争吵，过了几年，延先生的生意越做越好，一家衣食无忧，她也不再提。但是延先生心里非常歉疚。

妹买豪宅用兄名义贷款

五年前在下班途中，延先生夫妇的轿车和一辆小货车对撞，呼小姐脊椎受到永久性伤害，痊愈之后还要不断地接受物理治疗，延先生总希望买一栋有游泳池的房屋，让呼小姐天天都能在家里接受水疗。

今年8月，经过朋友介绍，两夫妻在长岛Plainview签下一栋145万元的泳池豪宅。他们有现金大约50万元，必须贷款100万元。只是夫妻的收入都挂在延先生名下，呼女士报税不多。可是延先生很不巧地正和一个客户打官司，不方便出面向银行借钱。两夫妻去和贷款公司商量，贷款公司听了他们的情形之后，建议由呼女士的哥哥做主要贷款人，呼女士做第二贷款人。呼先生的资产、收入与信用都很不错，贷款申请书便说这栋房屋是呼先生的度假屋。贷款公司承办人说，这样子银行会批准的；延先生夫妇尊重专家意见，当然没话说。

在签房屋买卖契约时，因为呼先生不在纽约，为了方便，在电话上授权由延先生代签。延先生也没想太多，便按照自己的手法帮呼先生签字。他们的代表律师说，只要呼先生同意，延先生是可以代签的。卖方律师在意的是10%的定金支票能不能兑现。当契约签好，14万5000元的定金交给卖主的律师后，两夫妻接着到贷款公司去办手续，贷款公司负责人陶先生知道呼先生不在纽约，也放任延先生代为签字。

承办人用16年信用力保

所有的贷款文件送到银行之后，银行批准了100万元贷款，但是当负责审查的行员把签字文件以及呼先生的驾照放在一起时，发现契约、贷款申请书以及驾照上的三个名字都不一样。便怀疑这笔贷款有诈欺的嫌疑。于是银行质问贷款公司，问是不是亲眼看到呼先生签字，陶先生只好照实说没有。但是陶先生用他16年在贷款界里建立起来的信用向银行保证，这笔贷款绝对没有诈欺情事。他和呼先生通过电话，呼先生说他是主要贷款人，借这笔款项是要买度假屋没错。

银行的立场有点尴尬，要是这笔贷款是别的贷款公司送进来的，银行会倾向于拒绝过户；但是陶先生是银行16年的老搭档，从来没让银行下不了台，银行不想让陶先生难看。这个案子提到贷款委员会讨论，委员们对于陶先生的印象都很好，不相信陶先生这笔贷款有诈欺情事，但是为了保护银行，这件事还是要调查。委员会便要求呼先生亲自从奥斯汀飞来纽约开户，并解释这个乌龙，并委托两位资深的职员和他面谈，了解到底是怎么回事；要是呼先生不肯照办，这笔贷款便要取消。

不畏疫情冒险飞去纽约

呼先生听到这个条件，觉得非常麻烦。医生每天的工作繁忙，要跑一趟纽约，会耽误很多病人的治疗。呼先生的太太和女儿也非常反对，因为疫情严重，到纽约后，要隔离14天，回奥斯汀，又要隔离14天。加上几个小时坐在机舱里，呼先生所冒的风险与所受的损失实在太大了。呼先生为了这件事也头痛了几天。最后他对妹妹的关怀战胜了太太和女儿的阻拦，他依然买了机票，飞来纽约。

他搭的班机9月16日晚上 10:07 到达纽约，机场并没有强制他到指定的旅馆隔离，只要他报备居住地，并签名要自我隔离14天，便放他走了；但是告诫他要遵守自我隔离，否则会被罚款。呼先生知道，他必须要尽快到银行去把事情办好，只好明知故犯。

几番折腾庆幸圆满收场

第二天延先生带他到银行和行员面谈并且开户，行员问他为什么三个签名都不一样，他只好说他不喜欢他以前的签名，现在正试用不同的签名。两位行员虽然心里还是怀疑，但是既然贷款人都这麽当面肯定贷款和签名的事实，他们也不再为难。于是银行请陶先生帮忙准备一份宣誓书，为不同签名作出解释。这宗乌龙便告结束，当天下午呼先生便搭 5:45PM 的飞机飞回奥斯汀。

两个礼拜后，延先生夫妇把房屋过户手续办好，呼先生签妥授权书，让呼小姐帮他签所有的文件。延先生偿了心愿，呼小姐很高兴，呼先生也着着实实帮了他妹妹的大忙。这则故事终于有了一个好结局。

本案启示：

1.不要以为帮亲戚出头贷款是一件很轻松的事。所谓爱之适足以害之，要不是陶先生力保，呼先生不顾太太女儿的反对，帮忙妹妹到底，银行可能拒绝过户。延先生夫妇所交的14万5000元定金很可能被卖主没收。只能说本案过程真的好险。

2. 呼先生既然答应做主要贷款人，就必须把这宗买卖慎重当作自己的事来处理；让延先生代理签名是一大失策。现在文件可以用电邮、隔日快递寄送，实在没有必要请人代签。还好本案的结局圆满；如果这件事不能圆满解决，兄妹之间的关系就有缺憾了。（作者为纽约州执业律师）