养老，真的是重要但不紧急吗？
绝对不是！
01
失能的后半生，她每天都很煎熬
张太太退休后和老伴单独居住，院子里种种蔬菜水果，每天过得很充实。时不时还和老伴去参加旅行团游山玩水，张太太和老伴退休金加起来每月有1万多，无需为钱而忧。
养老
就像
抽盲盒
充满未知性
不确定性
三年前，对于68岁的张太太来说，生活发生了颠覆，年初老伴去世，中秋节期间张太太不幸重度中风。失能之后，洗脸刷牙、吃饭、上厕所、睡觉全都需要人照顾。女儿给她找了住家保姆，每月5000元。当时张太太退休金每月6000元，她和女儿各承担一半保姆费。刚开始保姆照顾得还不错，后来看女儿工作忙、不怎么来，逐渐对张太太耐心不足。饮食上又咸又油，不顾张太太三高的身体；每天穿尿不湿，晚上想去卫生间，却喊不醒保姆，只能憋到天亮，如果没憋住，还会引来人身攻击似地辱骂；一周才能洗一次澡，甚至有时候半个月一次；房间卫生整理更是看保姆心情……
衰老不仅仅是年龄数字上的叠加，
更可能是个人自由和尊严的负向递减。
随着科学技术飞跃式进步，长寿时代已到来。就中国而言，人口平均寿命由1980年的68岁稳步增长到2020年的77岁。遥望未来，长命百岁已不再是梦，摆在我们面前的问题则是如何优雅、有尊严地度过从退休到生命终结的养老生活。我们生活在最好的时代，只要我们有心做时代的弄潮儿，人人都可以自己掌控未来。
我们并不知道，
晚年的我们身体是否健康，
财富是否足够支持我们一遍又一遍地进出医院，也不知道晚年的我们身边是否有可靠的人照顾。
因此，提前做好规划，让自己成为养老行动派才是关键。
02
养老三阶段，预估要23年
中国第七次人口普查数据显示，中国65岁及以上老年人口占比从1953年的4.41%激增至2020年的13.5%，人口逼近1亿7千万。
生育率和死亡率双双走低，中国老龄化问题将日益加剧。养老作为一件人生大事，具有时间累积性特征。保障基本生活所需，我们必须提前进行养老规划并付诸行动。
那养老生活大概将持续多长时间？
我们需要准备多少钱，才足够支撑晚年无忧？
中信保诚人寿与南开大学联合发布《708090养老态度白皮书》
《708090养老态度白皮书》调研发现，无论是70后、80后，还是90后，对退休年龄和寿命的预期值均十分接近，在59岁（退休年龄）和82岁（寿命）上下小幅度波动。
也就是说，各年龄段人群预期未来的养老年限均为23年。
由于身体机能不断退化，“一揽子”式养老不再适用。根据我国民政部2001年颁布的《老年人社会福利机构基本规范》标准划分，养老细分三个阶段。
而在不同的阶段，养老经济需求是不同的。
中信保诚与南开大学发布《708090养老态度白皮书》
对比自理、介助和介护三阶段，由数据可发现人们的预期养老阶段经济需要随着年龄升高而增长。具体来说，708090各人群预期的每月平均经济支出中，自理阶段为3000-5000元/月，介助阶段为3000-8000元/月，介护阶段为5000-10000元/月。
现实情况是，变老的过程中，身体各项指标逐渐退化，同时基本不具备赚钱能力，一旦进入介助/介护阶段，基本生活（照护）费用将远远超出当下我们所预期的，更不要提我们向往的休闲娱乐支出了。
2019年CCTV2《消费主张》播出《养老机构消费调查》，仅是正常老人在养老机构的花费，虽消费水平不同，但平均每月花销为7、8千，如果失能失智，照顾等级抬高，费用会更高。
北京一位患有中重度阿尔兹海默症老人的家属孙女士表示：“我父亲住在养老驿站，因为是中重度，每月花费约9400元，其中床位费是3000元，餐费1400元，其余的是护理费。”
中信保诚人寿与南开大学联合发布《708090养老态度白皮书》
未来的养老经济支出将花在何处呢？《708090养老态度白皮书》调研发现，708090三个年龄段人群在养老三阶段的经济支出均逐步从“休闲娱乐”向“医疗护理”转变。可看出，三人群对医疗和护理的重视程度逐渐加深。
我们的养老担忧主要源自健康，
健康之下的底层担忧源自经济。
养老迫在眉睫，刻不容缓，需要我们切实并即刻行动。
03
做养老行动派，越趁早，越美好
《荀子·富国》曾云：“明主必谨养其和，节其流，开其源，而时斟酌焉，潢然使天下必有余，而上不忧不足。”
没有开源不可能流入财富。节流方可积累财富。两者都重要。国富如此，民富亦如此。
养老更如此。
节流方面
以积极锻炼身体，减少医疗支出为主。
开源方面
No.1
养成良好储蓄习惯，增加储蓄收入
现在不少人选择购买理财产品来增加被动收入，只是市场瞬息万变，投资的风险性相对较大。储蓄还是较传统保守的开源措施，操作性高，风险性低，是大多数人的选择。当然，储蓄回报率相对较低。
No.2
社保和商业养老年金保险
社保主要是兜底作用。商业养老年金保险，顾名思义，就是针对退休后养老的养老年金产品，在退休后获得安全稳健的现金流，抵御未来的长寿风险。非常适合有稳定工作和持续收入、不希望晚年生活品质下降的人群购买。
如何在晚年生理机能下降的同时，依然保有自由、尊严和有品质的生活，这正是当下的我们应提前思虑的。
白皮书显示，10人中有9人重视养老，但真正行动的却不到一半。
你我，才是养老解决方案的核心。只有真正行动起来，做养老行动派，才能让品质养老变成确定。
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