本周抵押贷款利率飙升至6%以上，创下了14年以来的首高，原因是通胀仍对美联储抑制政策有抵抗力。急剧升级让曾经炙手可热的美国房地产市场降温，给饱受通胀困扰的经济增加了压力。 根据房地美周四公布的数据，30年期固定利率抵押贷款（最受欢迎的住房贷款产品）本周飙升至6.02%，约是前9个月的两倍。自2008年11月份以来首高。 美国劳工统计局本周公布的通胀数据显示，8月份消费者价格加速上涨，尤其是住房和食品等项目。消费者价格指数显示，8月份住房成本上涨0.7%，年涨率6.2%，为1990年以来最大涨幅。 “因投资者担忧通货膨胀，抵押贷款利率已连涨四周，”NerdWallet房屋和抵押贷款专家霍尔顿刘易斯说。“他们的担忧是有道理的，正如我们本周了解到的那样，通胀在8月份比预期的要高，这反映在消费者价格指数中。这一消息推高了抵押贷款利率——这一现象将反映在下周的利率中。”
30年期固定平均值年初为3.22%。在6月份下旬飙升至5.81%之后，由于对经济衰退的担忧，它在7月和8月初有所回落。但自8月18日跌至5.13%以来，30 年固定平均水平在一个月内攀升了近一个百分点。根据房地美的数据，利率仍低于7.8%的历史平均水平。 今年房价的突然飙升使房屋的负担能力降低，销售降温。价格已经开始放缓，但仍处于高位。最新的标准普尔Case-Shiller房价指数显示，6月份价格每年上涨18%，低于前一个月的19.9%。7月份房屋销售连续第六个月下降。房屋开工，衡量新房建设的指标，当月也下降。 “6% 或以上的抵押贷款利率很可能成为新的现实，价格将不得不调整，”该地区多重上市服务公司 Bright MLS的首席经济学家Lisa Sturtevant说：“相对强劲的需求和仍然很低的库存将继续支持大多数市场的价格稳定或上涨，但看到报价超过要价数万甚至数十万美元的日子已经一去不复返了。在一些地方，特别是高成本市场和过去两年价格增长最快的地方，我们可能会看到价格同比下降。” 抵押贷款需求下降的速度与利率上升的速度一样快。根据抵押银行家协会的数据，总申请量连续第五周下降。与一年前相比，再融资减少了83%。 MBA总裁兼首席执行官Bob Broeksmit在一封电子邮件中写道：“所有人都在关注美联储遏制高通胀的下一步措施，借款人可以预期抵押贷款利率将持续波动。” 根据NerdWallet最近对美国最大的大都市区的分析，第二季度首次购房者的住房负担能力降至新低。尽管市场上有更多房屋上市，但更高的价格和停滞不前的工资让买家保持观望。NerdWallet发现，在美国50个大都市，挂牌出售的房屋是首次购房者收入的6.5倍，是全国收入的6.6倍。首次购房者的推荐标准是收入的三倍。 8月份的通胀数据令投资者感到意外，他们想知道美联储是否会考虑将基准利率上调100个基点，而不是像7月份那样上调75个基点。（一个基点为0.01个百分点。）美联储利率制定委员会下周开会。
为了抑制通胀，央行今年已四次上调联邦基金利率。它从3月份开始上涨25个基点，随后在5月份上涨50个基点，并在6月份和7月份连续上涨75个基点。美联储可能希望在撤回加息之前看到通胀正在减弱的迹象。 “美联储已经准备在下周提高短期利率以抑制通胀，”刘易斯说。“他们可能会为了应对本周出乎意料的高通胀报告而提高积极性，进一步推高抵押贷款利率。” 当投资者担心通货膨胀时，他们购买债券的兴趣就会减弱，因为当通货膨胀率高时，他们的投资回报会减少。通货膨胀侵蚀了债券未来支付的价值。需求减少导致债券价格下跌和收益率上升。由于抵押贷款利率往往遵循与10年期国债收益率相同的路径，因此它们也会上升。 10年期美国国债收益率周二回升至3.42%，周三跌至3.41%，为6月中旬以来最高水平。 Rueth Team高级副总裁Nicole Rueth 表示：“高于预期的CPI允许美联储将0.75个百分点的涨幅向前推进，一些经济学家认为即使增加1个百分点也是可行的。” “随着我们在过去两天看到的上涨，抵押贷款利率已经在这一举动中出现。” Rueth说，抵押贷款利率可能还没有达到顶峰。 “一年前的比较通胀仍然让我们在2021年9月份取代了非常低的通胀，”她说。“在今天的通胀压力下……我们可以看到9月份的CPI（10月初发布）仍然更高。2021年10月份通胀开始走高，因此同比比较会让我们松一口气。随着通胀下降，抵押贷款利率也会下降。”
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