抵押贷款利率高达6.92%，创20年新高

美国抵押贷款利率升至二十多年来新高。抵押贷款巨头房地美（Freddie Mac）周四发布调查显示，本周平均30年期固定抵押贷款利率达6.92%。很多贷方利率远高于7%。一年前，平均利率为3.05%。最近从6.66%跃升到上次金融危机峰值以上。自8月以来，该基准已攀升近2个百分点，进一步增加了本已强劲的涨幅。这对房地产市场打击尤为严重，因月付还款增加，许多潜在买家都买不起房子。首付20%的中等收入买家本周能买得起33.9万美元的房子。华尔街日报母公司新闻集团运营上市网站Realtor.com数据显示，其实该买家1月能买得起近44.9万美元房子。中等大现房卖价38.95万美元。较高利率再次冷却了住房和抵押贷款市场。抵押贷款技术和数据提供商Black Knight Inc.数据表明，过去的一个季度里抵押贷款利率锁定值下降30%，较去年低约60% 。尤其从8到 9月下降了26%以上。抵押贷款利率变动一半与10年期美国国债收益率相同。自央行抑制通胀以来，借贷成本全面上升。房地美首席执行官Sam Khater曾声明，强劲的就业和工资增长使消费者资产负债表保持正数，而长期的通胀、衰退担忧和住房负担能力正推动住房需求急剧下降。另一方面，伦敦某经济学家表示，英国房地产市场即将遭受2008年金融危机以来最大冲击，未来几个月，数十万英国房主的月还贷金额将飙升。英国很容易受到抵押贷款利率上升的影响，美国则不同，美国盛行30年期固定利率抵押贷款，通常由政府支持的贷方提供，多数抵押贷款利率在两到五年后重置。贸易集团英国金融公司数据显示，今年下半年和明年，约240万份抵押贷款固定利率将到期，其中英国抵押贷款共有840万份。意大利、葡萄牙和西班牙等欧洲国家也出现类似动态。

金融分析公司Moneyfacts Group PLC数据表明，上周英国新两或五年固定利率抵押贷款平均值分别是2008年和2010年以来首次升至6%以上。新首相Liz Truss政府公布了广泛减税和支出计划后，过去两周英国抵押贷款利率急剧上升。该计划引发了英镑抛售，进一步增加了政府债券收益率。与抵押贷款利率密切相关的所谓掉期利率急剧上升。债券收益率的剧烈波动迫使贷方从市场上撤出部分类型抵押贷款，提高利率保护自己免受借贷成本上升影响。许多投资者预计英格兰银行将继续积极提高政策利率对抗通胀，这可能进一步增加抵押贷款利率上行压力。较高的抵押贷款利率给世界第五大经济体增添了众多麻烦，助长了特拉斯政府政治动荡。其通胀率高于大多其他富裕国家，还受租金上涨、进口价格和能源成本上涨刺激。 Capital Economics高级房地产经济学家安德鲁·威沙特说，很明显房地产市场将在与2008年房地产崩盘和1990年初崩盘规模相同的基础上得到调整。英国债券市场的动荡形成一反馈循环，令养老基金等投资者现金短缺，还波及其他市场。凯投宏观预测，未来两年房价会下跌12%。威沙特说经通胀调整后，降幅较全球金融危机期间更大。拖欠率大幅上升，这是一场更广的生活成本危机。虽然美国房主受利率上升影响更大，但这两种住房系统有相似之处。2008年金融危机和住房危机之后，两国监管机构都推出了防止住房风险贷款的改革，包括限制家庭借贷金额，对银行资本要求更高，确保银行能在借款人违约时吸收损失。经济学家表示虽然预计英国房地产市场会放缓，但金融体系和经济不会崩溃。抵押贷款是英国零售贷款人主要业务，通过抵押贷款手续费及收取借款人利息与存款差价赚钱。

UK Finance数据显示，按市场份额计算，去年最大抵押贷款机构是Lloyds Banking Group PLC, NatWest Group PLC和Nationwide Building Society。 “我不相信命运，但这一切发生的时机真的是很糟糕，”英格兰伍斯特郡的乔纳森布里斯科说，今年秋天他的月还贷将增加数百英镑。 Briscoe先生与合伙人的五年期固定利率将在90天内到期。他说贷方最近报价6%，是当前利率的三倍。指导医疗学徒的42岁布里斯科先生说自己与合伙人能负担得起这笔费用。但他表示自己不得不大幅降低生活方式，少订点播电视，终止猫咪健康保险合同和自己的旅行。近期随着天气变冷，少开暖气节省煤气费。这是他一生中第一次经历高通胀和利率上升影响，他突然感到不安全。他说再融资前，自己会尽量坚持下去，希望利率会降点。万神殿宏观经济学估计，那些去年以两年期固定利率抵押贷款的人（在由税收激励措施引发的大流行期间），明年年初月还款额将平均增加73%，达到1490英镑，约合1650美元。