租车保险最全攻略

租车的保险主要分几部分，其中有责任险（如果自己有车，通常租车也保，自己没车，最好买）、所租车的损毁险（最常见的租车险）、租车人自己的人身医疗险。
我们先来具体看看几个有用名词的英文：

1、Collision Damage Waiver (CDW) : 撞车放弃损索赔协议。这是租车险里最常见的内容。通过这个协议，一旦发生事故导致你所租的车受损，租车公司将不会向你索赔。同时，这个协议还有可能覆盖车辆被盗、被抢等其他原因引起的损失（LDW，Loss Damage Waiver）。一般而言，CDW都包含LDW。也就是说，CDW是保自己租的车可能出现的大部分状况的。
如果自己有车，购买的是全保（comprehensive car insurance），有的车险是包租车的CDW的，仔细阅读保险条款。
如果没有自己的车，选用合适的信用卡，经常会有这个险。四大信用卡(Visa, MasterCard, American Express, Discover)的金卡和白金卡都有，其中美国运通（American express）普通卡也有。能全球使用的信用卡可能会有。建议租车前和发卡银行确认。

2、Liability：责任险。发生事故後，如果由於你的原因造成对方车辆或人员损失，你需要有保险来支付对方修车费及医药费。在美国，没有Liability就开车上路在大部分地方都是违反法律的行为。
如果自己有车的话，自己的车险一般会覆盖租车的Liability。
如果没有自己的车，建议最好向租车公司购买专门的Liability险种，以防万一。购买之前仔细读条款，看看自己需要掏多少钱，然後保险开始付。

3、Personal Accident Insurance（PAI）：个人意外险，一般你自己的旅游险或意外伤害险都会承担，所以大部分人都不用购买。
如果你没有医疗保险或者旅游险，可以向租车公司购买。PAI一般还覆盖Personal Effects Coverage（PEC），即承担你车内物品被盗或受损的费用。

4、Primary vs. Secondary insurance . 优先保险vs.第二保险。如果信用卡提供的租车险可以在发生事故後直接提供赔偿，就是优先保险；如果需要你首先联系自己的保险公司，当你自己的保险额度耗尽後才由信用卡公司继续提供赔偿，或者在你没有其他保险协议时才提供赔付，则是二次保险。很明显，如果你本身有车险，那二次保险需要自己的保险公司首先赔付，很容易引起你第二年保费的上涨。如果自己没有车险，则两种保险没有区别。
关於信用卡保险，请注意：

1、大多数信用卡不cover豪华车，Van, 有的连SUV都不包括。
2、大部分信用卡的保险都是secondary的，即保险费先由保险公司付，如果保险公司不能cover了, 信用卡公司才付。
3、出事故後，应该尽快打电话给信用卡公司file claim, 有的信用卡公司要求48小时内file，否则被拒。
4、信用卡一般不cover超过30天的rental, 而且请注意如果租的是31天，那前面的30天也无效。没有什麽只要买第31天（最後一天）就可以的说法。
5、信用卡公司不cover恶劣的路况（把车当越野车来开的同学注意了）开车的损伤的。
6、所有的信用卡，不管是primary or secondary都不提供liability insurance。如果是你的责任，别人起诉你了，信用卡是不会帮你付的。

所以如果没有自己的车，租车的时候或者买租车公司的liability insurance，或者选择Personal liability coverages，例如LIS (Liability Insurance Supplement）。如果常租车，可考虑购买non-owner liability policy from保险公司，大概200- 300一年。有的州，租车公司会提供最基本的liability insurance，但是cover的非常少，只是minimum by law。大家可以到各公司网站找具体条框。责任险最好还是买，知道有人开车把墙撞了个洞，修理费用天价，是修那个洞的钱。

其他注意事项：
1、租车时，至少需要有CDW+Liability。如果是在美国的有车一族，基本上都有自己的车险及其他各种保险，CDW、Liability、 PAI等其实都可以被涵盖。不过如果出了事故，你使用自己的保险，会面临两个问题：自己要先掏多少钱？第二年保费会上涨多少？这也是为什麽有人愿意花钱去买租车公司的CDW及Liability。
2、租车签字之前，一定要检查一下车，如果发现车已经有刮伤、损坏等情况，立刻向租车公司说明，并要求在租车协议上注明车的原始状况，避免在还车时被罚款。车开出去之前，也要检查一下油是否加满，并熟悉一下车的性能，还车前把油加满，不然租车公司计算的油价会比较贵。
3、如果租来的车还会有除你之外的人开的话，需要事先告知租车公司，并会被要求多付几块钱/天，但是这样的好处是，万一租来的车在另外的人开的途中发生任何意外，只要你们有保险，保险公司就会赔付，否则，所有损失都有可能会要你自己承担。