无论您正计划退休，还是已进入退休阶段，都有很多方面需要考虑：
■如果您在退休初期，市场表现极差，没有足够时间去进行长期投资，怎么办？
■如果您很长寿，恭喜您！但您会否提前用光退休积蓄，晚年难以维持生计？
■您的退休收入是否能追得上通胀的速度？
面对退休，大家都担心手头的储蓄是否足够，不知不觉投资态度渐趋保守，结果只会更容易令自己陷入「坐食山崩」困境。踏入50岁的准退休人士，他们会意识到距离退休只有 10年至15年时间，这阶段他们一方面担忧储蓄能否应付退休后生活开支，另一方面恐惧股票市场会把储蓄蚀掉，也不禁要担心如何在现今的市场中，建构一个完善的退休收入的投资组合。有个相当简单又有保障的投资策略可以运用，这个策略是保本的退休年金计划 (Retirement Annuity Plan)。
什么是「年金」计划?
年金是一份帮助您储蓄的长线个人退休合约，使你在退休时仍然拥有一份固定的收入。换句话说，年金同时兼备储蓄的好处和给予你一份终身收入的保障。
为什么要购买年金?
年金是特为您而设，如果您：
■正在寻一项稳定的投资回报；
■准备建立个人储蓄以完成特定的长远目标；
■想在退休时仍然有一笔稳定的收入，并且根据您的需要厘定领取定额收入的年期和金额；
■打算在数年内开展你的丰裕退休生活。
如果您担心股市的动荡不定，但又不想失去股市上涨的好处，您可以考虑「指数年金」作为你退休portfolio的一部分。指数年金以每年固定6%复利的速度连续递增10年，某家保险公司为抢占市场，还给开户红利12%。你放进去的钱分4次获得12%的bonus，10万投入10年后保证滚到将超过20万。
指数年金有2个帐户：终身收入 (Income Base) 帐户和 Accumulation Value 帐户。Accumulation Value 帐户的利息是保险公司按照标准普尔500 指数 (S&P 500 Index) 运行情况来决定，S&P涨，你也涨（有上限）；但它保证的是S&P下跌时，你不赔钱，近几年这种保证只涨不跌的指数年金产品广受消费者的喜爱。
现在保险公司在年金中纷纷增加 “保证终生收入附加条款（Guaranteed Lifetime Income Rider）”，只要投保人还活着，哪怕投保的本金全部用光，保险公司也要继续为投保人每年/每月按照原有规定的金额支付养老金，活到老付到老。
指数年金计划的优点：
1、活到老，领到老： 不怕活太老没足够收入维持必要的生活水准。
2、对付物价上涨： 银行利率很低，实在难以追上物价上涨，然而终身年金计划内有多种基金可供选择投资，基金投资的成长能有效地对付物价上涨。
3、 100% 保本，避免市场下跌时蚀本： 都不影响原有的本金，而且是利滚利复利增长，不必浪费精力，不必承担风险，财富稳定加倍成长。
4、开户红利12%，增长Accumulation Value 的计算基础。
5、进可攻退可守的退休年金计划： S&P涨，你也涨；但它保证的是S&P下跌时，你不赔钱。依然拥有本金加利息和红利作为年金提领的基础。
6、如果当事人身故，计划内的基金还有净值，将移转给受益人，不受债权人之追诉。
不少华人换了工作或提早退休，可以把前公司的雇员退休帐户（401K）里的钱转到年金来，有些人把自己购买的个人退休帐户（IRA）或者SEP IRA也转到年金来，有些人把银行没什么利息的存款也转投年金。这种rollover或transfer只是换个地方，不牵涉提前领取的问题，因而不会有税的问题，更不会有罚款。
举例：张先生，59岁，他把前公司的401K里的30万美元转到指数年金，按照年利率6%计算加上开户红利12%，他69岁开始拿钱，每年可以领取 $28,706美元，若张先生活到90岁，张先生总共领取的年金达到 $602,826美元。张先生投入30万美元养老，最后的回报增加了30万美元。
「指数年金」吸引之处就是保本，不受股市波动影响，对储蓄或退休都有保障，退休时可以每年/每月定时定额获发退休金，犹如退休长俸。它能有效对冲长寿风险，为退休生活提供一笔稳定的现金流。而作为退休安排的一部分，我们更不应追求高回报，因为退休之后不应该再冒风险了，所以，低风险而又有合理回报的年金产品是最恰当的。
欢迎401K，IRA， CD转账。假若您现有的401K，IRA或共同基金因市场下落，您日后的退休生活质素亦会因应受到影响。今天，我们只需及早绸缪，便可于日后安心永远享受年金保障。您只需要一个电话，我们提供免费咨询，让我们的资深专业经理丁昌永 Steven Ting / 吴家玲 Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您的退休年金计画，电话： 240-731-8283 。
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