四大族群保险理财规划术

理财应该是一辈子的事情，从出生开始，如满月及过年红包等等都可以开始人生各个不同阶段的理财活动。如我们将人生的阶段划分为以下四个部份：甜蜜双薪族（28～35岁）、中坚打拼族（35～45岁）、黄金新贵族 (45～55岁）、快乐银发族（55岁以上），不同阶段可运用合宜的保险理财工具来进行妥善规划。

甜蜜双薪族（28岁~35岁）: 可提早规划子女教育基金

结婚后，昔日的 “单身贵族 ” 开始面临家庭责任的 “甜蜜负担” 。从孩子出生之后，为教育准备一笔资金就成了当务之急。提醒消费者在家庭经济状况允许的条件下，可提早规划子女教育基金，未雨绸缪，为孩子铺就一条平坦的求学之路。现在特别给大华府地区广大华人推荐由超过168 年历史的国家人寿指数型万能寿险 (Indexed Universal Life，简称 IUL)，它是集人寿、倍增储蓄、绝症保险、长期护理、重大疾病、重大损伤及终身免税退休金功能于一身的《7合1保险》。此计划具备储蓄功能、复利滚存功能，在时间与复利的积累下，您的保单帐户现金价值就能累积一笔可观的财富，因为长期的复利效果是非常惊人的。此保险产品兼具教育金储备和保障功能的两全保险就是不错的选择，一方面可以为父母减轻儿女教育支出的压力，另一方面还可以为孩子提供成年后的生命保障需求。

父母是未成年子女的保护伞，这把大伞要稳固，小孩的基本生活费、就学机会才不会受到威胁。因此再为小孩存教育基金前，一定要先检视父母自己的保险规划是否足够，以备不时之需。首先一家之主的寿险额度是家庭支出的10倍，以备风险明天发生的时候，已经为亲爱的家人留下十年的生活费及小孩的教育基金。

中坚奋斗族（35岁~45岁）: 退休规划要趁早

大部分的退休族在青壮年时，只想到为子女准备教育基金或清偿房贷，忘了提早为自已规划一份退休金，等到自己体力衰退，儿女逐渐长大成人，才发觉自己离退休日子愈来愈近，亦惊觉退休金的缺口还很大，焦虑之余产生忧郁，整天闷闷不乐，很容易疾病上身。养儿育女虽然是天职，但凡事帮他们想的太周到，而让自己到了晚年陷入凄凉，这样的情景恐要慎思。不妨换个角度想，趁年轻时开始帮自己做退休规划，不必让自己退休后成为子女的负担，其实就是在帮子女们积累财富。

这阶段您需要认真检查一下，在自己的资产配置篮子里，你为自己做好退休规划了吗？保险产品一向是有些人会利用来做退休规划的工具之一，由超过168年历史的国家人寿推出「生前利益万全保的指数型万能寿险」，它是集人寿、倍增储蓄、绝症保险、长期护理、重大疾病、重大损伤及终身免税退休金功能于一身的《7合1保险》。此保险计画加送免费的终生退休收入附加条款(Lifetime Income Benefit Rider)，可以帮助人们实现退休目标和理想，让你永远不会出现退休收入不足的问题。透过保险产品，定期定额储蓄的方式，善用时间复利的效果轻松地累积出退休「老本」。所以，无论你的年纪多大，从现在开始做好退休规划永远不嫌早。

黄金新贵族（45岁~55岁）: 以保守稳健为宜

45～55岁左右的人来多，随着年龄的增长，逐渐进入退休年龄。这阶段应要把寿险保额调到最高，规划寿险额度时，应把教育子女、奉养父母、房贷与车贷等各种家庭开销一并考量，「总保额至少要能够保障家庭五年生活费用」，并且可选择15 - 20年交费期限比较合适，因为在这个阶段的收入足够充分稳定。国家人寿《生前利益万全保》是一个兼顾「保本」、「节税」、「灵活」、「弹性」、「保障」、「保值」等多项优势的保险产品，它兼具保障和理财功能，同时又具有交费灵活、保额可调整、保单帐户价值领取方便等诸多优势。

快乐银发族 (55岁以上）：安全为首要

50至59岁是人体急剧衰老期，到60至69岁所有病号就纷纷出笼。据临床统计，60至69岁是各种疾病发病的高峰期，如高血压、糖尿病、动脉硬化、冠心病、及癌症等疾病，最容易在这个年龄层发生。重大疾病已成为家庭财政的 “黑洞”，一场大病，直接的医疗费用在20万至30万美金之间，这笔费用如果不能得到补偿，则必然要动用家庭储蓄，还会影响到工作、收入，所以没有保险的理财金字塔，很容易倒塌。

传统的人寿保险只能在投保人死亡后，家属得到赔偿，自己未能受益。国家人寿《生前利益万全保的指数型万能寿险》不仅包括死亡理赔，还能在投保人患有重大疾病 (12大重大疾病包括中风、心脏病、癌症、肾衰竭、器官移植、肌肉萎缩、主动脉移植手术、再生障碍性贫血、囊性纤维化病、心脏瓣膜置换、运动神经元病、突发心脏骤停) ，长期慢性疾病（六项日常生活之两项不能自理: 洗浴、穿衣、如厕、挪动、失禁和进食），绝症（生命周期在24个月之内）时，得到保险公司提前理赔，把身后赔偿转变成生前赔偿，让活着时就可以使用理赔金，理赔金最高可达保额的100%。有了生前利益万全保，是转移因病致贫的风险、获得保障的极佳方式。

现在人们生活水准和生活质量不断提高，手里能够活跃支配的资金也多了起来，资金分配是否合理成为了关键性问题，这时家庭保险理财也越来越重要。家庭财务规划中，保险是基础。保险可以防范不确定性风险的发生对家庭带来的财务冲击。保险是个人 / 家庭必不可少的理财工具之一，是家庭长期可持续发展的一项重要保证。

Steven 和Alice对《指数型万能寿险》的综合保险和理财业务了如指掌，我们可以根据客户的具体情况，量身定做各种保险和理财方案。您只需要一个电话，我们提供免费咨询和免费估价。让我们的资深专业经理丁昌永 Steven Ting / 吴家玲 Alice Wu亲自为您量身订作一个适合您个人及家庭保险理财规划，电话： 240-731-8283 。

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