为什么指数万能寿险IUL 大受欢迎?

2000年到2002年股市大跌，随之大跌的是共同基金，导致大家一听共同基金就怕了。有些保险公司随势推出了一种新的人寿保险产品 – 一种只赚不赔，免税的，既有生前利益也有生后福利 - 指数型万能人寿保险 (Indexed Universal Life，简称 IUL)。

指数万能寿险的设计是因为过去16年美国有两次大的金融危机，一次是2000年高科技的泡沫，一次是2008年整个的金融危机。经过了两次大的金融危机，美国人发现和投资连在一起的变额万能寿险（Variable Universal Life ，简称 VUL）。保险，不单投资亏了本，最后连带保险也不能单独地存在。所以增值虽然重要，但保本更重要，指数万能寿险受欢迎的理论是「增值有潜力，下跌时有保障」。IUL现已成为人寿保险中发展最快、占市场份额最大的产品。

现在特别给大华府地区广大华人推荐由超过168年历史的国家人寿 (National Life Group，简称 NLG) 推出『生前利益万全保的指数万能寿险』，它除了提供一般人寿保险的三项固定福利外，还加送免费的「慢性疾病提前理赔附加险」、「重大疾病提前理赔附加险」、「重大伤残提前理赔附加险」和「终生退休收入附加条款」，成为「七合一」的保险。它其实是一个传统的寿险价格，如果你使用同样的保费，不需额外加钱，就可以享用七种保障。

NLG-IUL就是一份储蓄＋保险的保险理财产品，是国家人寿万全保产品中一个最具有增值潜力的万全保。保单内的现金价值基于标准普尔500 指数 (S&P 500 Index) 表现而增长，你的保单从而赚取收益，但收益率有上限，称作 "上限利率 " (比如12%)；如果指数下跌，你的保单却有保障，收益率不会低于0%，更不会有股票市场上的负利率。保单现金值增长平均可达 7~8%，在有保底和封顶的前提下，按S&P 500 Index 的变化增长，而且增长不用交税。

S&P 500 自从1957年3月4日发明上市以来，到2007年3月4日这50年间，平均回报率为11.71%。从1981年到2012年，跌了7次，其中2000年到2010年这十年就大跌4次。由于保险公司保底0% 的投资回报率，因为就算是股市大跌，你的投资回报最坏也就是0%。但是股市涨上去，你保单内的钱也跟着涨上去。所以就算是在2000年到2010年失落的10年，S&P 回报还有6.4%。

NLG指数万能寿险的五大优势：

1.投资： 保单现金值里的钱每年根据标准普尔500 指数 (S&P 500 Index) 表现来计算回报率，指数涨了，最多可以赚到12%，指数跌了，该保单依旧保证给付0%，由以上说明可以发现指数万能寿险优点：能够避免股市下降的投资失利风险，又能掌握股市上升的获利趋势。

2.避税：S&P 500 赚来的钱根据国税局 7702A(b)条款，对于IUL保单内赚的钱，保险公司不给你1099表格，也不通知国税局，因此你赚的钱完全合法的免税。

3.活用：在保单生效12个月以后，如果需要用钱，可以从保单内借出最高的钱，而且还免税。

4.保障：在保单生效后，一旦发生了一下四种情况之一的任何一种情况，可向保险公司申请提前理赔：末期疾病（Terminal Illness），重大疾病（Critical Illness），慢性疾病（Chronic Illness）和重大伤残（Critical Injury）。如果这四项都没有用到，这些钱最终会成为你的退休养老金。这就是7合1活着就能用的指数型万能人寿保险（IUL）。

5.退休养老：在你65岁退休的时候，现金价值已经积累到很高的价值，这个时候，你就可以从保单内提取一大笔钱作为退休养老金用，而且还是免税的。

什么是国家人寿的生前利益万全保呢？

1、慢性疾病（Chronic Illness）：投保人符合无法自理洗浴、穿衣、如厕、移动、进食或失禁的其中任何两项，这样情况持续超过90天，即可申请理赔。

2、重大疾病（Critical Illness）：投保人患有重大疾病其中一项 (12种重大疾病包括中风、心脏病、癌症、肾衰竭、器官移植、肌肉萎缩、主动脉移植手术、再生障碍性贫血、囊性纤维化病、心脏瓣膜置换、运动神经元病、突发心脏骤停)，即可申请理陪。

3、重大伤残（Critical Injury）：投保人患有重大损伤其中一项 (4种重大损伤包括昏迷 / Coma - 格拉斯哥昏迷指数4分或4分以下、瘫痪、严重烧伤、创伤性脑损伤)，即可申请理陪。

4、末期疾病（Terminal Illness）：经医生诊断，该疾病将造成投保人于诊断后只有24个月的生命期，即可申请理赔。

国家人寿从 2017 年 1 月 23 日开始给我们最新免体检保额100万元以下，身体健康者、无理赔记录和五年内没有医师开的处方药记录者皆符合此保险计画。有不少人不喜欢进行身体检查 (抽血、验尿、量血压与心电图等)，觉得做一次身体检查，就会怀疑自己可能有病?　譬如一检查，可能会发现有高血糖、高胆固醇与高血压。免体检让客户很快能买到所需要的保额，让害怕体检的人都可轻松投保，让人觉得很容易就可以获得承保。若你在身体健康又年轻时购买，价格相当便宜，且一次性锁定购买时的年纪及身体状况，保费不涨。

在美国拥有168年历史的国家人寿 (National Life) ，是业界的翘楚。自1848年成立以来不断扩展业务，公司总部设在佛蒙特州，现在全美50个州及哥伦比亚特区持有营业执照。国家人寿一直坚持以互惠保险公司(Mutual Company)的形式执业，让保单的持有者同时成为公司股东。国家人寿财务实力雄厚，A.M. Best (贝氏)评为A（优），在16名中排名第三。Standard & Poor’s（标淮普尔）评为A+（强），在21名中排名第五。Moody’s（穆迪）评为A2（好），在21名中排名第六。越来越多华人家庭注重理财需求，国家人寿期待能帮助华人侨胞，提供更好的保险理财产品。

Steven 和Alice对《指数万能寿险》的综合保险和理财业务了如指掌，我们可以根据客户的具体情况，量身定做各种保险和理财方案。您只需要一个电话，我们提供免费咨询和免费估价。让我们的资深专业经理丁昌永 Steven Ting / 吴家玲 Alice Wu亲自为您量身订作一个适合您个人及家庭保险理财规划，电话： 240-731-8283 。