目前大多美国人只能靠公司提供的401K / 传统 IRA计划中的投资储蓄或是自己在退休账户上的投资来养老。由于401K / 传统 IRA退休计划是在股票、证券市场上自行管理的投资，年景好的时候退休金收益很大，但遭遇股市下挫尤其是接近退休年龄没有足够时间等待回本，这时候一辈子的积累打水漂连本带利损失惨重。固定指数年金作为一种安全保守投资，有保险公司承诺投保人可以活到老取到老，是只要生命不息就永不停止的永续养老计划，固定指数年金已经成为许多接近或即将退休的人的一种受欢迎的金融工具。
固定指数年金最主要的功用是保障不会在股市上缩水的危机或帮助在退休需用钱时不会减少退休金， 结合各种股市指数， 变化选择， 赚取利息的机会， 包括标准普尔500 指数 (S&P 500 Index) ，Barclays Index，Balanced Asset 10 Index等等，计入利息后，利息收入将锁定在现金账户(account value)中，该帐户将不会参与任何未来的市场低迷，现金账户会随着时间增长，一般累积10年后会看到比较好的收益。所以﹐这是一种无风险中回报的退休产品﹐很适合不想亲自碰股市但又可享有股市攀升的回报以及想将自己的退休计划多样化的人士。
固定指数年金现在日益流行，现在固定指数年金已占到整个年金市场的三分之一，关键之点是这种年金有着吸引人的前景。固定指数年金能够获得较高的回报，但却不会受到股票市场不景气的拖累。在收入较低的定期存款和收入较高但风险很大的股票市场之间，固定指数年金位于中间，既能赚钱又不会亏本，属于保守型投资，而这种投资对许多接近或即将退休的人特别适合。固定指数年金是固定年金和浮动年金的混合体，兼具了上述两种年金的优点，也避免了上述两种年金的不足。
此外，某几家保险公司固定指数年金通常不收取管理费。发行保险公司采用回报率封顶，参与率或利差来控制记入您帐户的回报，以换取免受股市损失的影响。很多固定指数年金提供了额外福利，例如附加身故赔偿功能。
年金是一个大容器，可以把qualified计划，如401K 、403B 、TSP、传统IRA或SEP IRA放在年金中，也可以把non-qualified计划，即税后的钱放在年金里面。不少华人换了工作或提早退休，可以把前公司的401K 、403B 、TSP里的钱转到年金来，有些人把自己购买的传统 IRA/罗斯 IRA也转到年金来，有些人把银行没什么利息的存款也转投年金。这种rollover或transfer只是换个地方，因而不会有税的问题。
您的401K账户可以转到年金吗？首先需要确保您有资格，如果您已经退休、完全没有继续留在公司工作或者你换了工作，那么您几乎肯定可以将旧公司的401K or 403B转到年金来。但是，如果您若仍旧是同一个雇主，年龄必须超过59岁半，你便可以探询公司Human Resources 部门是否赞成rollover。如果可以，您便可以一次性rollover 一大半401K里的资金至年金来，您不需要把所有的401K里的资金转到年金，您仍然可以contribute 钱至现在雇主资助的401K计划。但是，不仅是401K，很多人做了SEP IRA或是传统的IRA，仍可以转到年金来。
★下面就介绍一款固定指数年金产品，供参考：
产品：此年金计划是参考Balanced Asset 10 Index表现来计算回报率，如果指数上涨，account value可以一起涨，如果指数下跌，收益率不会低于 0%，更不会有股票市场上的负利率，而且是利滚利复利增长。此年金计划的现金账户年化收益率在0% - 26.85% 之间，无任何费用，没有长期护理期间收入双倍，剩下的钱可以传承给自己的家人。
●举例：某女士，57岁，她住在马里兰州，她把前公司的401K里的20万美元转到此款固定指数年金来，现金账户以Balanced Asset 10 Index表现来计算回报率，67岁时，account value累积约有 $504,196美元，她打算在68岁开始拿钱，她每年可领取退休收入约有 $45,000美元，80岁时共领取的年金达到 $585,000美元，身后理赔金约有 $454,403美元；90岁时共领取的年金达到 $1,035,000美元，身后理赔金约有 $415,576美元； 100岁时共领取的年金达到 $1,485,000美元，身后理赔金约有 $317,693美元(以上各种数据仅供参考，实际数据会因市场和个人因素而有所不同)。
年金的领取方式有多种，可以一次性全部取出，也可以分10年，20年或终身领取（Lifetime income）。如果选择终身领取，保险公司会根据人的预期寿命，再根据投资人的年龄，算出可领取的年收入。如果实际寿命长于美国人的平均预期寿命，那比较划算，因为只要投资人健在，无论多大年纪，保险公司一定要继续付养老金给投资人。如果没到平均寿命，余下的钱归保险公司。当然也可以选择更稳健的领取方式，选择将未领完的钱归受益人；但这样的话，每年可领取的金额要小些。购买年金时并不需要决定如何领取，开始领取时可以根据自己的身体状况和生活需求选择最适宜的领取方式。
欢迎401K，IRA， CD转帐。假若您现有的401K，IRA或共同基金因市场下落，您日后的退休生活质素亦会因应受到影响。今天，我们只需及早绸缪，便可于日后安心永远享受年金保障。您只需要一个电话，我们提供免费咨询，让我们的区域经理 Steven Ting / Alice Wu 亲自为您量身订作一个适合您的退休年金计划，电话： (240) 731-8283 。
相关文章
精彩导读
热门资讯
关注我们
