4个对房屋贷款的误解可能使你吃亏

购买房屋可以是一个精明的财务举动，但如果不小心，可能会在此过程中吃大亏。这里有四个你应该意识到的抵押贷款误解，以及每个误解后面的真相。

1、只要贷款获得批准了，您的信用评分数多少无关紧要

虽然你不需要完美的信用来获得抵押贷款，但是你的分数越高，你的利率将越低。不幸的是，一些借款人没有意识到这一点，如果他们申请抵押贷款时的信用不好，得到的贷款就会永远锁定在不理想的利率上。

以下是用目前的利率举的例子。如果您要选一个30万美元30年期的固定贷款，信用评分为760或以上，您会得到每年3.608％的年利率（APR）和1,365美元的月付。另一方面，以650分的信用评分，您会获得4.651％的APR资格，每月支付额为1,547美元。总而言之，在这种情况下，您最终将为您的抵押贷款多支付65,520美元的费用，因此通常等到能够提高您的分数时候申请贷款是值得的。

2、每月房贷不超过你收入30％的抵押贷款是安全的

大多数金融专家都同意，您的住房支出不应超过收入的30％。所以如果你得到的抵押贷款的支付额在你收入的30％以内，你可能认为你已经准备充分了。

但是别那么快地做决定。虽然您的抵押贷款可能是每月住房费用的大部分，但30％的数字实际上还应该包括您房屋所有权的其他相关成本，如财产税和房屋保险等。如果房屋贷款就占据了收入的30%的最高限度，您每月的预算空间将很有限。

3、你不需要放下20％首付

从理论上上讲，你不需要按20％的支付买房的首付。但如果您在签署抵押贷款时未能支付相当于房屋购买价格的20％的头款，您必须支付抵押贷款保险（PMI）。

抵贷款押保险通常等于您的贷款值的0.5％至1％，这意味着如果您正在选一个$300,000的抵押贷款，带1％的PMI，那么您每月将额外支付250美元。如果您已经正在缩减开支用来支付住房费用，那么这些额外的费用可能会使您超越支付能力 - 这就是为什么最好等到您节省了足够的钱，能支付您买房费用的20％的头款时再买房。

4、30年期的抵押贷款是最好的

只是因为30年期固定利率抵押贷款是贷款买房的最常见的选择并不意味着它是您的最佳选择。事实上，如果你能承受更多的月付，获得15年贷款而不是30年期贷款可能会削减数千美元的总成本。

想像你正在选一个30万美元的抵押贷款。根据您15年的贷款可能会有4％的利率，而30年的贷款可能会有5％的利率。虽然您的30年期贷款的每月支付额将会更小，但如果您可以承担较大的月付，您将在贷款期限内节省18万美元，这要归功于您的较低的利率以及较短的还款期。

按照这些原则，如果您不打算长时间保留住房，您应该考虑获得最低的利率，那么可能一个提供最低利息的可调利率的抵押贷款（ARM）是最好的选择。比如说你期望在未来6到7年保留住房，受欢迎的5/1 ARM将允许您在未来五年内锁定一个极具竞争力的利率。

除了经典的30年固定利息贷款，有不同的抵押贷款的选择，所以试试不同的贷款方案，看看哪一个对你是最合适的。

在申请抵押贷款之前，将您的实际情况看清楚，可以帮助您避免不必要的费用和头痛。您对抵押贷款的运作了解的越多，您将能够做出更好的贷款选择。