但是，一些关于首付款的情况可能让你感到惊讶，因为它们与常见的误区相反。 例如，你不需要支付20％的首付款， 首付款的中位数只是购买价格的10％。 以下是对这个和另外六个误区的仔细研究。
误区1：你需要支付20％
让我们从这个常见的误区开始吧。 你实际上可以支付一点，到不支付首付而得到抵押贷款。 如果这对你有吸引力，可以看看VA贷款（VA loans）或USDA农村发展贷款（USDA Rural Development loans）（适用许多城市附近的非农村地区的房屋），因为它们提供无首付的抵押贷款。 联邦抵押协会（Fannie Mae）或房地美（Freddie Mac）赞助的常规抵押贷款可能会让您的预付款低至3％至5％，而联邦住房管理局（FHA）的贷款只需要3.5％的首付。 这可能意味着能买房与不能买房之间的差别，但是要明白，你将会从一点房产权也没有开始，如果房子的价值下降，你欠的钱将多余房子价值。大多数人根本不需要支付20％的首付款。 即使你没有利用一些低首付的计划，你的贷款人可能会允许你只是付出一点或大大低于20％的首付款 - 但是当首付少于20％时，私人抵押贷款保险 （PMI）通常是必需的。 因此，首付低于20％是要付出成本的。 你不仅要支付你的抵押贷款利息，还要支付你的PMI贷款利息。 一旦你的房屋净值高过了(房贷的）20％，你应该可以让你的贷款人取消PMI。
误区2：没有理由支付20％以上的首付
刚刚谈到首付可以不到20％，那多付值得吗？ 当然值得。 你放的首付越多，你借的就越少，因此你每月支付的金额越低，你支付的整体利息就越少。 下表说明了这个概念。 它假定你在30年期固定利率抵押贷款中以4.5％的利率购买一个25万美元的住房，而你的抵押贷款不包括税或保险金：| Down Payment Amount | Down Payment Percentage | Borrowed Amount | Monthly Payment | Total Interest Paid Over 30 Years |
| $50,000 | 20% | $200,000 | $1,013 | $164,814 |
| $60,000 | 24% | $190,000 | $963 | $156,574 |
| $70,000 | 28% | $180,000 | $912 | $148,334 |
| $80,000 | 32% | $170,000 | $861 | $140,089 |
| $90,000 | 36% | $160,000 | $811 | $131,849 |
| $100,000 | 40% | $150,000 | $760 | $123,609 |
如你愿意为一个25万美元的房子支付10万美元，你可能会感到比较困难，但是看看如果你做到了，会是什么样的情况：你每月的抵押贷款支付将减低253美元，也就是支出下降了25％。 这肯定会使您的每月预算更容易管理，让您有更多的钱用于生活开支或储蓄。 你在30年内付出的总利息也会下降25％，或节省超过4万美元。 所以值得考虑是否是否首付大于20％。 （当然，要注意的是这里涉及到一定的（投资）机会成本，任何投入到住房的资金都可以保证你会节省4.5％，因你不用支付利息，但是投资在别处增长可能会超过4.5％， 但这不可能得到保证，而且你的投资表现可能远远不理想。）
误区三：首付款资助计划只适用于第一次住房者
一些资助计划专门为首次购房者提供，但并非全部都是。 在某些情况下，即使您以前购买了一套或多套房屋，您也可以被视为首次购房者，只要您在三年或三年以上的时间内没有拥有住房。 你可以先看看“97% loan-to-value”计划，如房利美（Fannie Mae）的HomeReady计划或房地美Home Possible Advantage 计划。
美国的一些想鼓励买房的地区可能有自己的资助计划来帮助人们拥有住房。
误区4：已经错过了获得好的利率的时机
是的，最近利率一直在上涨。 影响抵押贷款利率和其他利率的联邦基金利率在2008年12月下降到0.25％之后，直到2015年12月才上调至0.5％。 2016年加了一次利率，2017年增加了三次利率，最近利率为1.5％。 从历史角度来看，这个利率还相当低，因为在20世纪80年代初期，联邦基金利率几次高达到20％。
史上最高的抵押贷款利率的确很高：1981年底，30年期固定利率贷款平均利率达到18.45％！ 最低的抵押贷款利率确实很低：2012年末，30年期固定利率房贷的平均利率为3.31％，而15年期贷款利率则跌至3％以下。 最近的30年期固定贷款平均为4.1％。
要了解您的住房贷款的利率的影响，请查看下面的表格，看一看每月支付25万美元房屋的20万美元30年期固定利率贷款的情况：
| Interest Rate | Monthly Payment |
| 3.31% | $877 |
| 4% | $955 |
| 6% | $1,199 |
| 8% | $1,468 |
| 12% | $2,057 |
| 16% | $2,690 |
| 18.45% | $3,088 |
误区5：你不能使用礼金或贷款当首付
如果你假设不能使用礼金或贷款来支付首付款，那不一定是正确的。 一些贷款人和一些抵押贷款计划坚持你使用自己的钱，但其他的更灵活些。 在2017年，16％的购房者获得了家人或朋友的经济资助。
误区6：贷款人可以帮你首付款
如果你是购房新手，你容易依靠放款人告诉你可以买多贵的房子以及应该支付多少首付款。 贷款人可能会高估购买力 - 有些人可能会认为这样做是为了贷款公司的利益。 毕竟，你借的越多，你付的利息就越多。
为了获得最佳效果，请研究买房知识并作出自己的决定。自己计算得出一个价位，一定要为意想不到的事情留下很大的误差余地，例如失业，收入减少或者健康危机。 一个低于生活水准的保守估计，将有助于你在晚上睡好觉，达到更多的财务目标，如退休储蓄。 购买一个非常昂贵的房子可能会让你感到压力，并在某些时候可能无法跟上抵押贷款的付款。
误区7：信用评分对首付不重要
最后，不要忽视你的信用报告和信用评分的作用。 如果你的信用评分很低，可能会给你一个更高的房屋贷款利率，可以使你的每月的支付和贷款期限内的总利息支付得更高。 在某些情况下，您甚至可能无法获得抵押贷款！ 如果您的信用评分不好，一些贷款人可能需要更高的首付。
下表反映了最近通过30年期固定利率抵押贷款借款20万美元的利率。 从一个分数组移动到另一个分数组可以节省或接近1万美元或更多，因此要花一些时间考虑如何提高信用评分。
| FICO Score | APR | Monthly Payment | Total Interest Paid |
| 760-850 | 3.61% | $910 | $127,749 |
| 700-759 | 3.832% | $936 | $136,802 |
| 680-699 | 4.009% | $956 | $144,113 |
| 660-679 | 4.223% | $981 | $153,060 |
| 640-659 | 4.653% | $1,032 | $171,388 |
| 620-639 | 5.199% | $1,098 | $195,315 |
关于首付的问题以及整个购房过程本身有很多的误区和误解。 你了解的越多，你就能够节省得越多！
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