如何用人寿保险来支付大学费用

现在，大学秋季学期已经开始，许多家长都在担心如何支付高昂的高等教育学费。不断上升的大学账单，以及宿舍，旅行和书籍的成本确实增加了。如果您有一个正在上高中或大学的孩子，您可能应该知道一种非常规的且经常未被充分利用的方式来帮助支付学费：您的永久性人寿（终身或万能人寿）保险单。

虽然很多人都知道人寿保险单付给受益人死亡福利，但在北美Allianz人寿保险公司的2018年人寿保险需求调查中，超过51％的受访人不确定或不相信来自永久性人寿保险的现金值可以用来资助大学教育。 66％的人不确定或不相信人寿保险支付的福利通常是免税的。

现金值如何帮助支付大学费用

虽然我和妻子购买永久人寿保险单的主要原因是为了在她(我太太)或我过早去世时，保护我们的女儿们。我们也知道可以在保单中积累现金值。假设保单已经积累了足够的现金值，如果我们需要，我们可以从保单的现金指中借贷来帮助支付孩子的大学费用。

（要明智之处：从人寿保险现金值中取款将减少保单现金价值和死亡福利，并可能导致保单失效或影响失效保证。可能需要支付额外的保费才能使保单继续有效。提款超过保费额的部分将需缴纳普通所得税。）

我妻子和我支付给我们永久性人寿保险单费用的一定百分比用于支付死亡福利的保险成本和费用，其余部分投在多年来已经延期纳税的现金增值部分。（当然，有些时候现金增值部分不足以保证保单能够获得足够的盈利来支持借贷需求。）

可以通过从现金值中借贷并免税的使用，来帮助资助大学费用，（这部分）必须带利息偿还。

一些注意事项

要记住贷款数目加上所需要支付的利息，不能超过账户的现金总值。如果发生这种情况，您需要在保单中补充更多资金，否则保单可能会失效，而且最终要为差额纳所得税。如果您打算使用保单贷款，请务必谨慎管理您的保单价值，以防止失误和不利的税务后果。

此外，如果您在贷款还清前死亡，死亡赔偿金将减少，这可能会在困难时期对您的家庭产生负面的财务影响。这个可能性对我和我的妻子来说并不是一个问题，因为我们的女儿们已经接近完全学业，所以降低死亡赔偿金对我们来说还不是大问题。

使用永久人寿保险单来帮助支付大学费用的另一个好处是：保单现金值目前不会被纳入大学的学费支付能力里。这意味着，您的孩子将能够充分得到他或她需要的补助，而您仍然可以将人寿保险单作为潜在的额外资源。

金融专业人士和您的税务顾问可以帮助您确定永久性人寿保单是否适合您的需求和情况。

最近我们把上大一的女儿送到大学后，我和我的妻子很高兴，如果我们需要的话，我们有足够的人寿保险现金值帮助支付四年的学费。