您可以在2019年为401（k）和IRA存更多的钱

2019年，公司员工将能够向退休账户存更多的钱。

美国国税局表示，对401（k）计划，403（b）计划，大多数的457计划和联邦政府的节俭储蓄计划（Thrift Savings Plan）, 限额从2018年的18,500美元增加了500美元增加到19,000美元。 50岁及以上员工的追加存款限额则保持不变，持续为6,000美元，这意味着50岁或以上的员工可以在401（k）计划中投入多达25,000美元（19,000美元 + 6,000美元）。这些帐户也允许雇主的匹配。

虽然19,000美元是员工税前收入可以储蓄的额度，但在2019年对退休计划储蓄（例如401（k）计划）的总限额从55,000美元增加到56,000美元。这一限额包括员工和雇主的投入和分红（profit-sharing）的投入。

美国国税局还在六年内首次提高个人退休账户IRA的投入限额，从2018年的5,500美元上调至6,000美元。由于追加投款的限额仍然是1000美元，50岁及以上的员工可以在IRA中储蓄多达7,000美元。这些储蓄的（延税）扣除额取决于纳税人收入范围，以及是否享有公司提供的退休计划：
• 对于2019年，单人纳税人由公司提供的退休计划的递减（工资）范围在64,000美元至74,000美元之间，这意味着（工资）在64,000美元以下的可以完全（延税）扣除，而（工资）在74,000美元以上的不能（延税）扣除。

• 对于已婚夫妇共同报税的，如果配偶的IRA投入来自公司退休计划，则递减的（工资）范围为103,000美元至123,000美元之间。对于给IRA投入一方不属于公司退休计划提供的，但配偶有公司退休计划，递减范围是夫妇收入在193,000美元至203,000美元之间。

• 对于已婚个人单独报税并由公司提供退休计划，递减会是在0美元至10,000美元之间。

Roth IRA有单独的收入限制，没有（延税）扣除福利：
•对于2019年，单身纳税人或以户主（报税）的人的收入递减范围在122,000美元至137,000美元之间。
•对于共同报税的已婚夫妇，收入递减范围为193,000美元至203,000美元。
•对于已婚单独报税的人，范围仍为0至10,000美元。
对于低收入和中等收入工人，Saver信贷的收入限制也有所增加。对于共同报税的已婚夫妇，现在的限额为64,000美元，高于（过去的）63,000美元; 对于户主（报税）的人，是48,000美元，高于（过去的）47,250美元; 对于单身和已婚单独报税的，为32,000美元，高于（过去的）31,500美元。

增加401（k）投款上线对储户来说是很好的，但没有多少人利用它。根据波士顿学院退休研究中心的分析，大约10％的Vanguard账户拥有者在2016年（当时的限额为18,000美元）最大限度地投款到他们的401（k），比2013年限额为17,500美元时的12％有所下降。报告称，考虑到Vanguard“拥有大量高收入客户的大额退休储蓄账户”，整个美国能做到最大限度地投款到401（k）计划的人数可能会更低。

并非所有工作者都可以享有雇主赞助的退休计划，即使他们有，他们也可能无法储存 - 可能是因为他们不知道应该这样做，或者他们根本无力承担。投资公司协会发现，2015年只有约5400万美国就业者投款到401（k）计划中，而根据美国劳工统计局的数据，当年有1.5亿就业人员。

一个人需要为退休储蓄多少取决于他们在退休时打算做什么，包括他们想要在哪里居住，他们是否还清了抵押贷款或计划租房，他们在退休期间想做什么。但它也取决于一些最大的未知因素，包括健康和福利，或潜在的紧急情况。一对65岁的美国夫妇在2018年退休后，可能会在退休期间花费280,000美元用于医疗保健费用，包括Medicare保险费和自付费部分，非处方药和视力或牙科费用（但不包括长期护理）。