2019年8个最佳退休计划

如果你想在退休岁月中以相同的生活标准生活，那么勤奋地为退休储蓄是很重要的。每个发薪日持续存储至少10％至15％的收入，这将使您顺利退休。

对于大量美国人来说，最好的退休储蓄方式是401（k）计划。这种退休计划以IRS条款中解释这类退休计划的条款代码命名，条款详细解释了它的运作方式。最重要的是，您应了解您的投资选择，退休计划如何影响您的税收，以及如何从每一美元的退休储蓄中获得最大的收益。

根据雇主情况，您可能会或不会获得此类退休计划。许多教育工作者拥有403（b）计划，该计划有与401（K）类似的规则。政府机构的公共雇员通常拥有养老金及457计划。但401（k）计划是最大和最常见的雇主赞助退休计划。

在选择401（k）计划时，尝试找到一个服务费最少，同时最回报率高的共同基金和/或ETF的投资选择，以满足您的需求。一些大规模的投资经纪公司和共同基金提供商为提供的最佳退休计划设定了标准。一个最近的调查显示，一般的理财产品的服务费在1%左右，但是不少表现出色的产品的服务费往往更低。

这里列出了一些最好的退休计划提供者名单。

1. 总体最好：Fidelity

Fidelity是退休投资行业的长期领导者。如果您有幸拥有Fidelity作为您的401（k）计划提供者，您可以获得一系列共同基金和整体低成本计划。Fidelity是一家大型提供商，管理着超过2万亿美元。Fidelity最近两次成为头条新闻，是因其阵容增加了四个免服务费的共同基金。
如果您在Fidelity退休计划中拥有资金，您应该抓住机会投资无服务费的基金。即使您无法买入这四个基金，Fidelity也是低服务费基金的领导者，应该与您的退休目标保持一致。

2. 最低收费基金：Vanguard

Vanguard是一个共同基金巨头，管理着超过5万亿美元的资产。该公司是一家顶级退休计划提供商，平均基金费用率仅为0.11％，远远低于行业的0.67%平均收费。在管理资产规模最大的共同基金排名里，Vanguard排名第二到第七，在管理的最大25只基金中排名第13。
在广泛市场和低费用方面，击败Vanguard真的很难。Vanguard是低费用基金的长期领导者。它也是一个值得信赖的投资机构。

3. 最佳低收费基金亚军：Charles Schwab

Schwab是另一家顶级退休计划公司，管理总额超过3万亿美元。在低成本共同基金和ETF方面，近年来，施瓦布已将其平均费用率降至最低0.03％，成为Vanguard的抢劲对手。
在收费和基金产品方面，最大的退休金供应商看起来非常相似，但Schwab在平均指数基金成本方面领先一步。施瓦布也是一家优秀的银行和投资公司，如果您希望将所有资金放在一个屋檐下，这将是一个不错的选择。

4. 最适合小型企业：ForUsAll

ForUsAll是退休计划提供者行业的新手，但他们带来了新的想法和激进的定价，收费比典型的中小型401（k）提供商的费用都低。根据雇主计划的规模，咨询费为资产的0.35％到0.20％不等。
对于雇主来说，ForUsAll是一个物美价廉的好去处。如果退休计划资产不超过250,000美元，企业每月只需支付200美元服务费，而大型计划则无需支付任何费用。这个友好且低成本的供应商非常适合那些不想要巨型供应商的高成本或麻烦的独立企业。员工将可以得到低费用和对风险敏感的投资选择感到兴奋。

5. 适用于大型公司：Merrill Edge

Merrill Edge是Merrill Lynch的折扣经纪品牌，为各种规模的公司提供有竞争力的退休计划。对于大型计划，Merrill Lynch在J.D.Power＆Associates的调查中排名第二，仅次于Charles Schwab。
与此列表中的前三名不同，Merrill 不提供自有品牌共同基金和ETF。相反，你最有可能在你的投资组合中拥有像Fidelity，Vanguard，Schwab，Blackrock或T. Rowe Price这样的名字的基金。具体基金因雇主而异。

6. 最适合教师：TIAA

这家提供全方位服务的金融公司以前是TIAA-CREF，其服务重点在于教育行业。 TIAA在客户满意度排名方面得分很高，而且他们的大多数共同基金在晨星中获得4星或5星评分。 TIAA表示，TIAA是一家低成本的投资提供商，其投资成本比81％类似供应商都低。
与一些退休计划提供者不同，TIAA全面了解您的财务状况，以帮助您获得最佳的长期结果。 TIAA最近扩大了其阵容中的银行和其他金融产品。

7. 最佳自动化顾问：Betterment

作为第一个大型自动化顾问，Betterment在2016年扩展，推出商业改善产品提供401（k）计划。咨询费固定为0.25％，费用率平均为0.10％。根据业务规模，雇主每月为每名员工的退休计划支付4至6美元。但低成本并不是让Betterment独一无二的原因。
您在Betterment的投资选择是由计算机自动完成的。您不必对共同基金有任何了解，也可以成功理财。新员工完成一份简短的调查，解释投资目标和风险承受能力，而Betterment负责其余部分。
虽然您可能会担心将您的投资选择交给计算机，但是Betterment和类似公司使用由投资专家构建的复杂算法。在您的退休储蓄方面，您的资金将分配到少数几个与您的独特需求和目标最为一致的投资组合中。

8. 最佳在线投资平台：Human Interest

硅谷创业公司Human Interest看起来并不像纽约同行那样，并且以打破服务混乱和高额收费而自豪。就像网上银行费用低于传统银行一样，Human Interest 是一项成本非常低的在线退休计划提供商。
Human Interest是小型企业的理想选择，它提供传统共同基金和来自Vanguard等低成本供应商的目标日期基金。雇主每月支付120美元+每名雇员4美元的服务费。参与者每年支付0.50％服务费，基金的费用率平均为0.08％。 Human Interest 使小企业的401（k）计划变得既便宜又容易。