在理财观念盛行的今天，人寿保险产品会越来越会成为人们的生活必需品之一。人寿保险当然也早已经不在是传统意义上的保障而已，而是可以用于解决非常多的社会问题的多功能金融产品，某些保险公司的IUL产品除了保障之外还增加免费的生前理赔条款，生前理赔条款包括长期护理/慢性疾病生前理赔，重大疾病生前理赔和绝症生前理赔。万一有重大疾病、慢性疾病、绝症（生命周期在 24 个月之内）时，可向保险公司申请提前理赔，把身后理赔变成提前理赔，让活着时就可以使用理赔金，理赔金无需缴付所得税。
《生前福利万全保的指数型万能寿险》是一个保费多种保障，若无事故发生，还有比银行髙的储蓄存款利率， 可供使用。如果没有用到长期护理或重大疾病的理赔，还可当退休金使用，身后还可以获得死亡理赔，可算是一举数得。与单一保险产品相比，生前福利综合保险提供的保障更充分。那么我们在美国买人寿保险，有什么需要特别注意的事情呢？
1、想清楚为什么要买保险
作为家庭成员的一分子，特别是一家之主，有着保护家人的责任，在有生之年，他绝不想让家人的生活沒有保障的困境中。想清楚为什么要买人寿保险很重要，交费期可选择10年、15年、20年，甚至更长的时间。如果不是衷心地接受买保险的理由，保费很难有始有终地缴完。
2、确定你所需的保险金额
确定要购买人寿保险之后，下一步需要确定的就是，你需要多少额度的人寿保险呢？这就需要你算一下了。你想要「替换」的收入金额，具体指的就是「你的年薪 x 你想要替换的年限」。比如说，如果你的年收入为8万美元，你希望未来10年内有相同的收入，那这部分就是80万美元，然后再加上房贷余额、其他必须支付的大额债务（例如大额信用卡债务），以及孩子们预期的大学费用，还有葬礼的费用。
3、合理的保费负担
买保险该花多少钱才合适呢？每个人或每个家庭的经济状况不一样，因而承担的保险能力也不一样。所以，在决定花多少钱买保险时应该首先给自己的经济能力做出评估，本着「量力而行」的原则买保险。应该避免两种情况，一是超出了自己的交费能力；二是保额过低失去保障意义。所以，保费锁定在家庭全年总收入的20% 左右作为参考值。
4、诚实告知体况
投保人在填写寿险申请时，需要诚实告知体况，如果故意隐匿或为不实的说明会影响保险公司对于危险的估计，只要还在契约订立后二年内，保险公司即有权利解除保险契约，或者在理赔时被拒付。
5、评估适当的受益人
当你购买人寿保险单时，你可以选择你的受益人（或多个受益人）。在指定多个受益人时，应提前确认每位受益人应得多少，是受益人均分保单理赔金还是按比例分配。选择人寿保单的受益人（Beneficiary）看似简单，其实需要投保人进行仔细斟酌和认真考虑的。
(来源：华人资讯网)
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