误区一：离退休还很远，等等再说
在退休这件事上，千万不要以为自己离退休还很远，一点都不远。准备退休是动辄几十年的长期过程，其实就是一笔对自己的长期投资，即使一开始的计划仅有小小的疏忽，经过几十年的时间也可能放大成巨大的缺口，最怕的就是影响自己退休后的生活品质。
下面的图表显示了在每年储蓄6,000美元、年收益率为7%的情况下，您的投入在5年、15年、25年和35年后会积累到多少。可以看出，投入5年与投入25年所累计的养老储备金额相差约10倍。因此养老早规划，是睿智的前瞻表现，不仅不多余，而且很必要！
误区二：钱不够用，怎么存退休金？
钱不够用是“月光族”们面临的主要问题。是不是钱少就不能储备养老了呢？其实换个角度想，钱少也有日积月累的“小幸福”。可以看到，即使每月只存200美元，20年后也可以得到一笔可观的资金。现在就从“零花小钱”入手，合理定制退休蓄计划。只要启动，你就领先！
误区三：给孩子存大学教育基金没问题，退休储蓄难坚持
“自己吃苦没关系，再苦不能苦孩子。”、“与其现在担忧养老，不如规划子女大学教育基金更实在”。这可能是大部分华人父母的心声。造成这一现象的原因是我们将孩子的教育储蓄与退休储蓄划分在不同心理账户中，孩子的大学教育基金是父母对孩子教育现金流的规划，保障了孩子上大学能得到足够的财力支持。殊不知，如果没有做好退休规划，退休后可能给子女带来很大的经济负担。因此，几乎倾其所有为子女筹划未来的父母们，也要尽早行动起来，为自己的养老筹划未来。
随医疗技术愈来愈进步，各种各样的新鲜技术延长我们的寿命： 3d 器官打印，癌症的 CART 疗法，抗衰老药物研发…等，当人人近乎「长命百岁」，65岁退休后，人生下半场将 长达30~40年的光景。长寿往往被视 为一项令人欢欣的成就，但是活得太久也有隐忧，给退休生活带来另外一种风险，即 「人活着而钱没」。解决这个问题的一个方法是投资年金，买年金是为了以防 「活得太久」。年金就是保险公司设计的退休收入产品，让人在退休时有终身用之不竭的收入，无论健康与否，活到老、领到 老，解决「人还在，钱没了」的窘况。
误区四：我有“多套房子”，我不需要做退休规划？
“我有多套房产，还需要做退休规划吗？” 虽然房产等固定资产的充足储备，可以让大家心里有“底”，退休后突发重病、需要住院都难以预料，这个情况下急需现金，房产变现能力有限，若要快速变现又势必折价。房产也好，不管市场价值有多高，都无法直接“当钱花”。因此，现金流是退休理财规划中不可被忽视的部分。在有了房子等固定资产作为“底气”的同时，也要储备好充足的流动资产。如果你希望退休后有源源不绝的现金流，就需要完善的退休计划。
误区五：退休后的支出会减少？
在大多数人心目中，退休后生活上的开支一定会比退休前要低。在理财规划师、俄亥俄州西湖市Rehmann金融集团（Rehmann Financial Group）区域主管黑德（Joe Heider）的名单中，名列前茅的问题是，假设你在退休后的开支比你工作时少。一些规划师的经验法则是，多数人的开支将为工作时的80%－假设你不用支付每天的通勤费、职业服装和午餐等。但是黑德认为这一假设是错误的，特别是在退休初期。他说：“我认为，多数人在退休初期花费得比工作时更多。 当你工作时，你呆在办公室，没有花钱。但现在你有全天可以购物、旅游，和从事之前无法做的所有事。” 所以简单地将退休后支出会减少作为思考退休后生活经济保障的想法可能会与退休后实际情况有出入，而额外增加的退休生活支出就会造成老年人晚年生活一大烦恼。
退休后的医疗费用和长期护理费用是大多数人会忽视的支出，所以需要《生前福利人寿保险》来预防因重大疾病或长期护理而造成的财务损失，这样既增强了家庭财富抵抗风险的能力，也在一定程度上减轻了子女的经济压力。某些保险公司的IUL指数型万能寿险除了保障之外还增加免费的生前理赔条款，生前理赔条款包括长期护理/慢性疾病生前理赔，重大疾病生前理赔和绝症生前理赔。万一有重大疾病、慢性疾病、绝症（生命周期在 24 个月之内）时，可向保险公司申请提前理赔，把身后理赔变成提前理赔，让活着时就可以使用理赔金，理赔金无需缴付所得税。
《生前福利万全保的指数型万能寿险》是一个保费多种保障，若无事故发生，还有比银行髙的储蓄存款利率， 可供使用。如果没有用到长期护理或重大疾病的理赔，还可当退休金使用，身后还可以获得死亡理赔，可算是一举数得。与单一保险产品相比，生前福利综合保险提供的保障更充分。
误区六：退休理财产品追求较高的投资回报率？
高回报率往往伴随着高风险，要知道收益与风险是成正比的，所以不能光看能赚多少，要看亏的时候您能否承受。股市大跌，退休金缩水，如果你年轻，可以等股市回来，但如果您临近退休，恐怕就没有太多时间等股市反弹，股市大跌，退休金大幅缩水，就会大大影响您的退休生活。
退休理财，“稳”字当先的另一个重点，建议稳健的退休理财产品可保证投资资金的安全，及降低了风险又获得了更多收益，比如指数型万能寿险 (Indexed Universal Life，简称 IUL) 和指数型年金 (Equity Indexed Annuity，简称 EIA) 。IUL 和 EIA最主要的理论是「增值有潜力，下跌时有保障」，保本增值，只赚不赔，让你的本金不会因为市场下行的时候而受到亏损，在市场上行的时候能够获得较高的回报，不单享受只涨不跌的财富累积，还可以有效躲避股市波动带来的市场风险。
(来源：华人资讯网)
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