本文提醒所有为家庭辛劳付出的妈妈们，要妥善透过保险规划给自己及家人完善的保障。所以无论你是新手准妈妈、三明治劳碌妈妈、熟女妈妈、黄金老妈或是单亲妈妈，都应该要随着人生不同阶段帮自己做好保险规划，在养儿育女的同时，也应该要养个「保险孩子」，用保险帮自己分散人生各阶段风险，保障您家庭未来的财务状况，同时又能提供稳定的退休金来源。我们会发现，会买保险的妈妈，不一定是很有钱的妈妈，只是因为她们知道，如何用当下有效的资金，来为自己、为丈夫、为家庭规划未来的风险，为家庭创造更加的价值。
一、 现今社会多为双薪家庭，女性在家庭以及职场的角色日益吃重，与男性同为家庭重要的支柱，除了需分担家中经济外，还须负起照顾全家的责任，「职业妈妈」是家庭收入来源之一。在家庭中，女人同时扮演着女儿、儿媳、妻子、母亲的多重身份，肩负着家庭的重大责任。在社会上，她们和男性一样，在职场打拼。在当下快节奏的社会环境下，工作压力随之上升，要分担家庭的经济负担。除了工作之外，许多女性往往承担起照顾孩子、伴侣和老人的大部分责任。一些妈妈们又缺乏保健养身的习惯，忽略自己的健康与风险规划，忽略对女性特有重大疾病的预防。
从保险公司的理赔数据可以看到，重大疾病导致的女性理赔件数明显高于男性理赔件数。试想万一患有重大疾病，会产生两块费用：直接医疗费用和间接费用（包括护理费，营养费，康复费，收入损失费用等）。妳的医疗保险(Health Insurance)只能报销部分直接医疗费用，在医院接受治疗只是很短的时间，后期需要长时间的营养补充和护理，而间接的医疗费用才是无底洞，这部分的费用医疗保险基本上报销不了。
即使妳有医疗保险，妳还需要《生前福利人寿保险》来预防因重大疾病或长期护理而造成的财务损失。在经济能力范围内，建议职业妈妈要爱自己，为自己购买50万美元、100万美元或 200万美元寿险保单，您的收入、房贷余额和生活成本——包括信用卡债务，比如家庭医疗——都会影响需要的保险金额。
某些保险公司的IUL指数型万能寿险除了保障之外还增加免费的生前理赔条款，生前理赔条款包括长期护理/慢性疾病生前理赔，重大疾病生前理赔和绝症生前理赔。万一有重大疾病、慢性疾病、绝症（生命周期在 24 个月之内）时，可向保险公司申请提前理赔，把身后理赔变成提前理赔，让活着时就可以使用理赔金，理赔金无需缴付所得税。
《生前福利万全保的指数型万能寿险》是一个保费多种保障，若无事故发生，还有比银行髙的储蓄存款利率， 可供使用。如果没有用到长期护理或重大疾病的理赔，还可当退休金使用，身后还可以获得死亡理赔，可算是一举数得。与单一保险产品相比，生前福利综合保险提供的保障更充分。
二、现在在美国大约有五百万的全职家庭主妇，她们负责家庭的日常购物，为家人准备3餐的饮食，辅导小孩功课，打扫家庭卫生，还要管理家庭其它日常琐事，例如：管理账单、接送小孩、甚至还要照顾老人等等。但是这成千上万个全职妈妈却得不到任何财政上的保障，因为他们没有任何寿险保单。很多人认为男性才是养家糊口的主力，购买人寿保险的人当中，男性的比例远比女性高，大概是3比1。建议主妇妈妈可选择「保障型寿险」，此保险产品的保费低。一旦妈妈患有重大疾病，不只要额外负担医疗费用，家人也得接手照顾责任，家庭经济将发生双重损失，保障型保险是不可或缺。
三、在时下这般实际的生活环境中，而「单亲妈妈」更不用说了，要独立扶养年幼的子女长大成人，通常必须更加的努力的工作与更用心的学习，其所承担之财务、精神及时间上的压力，比起一般的双亲家庭则会高出许多。因此，单亲妈妈到底要不要买份人寿保险？答案是肯定的。不但要买，而且要尽早买，还要和妳的孩子一起购买人寿保险，作为受益人，如果您不幸发生意外而亡故，妳的孩子将获得免税的死亡理赔金。建议单亲妈妈善用保险规划、妥善分担风险，确保每一分钱都能发挥最大的效用，才能让自己及子女的未来有保障。
四、临近退休的妈妈对家庭、子女负担减轻，正是可以坐收多年辛苦打拼成果之际，对于退休金、以及老年健康照料的需求大增。试想万一患有重疾或需要长期护理，大半辈子辛辛苦苦累积的退休金可能被重大疾病/长期护理的费用吃光，自己更是因为得不到周到的照顾而痛苦无奈。
身边有人需要长期护理的人都知道，长期护理通常要5至8年的时间，包括中风、癌症及老人痴呆症等等都会需要长期护理，而平均每月的长期护理费用在7000美元至1万美元，如果要5至8年将花费大约在50万美元到100万美元之间，这只是一个人的花费，如果夫妻俩都需要长期护理，则花费也要翻倍。社安金 (Social Security) 肯定满足不了长期护理的费用支出。对于长期护理/重大疾病的费用，一般中产阶级靠自己掏腰包是不可能负担的起的，建议临近退休的妈妈们购买《生前福利人寿保险》，才能让自己维持有尊严的老年生活品质。
买不买保险，日子一样过。没有人因为买了保险而变穷，但却有很多家庭因为没买保险或没有购买足额的保险而陷入绝境。若干年后，结果就大不相同。几年后您会发现，正是保险，让您学会了强制储蓄，分散风险，懂得了理财，面对生老病死所带来必然或偶然困惑，预测不到的意外，都可以从容应对。
(来源：华人资讯网)
相关文章
精彩导读
热门资讯
关注我们
